Главная → Работа на дому → Если звонят коллекторы по кредиту. Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Если звонят коллекторы по кредиту. Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Если гражданин не брал кредита и не выступал по нему поручителем, то он вправе не предпринимать никаких действий и не обращать внимания на предупреждения коллекторов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Достаточно объяснить им ситуацию и не развивать длительную беседу.

Действовать решительно следует, когда коллекторы начинают надоедать постоянными звонками, что бывает практически всегда.

Стоит помнить, что коллекторы не имеют право звонить с 10 часов вечера и до 6 утра, делать более трех звонков в день.

Куда жаловаться?

Чтобы выяснить, куда жаловаться, если коллекторы звонят по чужому кредиту, нужно помнить, что никто не вправе заставить человека общаться с взыскателем. Если есть поручительство или наследники отказываются платить по кредиту умершего, все споры решаются в суде.

Жаловаться следует в банк, но действенный способ – это заявление в полицию о вымогательстве, с приложением аудио-, видеозаписи разговоров с коллекторами.

Можно предварительно сходить в банк и выяснить ситуацию, но пресечь действия нарушителей смогут только правоохранительные органы.

Куда обратиться?

Обращаться следует в полицию или следственный комитет. Заявление желательно подкрепить доказательствами.

Возможно, правоохранительные органы сами установят наблюдение за коллекторами и будут прослушивать их звонки на телефон должника (или постороннего человека).

Что делать, если угрожают?

Нужно писать заявление полицию, записать разговоры с коллекторами на диктофон или средства видеофиксации и сообщить взыскателям о том, что запись будет немедленно передана в полицию.

Если на адрес должника приходят письма с угрозами, то их тоже следует сохранять.

Общение с коллекторами не будет приятным. Известны десятки случаев, когда подобные взыскатели нарушали закон.

Нужно обращаться в полицию, а если долг действительно должен быть оплачен, то следует обращаться за помощью к адвокату по кредитам и заручиться его квалифицированной поддержкой.

На видео о взыскании чужих задолженностей

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Что делать если звонят коллекторы? – Этот вопрос не теряет своей актуальности. Несмотря на то, что с 1 января 2017 года вступил в действие закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 (далее – Закон), регулирующий их деятельность, методы работы по выбиванию долгов изменились мало.

Часто они не отличаются гуманностью и характеризуются применением оскорблений, угроз, физической силы. На что имеют право коллекторы, как дать достойный ответ их недобросовестным представителям – поможет разобраться статья.

В новом Законе, называемом законом о коллекторах, определён круг общих правил, регулирующих действия по возврату задолженности. В нём обозначены возможные методы и запреты, касающиеся контактов с должниками. Параллельно с законом в КоАП внесена статья 14.57, регулирующая ответственность за нарушение прав заёмщиков, допустивших «просрочку».

Права

Какие права имеют коллекторы? Заниматься деятельностью по взиманию долгов могут только компании, внесенные в Госреестр. Его ведением занимаются судебные приставы. Он находится в свободном доступе в интернете. Когда финансовая структура, являющаяся кредитором, обращается к коллекторам, она должна сообщить об этом заёмщику в продолжение 30-ти рабочих дней (ст.9 Закона). Имеют ли право коллекторы писать и звонить должнику?

Как следует из ст. 4, к правам долговых агентств относятся:

возможность встречаться с заёмщиками;
разговаривать по телефону;
посылать телеграммы;
писать СМС;
делать сообщения на электронную почту;
направлять письма через Почту России по месту проживания и нахождения должника.

Когда коллектор звонит не погасившему кредит человеку, он должен назвать свои имя, фамилию и организацию, которую он представляет (ст. 7). Когда он наносит визит, то обязан, прежде, чем войти в жилище, предъявить специальное разрешение.

Во время посещения допускается только убеждение путём словесного воздействия. Разрешается оглашение долговой суммы, выяснение причин её невозврата. Можно сообщить о размерах штрафов и неустоек и задать вопрос о времени закрытия кредитных обязательств.

Что могут сделать коллекторы с должником по новым правилам? – По новому Закону, у коллекторов появилось право требования компенсации затрат, произведённых в процессе возврата денежных средств. Однако определять величину таких расходов может только суд.

