→ → Инвестиции с малым капиталом. Куда инвестировать небольшую сумму денег и как извлечь из этого прибыль? Советы желающим вложить свои деньги

Инвестиции с малым капиталом. Куда инвестировать небольшую сумму денег и как извлечь из этого прибыль? Советы желающим вложить свои деньги

Вопреки распространенному мнению, фондовый рынок не только для богатых людей. Инвестиции являются одним из лучших способов создать богатство и стать финансово независимыми. Стратегия инвестировать небольшие суммы постоянно в конечном итоге может привести к тому, что называют эффектом снежного кома, когда маленькие суммы выигрыша приводят к экспоненциальному росту и возрастают до крупных. Для достижения этих результатов вы должны применить правильную стратегию и сохранять спокойствие, дисциплину и добросовестность. Данные инструкции помогут вам начать делать небольшие, но умные вложения.

Шаги

Часть 1

Подготавливая себя к инвестициям

    Убедитесь, что инвестирование является правильным для вас делом. Инвестирование на фондовом рынке сопряжено с риском, включая постоянный риск потери денег. Прежде чем инвестировать, сперва обязательно убедитесь, что сможете позаботиться о своих основных финансовых потребностях в случае потери работы или другого неблагоприятного события.

    • Убедитесь, что у вас есть доступные сбережения в размере вашего 3-6-месячного дохода. Это гарантирует, что если вам срочно понадобятся деньги, вам не нужно будет продавать свои акции, чтобы достать их. Временами даже относительно «безопасные» акции могут значительно колебаться в цене, и всегда есть вероятность того, что когда вам будут нужны наличные деньги, стоимость ваших акций может быть ниже, чем в момент вашей их покупки.
    • Позаботьтесь о страховке. Перед распределением части вашего ежемесячного дохода на инвестиции, убедитесь, что надлежащим образом застраховали свои активы, а также свое здоровье.
    • Никогда не рассчитывайте покрыть любое неблагоприятное событие за счет инвестиционных денег, так как рынок инвестиций действительно может оставаться нестабильным в течение долгого периода времени. Например, если бы вы вложили свои сбережения в акции в 2008 году, но по состоянию здоровья вам пришлось бы провести 6 месяцев на больничном, вы были бы вынуждены продать свои акции с 50% потенциальными убытками из-за обвала рынка в то время. При наличии надлежащих сбережений и страховки, ваши основные потребности всегда остаются покрытыми, независимо от волатильности фондового рынка.

  1. Выберите подходящий счет. Существует несколько различных видов счетов, вопрос открытия которых вы, возможно, должны будете рассмотреть в зависимости от ваших инвестиционных потребностей. Каждый из этих счетов представляет собой средство хранения ваших инвестиций.

  2. Используйте усреднение долларовой стоимости. Усреднение долларовой стоимости – это наращивание капиталовложений путем инвестирования фиксированной суммы в долларах через регулярные промежутки времени. Иными словами, это означает, что, инвестируя одну и ту же сумму каждый месяц, со временем ваша средняя цена покупки будет отражать среднюю цену акций. Усреднение долларовой стоимости позволяет снизить риск тем, что инвестируя небольшие суммы на регулярной основе, вы уменьшаете свои шансы случайного инвестирования перед большим падением рынка. Это основная причина, почему вы должны составить регулярный график ежемесячного инвестирования. Кроме того, это также может помочь уменьшить затраты, так как при падении цен на акции, с фиксированными ежемесячными инвестициями вы приобретете больше акций по низкой стоимости.

    • Когда вы вкладываете деньги в акции, вы покупаете акции по определенной цене. Если вы можете тратить по $500 в месяц, и акции, которые вам нравятся, стоят $5 за штуку, в месяц вы можете позволить себе 100 акций.
    • Инвестируя фиксированную сумму денег в акции каждый месяц ($500 например), вы можете снизить цену, которую платите за свои акции, и тем самым, когда цены на ваши акции пойдут вверх, сделать больше денег благодаря их более низкой стоимости.
    • Это происходит потому, что когда цена на акции падает, на $500 вы можете купить больше акций, а когда цена поднимается, меньше. В итоге средняя цена покупки со временем снизится.
    • Важно отметить, что верно и обратное – если цена на акции постоянно растет, ваши ежемесячные фиксированные инвестиции смогут купить все меньше и меньше акций, со временем поднимая среднюю цену покупки. Однако при этом ваши акции также будут расти в цене, так что вы все еще в прибыли. Суть в том, что для совершения регулярных инвестиций необходимо иметь дисциплинированный подход, независимо от цены, и не «выжидать рынок».
    • В то же время, ваши регулярные, маленькие инвестиции гарантируют, что ни одна относительно большая сумма не была вложена до падения рынка, тем самым снижая риск.

  3. Изучите начисление сложных процентов. Сложные проценты (компаундинг) – это основное понятие в инвестировании, и относится оно к акциям (или любым активам), генерирующим прибыли на основании реинвестированной прибыли.

    • Для лучшего понимания предлагаем рассмотреть пример. Предположим, за прошлый год вы инвестировали $1.000 в акции, которые приносят прибыль в размере 5% годовых в качестве дивидендов. Таким образом, в конце этого года у вас будет уже $1.050. На второй год акции будут зарабатывать те же 5%, но теперь эти 5% будут начисляться уже на $1050, которыми вы располагаете. В результате, во второй год вы получите $52.50 в качестве дивидендов в сравнении с $50, полученными в течение первого года.
    • Со временем это может привести к огромному росту. Если вы просто позволите $1.000 зарабатывать дивиденды в размере 5% более 40 лет, за это время вы заработаете более $7.000. Если вы будете вносить дополнительные $1.000 каждый год, за 40 лет ваша прибыль увеличится до $133.000. Если на второй год вы станете вносить по $500 в месяц, через 40 лет вы заработаете около $800.000.
    • Имейте в виду, что поскольку вышеуказанное является лишь примером, подразумевается, что стоимость акций и