Коллекторское агентство обязано осуществлять видеозапись бесед и запись сообщений (ст.7, 17).

Ограничения

Что не имеют права делать во время работы коллекторы? Коллекторские агентства должны учитывать запреты, указанные в Законе:

Нельзя доверять работу с клиентами людям:

с судимостью, которая не снята или не погашена, а преступление совершено против личности, власти, безопасности или имеет экономическую направленность;
находящимся вне российской территории для общения с имеющими долги гражданами, живущими в РФ;
передающим сообщения: телефонные, телеграфные, голосовые, текстовые и прочие из-за рубежа.

Запрещено производить действия, сопровождающиеся:

угрозой убийством, нанесением повреждений здоровью; использованием физической силы;
уничтожением имущественных ценностей или их порчей;
методами, представляющими опасность здоровью и жизни;
психологическим давлением, унижением человеческого достоинства;
намеренным сообщением ложных сведений, в том числе, касающихся размеров долга, направления иска в суд, преследования по уголовной статье.

У коллекторов нет права:

информировать других людей о персональных данных и наличии невозвращённых кредитов заёмщика, обращаться к знакомым должника без его разрешения. Оно должно быть оформлено отдельным документом, который всегда можно отозвать;
выкладывать указанные сведения в открытый доступ через интернет, направлять их по месту службы должника – независимо от его разрешения;
осуществлять по собственной инициативе личный контакт дома у другой стороны: в будние дни в промежутке 22-8 час, в выходные дни и праздники – 20-9 час.
встречаться с должником больше, чем 1 раз за 1 неделю; звонить ему больше, чем: 1 раз за 1 сутки, 2 раза за 1 неделю, 8 раз за 1 месяц.

Требования к коллекторским агенствам

Закон определил требования к юрлицу, занимающемуся возвратом долгов.

Оно должно:

Зарегистрироваться как хозяйственное общество.
Иметь чистые активы в сумме, не меньшей, чем 10 млн. руб.
Не находиться под процедурой ликвидации или банкротства.

Законом установлены:

Порядок проведения контрольных мероприятий на государственном уровне за деятельностью коллекторов.
Основания назначения внезапных проверок.
Регламент принятия решений об исключении из Росреестра.

Общение с коллектором

Какие документы должен предоставить коллектор, пришедший с визитом?

паспорт или другое удостоверение личности;
доверенность на осуществление действий;
подтверждение внесения компании в реестр (копию).

Нелишним будет позвонить в банк-кредитор и уточнить сведения об организации, которую он привлёк.

Что могут сделать коллекторы, придя в дом? Самое большее, что может предпринять коллектор, посетив должника – провести беседу и убедить заёмщика погасить долги и вместе с ним найти законный способ сделать это. Применять принудительные меры он не имеет права. Это прерогатива приставов. Только они могут конфисковать вещи или деньги, арестовать их, выселить из жилища (ст. 68 З-на № 229-ФЗ от 02.10.2007).

Платить за просроченный кредит коллекторам нужно только при соблюдении двух условий:

Когда представлено уведомление о том, что .
Когда получено требование о возврате просроченной задолженности с указанием:

суммы долга;
начисленных процентов;
штрафных санкций;
комиссионных платежей;
расчётного счёта для направления денежных средств;
срока погашения.

Когда такой документации не поступило, ни в коем случае нельзя отдавать деньги. После погашения обязательств нужно взять подтверждение отсутствия долга и расторжения кредитного соглашения.

Где искать защиты?

К сожалению, ни один закон не начинает работать сразу. Такую же картину можно наблюдать сегодня и относительно исполнения закона о коллекторах. И в СМИ, и в интернете люди часто говорят о том, что их замучили коллекторы. Они отнюдь не прекратили противоправные действия и продолжают и их знакомым днём и ночью, в выходные и праздники, запугивать, угрожать судом и уголовным наказанием. Также они шлют СМС с угрозами, караулят должников в подъезде и развешивают информацию, содержащую оскорбительные высказывания или пишут ругательства на стенах, которые трудно стереть.

Как защитить себя, что делать в первую очередь, когда звонят и угрожают коллекторы? – Следует , а именно в дежурную часть районного отделения по месту своего проживания. Прибыв на место, полицейские должны зафиксировать факты нарушений законодательства и привлечь к ответственности недобросовестных взыскателей, возбудив уголовное дело. Чтобы получить наибольший эффект от работы правоохранительных органов, нужно самим проявить инициативу и накапливать доказательную базу. Для этого требуется делать видео- и аудиозапись, записывать телефонные звонки, сохранять СМС с угрозами, фотографировать порочащие честь и достоинство надписи, собирать письма и телеграммы.

Целесообразно направить заявление в службу судебных приставов. В нём нужно описать проблему и потребовать привлечения к ответственности взыскателя. Жалоба приставам служит основанием для назначения внеочередной проверки (ст. 18 Закона). Обращение изучается приставами в период, не превышающий 30-ти дней.

По результатам проверки (ст. 19) выносится один из вариантов решения:

Указание на необходимость устранения нарушения.
Постановление об исключении организации из реестра ФССП.

Обычно первым вариантом может быть закончена первая проверка. Когда предписания игнорируются и грубое нарушение повторяется один раз, и при этом наносится ущерб здоровью, жизни или имуществу – следует второй вариант. В такой ситуации данное агентство не сможет больше заниматься подобной деятельностью. Однако оно вправе подать жалобу в арбитражный суд в продолжение 3-х месяцев со дня принятия решения. На время рассмотрения заявления судом постановление приставов будет оставаться в силе.

В ст. 16 обозначены основания исключения из реестра:

Неисполнение предписаний несколько раз в продолжение 1 года.
Однократное с причинением ущерба, указанного выше.

Чтобы обращение в службу судебных приставов было более действенным, лучше писать жалобы по каждому из видов допущенных нарушений. Здесь действует принцип: чем больше жалоб, тем больше проверок, а, следовательно, больше предписаний и, в конечном итоге, больше вероятность исключения коллекторов из реестра.

Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно и в суд.

Рекомендуется написать письмо (аналогичного содержания письму в ФССП) в ту финансовую структуру, которая выдала кредит. Её руководству следует задать вопрос, почему оно пользуется услугами организации, применяющей незаконные методы получения денежных средств. Нелишним будет предупредить об обращении в СМИ.

Что делать, когда коллекторы звонят на работу? Как было сказано выше, передавать информацию третьим лицам без согласия должника коллекторы невправе, а на работу не имеют права звонить в принципе. Поэтому, нужно обратиться:

В Роспотребнадзор, указав, что конфиденциальные данные распространяются незаконно, а также на ФИО звонившего, его должность и телефоны, с которых производились звонки.
В Центробанк, сообщив о кредитной организации, которая обратилась за взиманием долгов к недобросовестным коллекторам.
В прокуратуру, указав на нарушение прав заёмщика и гражданина РФ.

Как заблокировать номера коллекторов? Для этого можно воспользоваться телефонным приложением «Антиколлектор», бесплатно скачав его в интернете. Оно не представляет больших сложностей в использовании, работая по принципу «чёрного списка». В память телефона вносятся номера коллекторов, при звонке с которых сигнал блокируется. В результате заёмщик становится недосягаем для взыскателя. По мнению юристов, пользоваться таким способом при решении долговых проблем нужно в крайнем случае – только, когда звонит коллектор, выходя за рамки дозволенного.

На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности

Как вернуть страховку по кредиту Ренессанс Кредит – порядок действий

Банковские кредиты сегодня выдают повсеместно в огромных количествах. Нередко при этом отсутствует тщательная проверка платежеспособности заемщика. Это и другие обстоятельства зачастую приводят к просрочкам по займам. Если заемщик никак не пытается урегулировать вопрос, пускает все на самотек, кредитная организация нередко продает долг третьим лицам. В этот момент начинаются звонки от коллекторов.

Тем, кто попал в такую ситуацию, нужно быть готовыми, что будет оказываться жесткое психологическое давление. Коллекторы начинают звонить по всем известным им телефонам – на сотовый и домашний, на работу, соседям и поручителям. При этом они часто всем рассказывают, что должник – человек ненадежный, поливая его грязью.

Как вести себя, если Вам звонят коллекторы по кредиту

Когда коллекторское агентство начало свою атаку, важно помнить: обычно методы, к которым оно прибегает, не соответствуют закону. Требование отдать деньги может быть расценено как вымогательство, а попытки дозвониться в ночное время, как хулиганство. Естественно, коллекторы это знают. Просто они пытаются давить на тех, кто не очень хорошо знаком с законом. Поэтому первый совет при общении со сборщиками долгов – знайте свои права.

Ниже представлена небольшая инструкция от юриста , которая поможет повернуть разговор в нужное русло:

Коллектора следует предупредить, что вы будете записывать разговор на диктофон. Большинство телефонов сегодня имеют такую функцию (узнать, как она работает лучше заранее). Обычно это вынуждает сборщиков долгов разговаривать вежливо и корректно;
Обязательно попросите звонящего представиться. Запишите полную информацию: ФИО и должность собеседника, название, адрес и контактные телефона агентства, сотрудником которого он является;
Далее следует уточнить, на каких основаниях действует коллектор, записать дату и номер договора между ним и вашим банком;
Осталось выяснить требования сборщика долгов – какую сумму и на каких условиях он желает получить.

При сборе информации не надо полагаться на память, даже если она хорошая. Следует тщательно записать всю предоставленную информацию.

Что делать, если звонят коллекторы дальше? Необходимо определиться, будет ли погашаться предъявляемый к оплате долг. Не спешите с ответом. Лучше всего собраться с мыслями, взвесить все за и против. Для этого желательно взять таймаут. Поэтому коллектору стоит сказать, что вам нужно подумать и попросить перезвонить завтра.

Чаще всего условия возврата, которые предлагают сборщики долгов, невыгодны заемщику. Поэтому обычно принимается решение не платить. В этом случае нужно с уверенностью заявить об этом, сказав, что вас не устраивают условия коллектора. Дальше следует сказать, что общаться с ними вы согласны только в суде. Напоследок следует попросить не беспокоить вас, пригрозив обратиться в полицейский участок, прокуратуру, а также Центробанк.

Специалисты не рекомендуют лицам, не имеющим юридического образования, вступать в споры. Если звонят коллекторы по кредиту , лучше всего упрямо повторять, что разговаривать с вами они могут только в суде. Если сборщики долгов упорно продолжают звонить, после 7-8 звонков нужно приступать к написанию и рассылке заявлений о вымогательстве.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Как разговаривать с коллекторами, когда поступивший звонок касается чужого кредита? Тут все во многом зависит от того, почему именно звонят вам. Это возможно в следующих случаях:

Вы числитесь поручителем в кредитном договоре, но заемщик отказывается платить. В этом случае звонки сборщиков долгов вполне законны (если они не нарушают ваших прав). Лучший выход – если это возможно, найти заемщика и самостоятельно попросит его оплатить долг.
В попавшем в руки сборщика долгов договоре имеются сведения о вас как о контактном лице. Требовать что-либо в этом случае коллекторы не имеют права. Можно пригрозить подать в суд за вымогательство. Кроме того, на банк, который продал договор с вашими данными сборщику долгов, можно написать заявление за разглашение персональных данных.
Если долг, по которому звонят, к вам не имеет никакого отношения, следует собрать о нем максимум информации. Необходимо уточнить, кто является заемщиком, в каком банке оформлен кредит. Если о таком человеке вам ничего не известно, стоит обратиться в банк в попытке выяснить, как контактные данные попали в информацию о кредите. Желательно взять официальную справку, подтверждающую, что у вас долгов в этом кредитном учреждении нет, и вы не имеете к нему никакого отношения. Этот документ направляется коллекторам с заявлением о том, что ваши данные используются ошибочно.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Ответ на этот вопрос зависит от того, по какой причине сборщики долгов беспокоят вас.

Если в договоре вы являетесь поручителем, лучший вариант – консультация кредитного адвоката. Коллекторов при этом следует направить в судебные органы.

Если же звонки связаны с договором, к которому вы отношения не имеете, нужно четко объяснить это сборщикам долгов. При повторных звонках следует предупредить, что вы планируете подать заявление в прокуратуру. Если и после этого вымогательство не прекратится, смело идите в полицию.

В остальном советы юристов о предпринимаемых действиях совпадают с теми, когда звонят по кредитам, взятых вами. Не забудьте уточнить всю информацию, запишите разговор на диктофон и обещайте подать заявление о вымогательстве.

Следует помнить, что важно не только то, что говорить коллекторам. Важно всегда общаться тоном человека, уверенного в своей правоте. Не стоит грубить и кричать. Делу это точно не поможет.

Если же все-таки Вы не хотите сами решать проблему с коллекторами, или есть необходимость дополнительно проконсультироваться, то всегда можно обратиться к юристам-антиколлекторам, которые более подробно расскажут как быть в той или иной ситуации.

В России сейчас много таких юридических фирм, но необходимо обращаться именно к специализированным юристам, занимающимся подобными делами. Сейчас самой популярной юридической компанией с бесплатными консультациями в интернете является компания

При образовании просрочки платежей, банк либо микрофинансовая организация продает долг коллекторскому агентству, которое обязуется взыскать задолженность с недобросовестного плательщика. Методы их воздействия зачастую являются незаконными.

Бесконечные телефонные звонки в неподходящее время домой, на работу, причинение неудобств родственникам и знакомым, угрозы, запугивание – далеко неполный перечень способов психологического давления, оказываемого коллекторами.

Чтобы обезопасить себя от противоправных действий подобных служб, нужно знать, как защититься и дать отпор на законных основаниях. Итак, что делать если звонят коллекторы?

Предупрежден – значит, вооружен

Большинство коллекторских методов противозаконны и рассчитаны на тех, кто не знает своих прав, плохо ориентируясь в законодательстве, в отличие от коллекторов.

Максимум, что может сделать служба по взысканию долгов – подать на должника в суд. Что абсолютно не в их интересах, поскольку в суде есть вероятность добиться отсрочки платежа и рассмотреть возможное нарушение банком, при передаче дела, закона о хранении персональных данных.
Угроза выезда спецгруппы – всего-навсего пугающая фраза. Неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ. Согласно 25 статье, проникнуть к вам в дом можно только с вашего добровольного согласия. Либо это могут сделать судебные приставы и сотрудники полиции по решению суда.
Сотрудники коллекторского агентства не имеют права конфисковать ваше имущество и взыскивать денежные средства. Это входит в полномочия только судебных приставов при наличии исполнительного листа.

Первое, что нужно делать если звонят коллекторы – ставить разговор на запись. Любая деталь беседы может пригодиться в будущем. Если звучат угрозы, аудиозапись станет весомым аргументом для продвижения дела при подаче заявления. Обязательно предупредите звонящего о своем намерении зафиксировать разговор. Как правило, после этой «кодовой» фразы коллекторы ведут диалог корректнее, зная о возможных последствиях.
Не стесняйтесь задавать вопросы. Попросите представиться звонившего, уточните его должность, полное название фирмы, ее юридический и почтовый адреса, контакты. Запишите дату звонка. Такое начало беседы даст понять коллекторам, что психологическое давление способны оказывать не только они.
Поинтересуйтесь, на каком основании звонящий требует возмещения долга и вправе ли он представлять интересы банка. Вам должен быть предоставлен оригинал договора переуступки права требования. Обязательно оригинал, а не копия. Попросите назвать его номер, а также номер и дату вашего кредитного договора и сравните с тем, что у вас на руках.

В противном случае вы смело можете прекращать вести любые обсуждения с людьми, которые не имеют отношения к данной ситуации. Напомните собеседнику, что в этом случае его действия попадают под статью вымогательство, согласно 163 ст. УК РФ.

Что делать если коллекторы звонят с 23.00 и до 08.00 – сразу же писать жалобу в Роспотребнадзор. Подобные действия квалифицируются как хулиганство.
Выясните о какой сумме идет речь, какую неустойку и штрафы вы должны выплатить. В обязательном порядке зафиксируйте эти цифры, так как коллекторы – любители придумывать все новые пени и проценты. При этом имейте в виду, что предоставленная информация не имеет юридической силы. Это лишь устная справка, которая на деле может существенно отличаться от действительности.
Если это первый разговор с коллекторами, объясните причину образования задолженности. Расскажите, какие меры предпринимались вами для погашения займа, и когда вы планируете возобновить выплаты.
Попробуйте найти компромисс, договориться о рассрочке, реструктуризации или рефинансировании кредита. Если вас не устраивают предложенные условия, смело заканчивайте беседу. Дайте понять, что вы готовы погашать задолженность, но на других условиях.
Не знаете, что ответить – выбирайте нейтральные фразы вроде: «Я не хочу комментировать данную ситуацию», или «У меня есть право не отвечать на этот вопрос».

Видео: если звонят коллекторы:

Если ничего не помогает

Что делать если коллекторы звонят и продолжают требовать деньги? Спокойно отвечайте, что дальнейшие переговоры вы готовы вести только в суде, при этом продолжая фиксировать все звонки.

Когда у вас накопится достаточно данных, примерно около десяти записей, можно смело писать заявление в полицию и прокуратуру. Но прежде следует написать заявление на отзыв персональных данных в банк. При этом копию заявления отправьте коллекторам. Зачастую такой меры достаточно, чтобы успокоить настойчивых вымогателей.

Если звонки не прекращаются, обращайтесь в правоохранительные органы. Приложите к жалобам в полицию и прокуратуру распечатку телефонных звонков и записи разговоров.

Заявление пишется в свободной форме, и должно содержать следующие обязательные пункты:

Ваше ФИО, контактные данные для связи, адрес по прописке.
Описание сложившейся ситуации, в которой, по вашему мнению, были нарушены ваши права.
Статьи, прописанные в законе, на которые вы ссылаетесь.
Просьбу принять меры, разобраться в ситуации, провести проверку и уведомить вас о результатах.
Приложения, подтверждающие ваши слова и являющиеся основанием для написания жалобы.

Сегодня стать заложником давления коллекторов может стать не только должник, но и любой человек, чей телефон был указан при оформлении займа. Даже если вы не имеете никакого отношения к кредитам, есть вероятность подвергнуться действиям мошенников. Помните о своих правах и не идите на поводу у коллекторов.

Безответственное отношение к кредитным обязательствам нередко приводит к передаче или продаже долга коллекторским агентствам. Одно только упоминание об этих «грозных ребятах» многих приводит в шок. Не каждый заемщик готов к общению с ними и далеко не все знают, что делать, если звонят коллекторы. Поэтому поговорим о таких ситуациях подробнее.

Итак, первое, что делают коллекторы, получив право на взыскание кредита, это начинают звонить и донимать абонентов. Телефонные звонки считаются основным инструментом сотрудников агентств в работе с проблемными должниками. Данное действие не есть запрещенным, однако попав в затруднительное положение, рекомендуем ознакомиться с законом, который регулирует некоторые вопросы, возникающие в период общения заемщиков с коллекторами.

Так, на основании документа № 230-ФЗ , работникам компаний по взысканию проблемной задолженности недопустимо беспокоить граждан ночью. Звонить можно исключительно заемщикам и ни в коем случае родственникам должника, соседям, коллегам или друзьям, как это происходило ранее (до вступления в силу закона № 230 – 1 января 2017 года). Кроме того даже в дневное время суток есть специально отведенные часы для разговоров, а именно:

И, если вы решаете, что делать, если коллекторы звонят родственникам, то учитывайте – Федеральный закон не дает им таких прав. Следует немедленно жаловаться, а куда будем обсуждать немного позже.

Господа коллекторы знают законодательные нормативы, недавно введенные новшества, но некоторые агентства продолжают нарушать правила, надеясь на возможную финансовую безграмотность, неопытность должников. Цель взыскателей – получить деньги, выбить долг по кредиту и цена вопроса не всегда их интересует.

Важно! Коллекторам нельзя звонить заемщикам более чем 2 раза в неделю.

Готовимся к разговору с коллекторами заранее

Длительные просрочки по займу, как правило, приводят к сотрудничеству с коллекторскими компаниями. С вами это уже случилось, вас интересует, что делать, если коллекторы звонят каждый день, не знаете, как правильно вести беседу? Главное не паникуйте.

Говорите спокойно, помните, вам нужно подготовиться. Не лишним будет почитать рекомендации юристов на различных правовых порталах, не поленитесь открыть тот самый закон № 230-ФЗ и разобрать нужные статьи. Выпишите названия и номера разделов, вдруг они пригодятся, если коллектор будет вести себя некорректно.

Разговор лучше записать

Современные телефоны оснащены различными функциями, и запись телефонных разговоров также входит в их список. Это действительно очень удобно. Так вы сможете быстро сможете записать разговор, если звонят коллекторы и угрожают.

Даже банальное повышение тона голоса со стороны звонящего коллектора считается отклонением. Имеющаяся запись послужит тому доказательством. Психологическое давление на заемщика — недопустимое поведение. Здесь вполне реально добиться возмещения за моральный ущерб, написав соответствующую претензию, разобравшись с обидчиком в суде. Если же дело дойдет до судебных органов, то нарушитель-коллектор может быть наказан согласно правилам УК РФ.

Но даже в случае отсутствия необходимой функции на вашем телефонном устройстве, советуем немного схитрить и предупредить взыскателя заранее, что ваш разговор записывается. Тогда коллектор однозначно будет вести себя «тише».

С чего начать беседу?

Итак, вам звонит работник коллекторского агентства. Прежде чем выслушать все его требования, просьбы, предложения и пр. попросите предоставить вам некоторые данные, которые лучше записать на листе бумаги. Дело в том, что по закону (№ 230-ФЗ) коллектор должен в обязательном порядке представиться, а после рассказывать, зачем он звонит. Вы должны быть осведомлены:

Как зовут звонящего – ФИО.
Где именно он работает – название агентства или банковской организации, интересы которой оно представляет.
Какова должность коллектора.
Как можно связаться с фирмой – реквизиты.

И помните, звонить со скрытых номеров коллектор не имеет права. Все эти сведенья могут помочь, если придется составлять жалобу на коллекторскую компанию. Также вам могут позвонить ошибочно, с претензией по чужому долгу, всякое случается.

Требования к вам должны быть четко сформулированы

Далее, узнав, с кем именно ведете беседу, попросите указать коллектора, какое отношение он имеет к вашему невыплаченному кредиту. Например, нередко банковские организации передают проблемные долги специализированным фирмам на основании заключенного с ними агентского соглашения. Т.е. не желая или не в силах разбираться с должниками, банкиры оплачивают соответствующие услуги коллекторам, однако не перестают оставаться основным кредитором должника, который должен вернуть долг на реквизиты банка.

Второй случай предусматривает, что банковская организация продает долг заемщика коллекторам. Это возможно, подписав с агентством договор цессии. В любом случае вам нужны номер и дата подписания того или иного документа между банковским учреждением и коллектором. Идеальный вариант, если вам приходит из банка и агентства соответствующее уведомление, где указаны все эти сведенья. При разговоре с коллектором по телефону остается их только перепроверить. Номер кредитного договора ваш собеседник также должен знать и суметь озвучить. Если же коллектор увиливает от ответа, отказывается по каким-либо причинам перечислять необходимое, разговор следует немедленно окончить.

Вы можете вежливо сказать следующее: «Дальнейший диалог будет проводиться только с банком, который является основным кредитором. Третье лицо не может быть причастно к погашению долговых обязательств».

Расскажите о своих проблемах

В период первой беседы с коллектором не бойтесь говорить о своих проблемах, которые стали причиной задолженности. Например:

Вы потерли работу (вас уволили, сократили, предприятие ликвидировано и пр.).
Вы заболели.
Потеряли кормильца.
В семье родился ребенок и пр.

Возможно, при наличии уважительных обстоятельств тонущий корабль еще можно будет спасти. Расскажите коллектору, что вы сделали для решения возникшей проблемы. Например, обратились в банк, попросили реструктуризацию долга, но вам было отказано. Или убедите взыскателя, что серьезно озабочены вопросом и ищете пути его решения.

Подчеркнем, никакие угрозы, запугивания, давление со стороны коллектора недопустимы. Не есть нарушением лишь спокойные беседы с целью напомнить заемщику о текущей задолженности, информировании его о возможных последствиях, сроках, сумме долга на сегодня, а также предложения, как решить проблему.

Послушайте, что можно предпринять

Не бойтесь спрашивать звонящего взыскателя, что вам делать? Пускай перечислит возможные варианты ваших будущих действий. Не исключено, что будет найден эффективный путь решения проблемы. Например:

Обращение в банк с целью изменения условий кредитного договора (отсрочка, кредитные каникулы, снижение процентной ставки, пролонгация займа и пр.).
Получение нового кредита с более низким процентом для погашения текущего долга (есть программа «Рефинансирование»).

Иногда коллекторы предлагают обратиться в МФО, где выдаются небольшие микрозаймы лицам даже с испорченной кредитной историей, но под очень высокие проценты. Откажитесь от этой затеи. В ином случае вы рискуете погрузиться в еще большие долги.

Не спорьте напрасно

Не обладая хорошей юридической подготовкой, необходимыми знаниями в отношении коллекторской деятельности, лучше не спорить. Если вы сомневаетесь в правильности доводов собеседника, уклонитесь от разговора и вежливо перенесите его на следующий раз.

Допустимо использование помощи адвоката в общении с взыскателями. Можно даже отказаться от сотрудничества с фирмой, написав соответствующее заявление. Правда, сделать это возможно не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по займу.

Угрозы и запугивания — что делать, куда бежать?

Продолжая раскрытие вопросов по типу, что делать, если коллекторы звонят на работу, угрожают, запугивают и пр., следует осветить права должников. Любая информация о заемщике является конфиденциальной и не подлежит распространению. Давление (психологическое, физическое) на гражданина – запрещено. Да, и арестовать, описать и забрать имущество коллектор не сможет. Это работа судебных приставов, которые могут к ней приступить лишь по решению суда. Следовательно, нарушения выше упомянутых постулатов автоматически становится причиной жалобы на коллекторов. Обратиться можно в разные инстанции в соответствие с фактом нарушения коллектора, а именно:

Полиция.
Прокуратура.
Финансовый омбудсмен и пр.

В большинстве инстанций обращение возможно полностью в режиме онлайн, т.е. ехать никуда не потребуется. Посетив официальный сайт выбранного защитника, вы можете найти специальную форму для подобных жалоб. В качестве доказательств своей правды приложите документальные подтверждения, например, выписка ночных звонков коллектора. Отлично, если есть запись телефонного разговора.

Что делать если коллекторы незаконно звонят соседям, родственникам, друзьям?

Но не всегда действия коллектора, звонящего, например, родственникам должника неправомерны. Дело в том, что этот человек может являться поручителем заемщика по ранее оформленному займу, что отражено в кредитном договоре. И тогда банки и коллекторы имеют право звонить третьему лицу, равно как и должнику.

Тот же родственник может оказаться наследником виновника задолженности. А ведь не только имущество, но и долги умершего передаются по наследству. Но права на него наследник получает не ранее чем через 6 месяцев после смерти должника. По решению суда возможно также беспокойство со стороны коллектора супруга или супруги заемщика.

При иных обстоятельств, не имеющих отношения к изложенным в данном разделе обстоятельствам, звонки из коллекторской фирмы друзьям, соседям и родственникам должника считаются прямым нарушением, что описано в законе № 230-ФЗ.

Кто быстро прекратить террор?

В зависимости от содержания вашей жалобы на коллектора, следует выбирать место ее подачи. Так, если проблема связана с нарушениями в отношении продажи долга, можно написать претензию Финансовому омбудсмену. Роспотребнадзор может помочь в проведении внеплановой проверки компании. Ну а если вам реально угрожают, постоянно звонят, приходят и запугивают вас или еще хуже ваших родственников – пишите заявление в полицию или прокуратуру. Эти органы не имеют права вам отказать в таком вопросе. Здесь и пригодятся записи телефонных переговоров с коллекторами в качестве доказательств.

Это интересно: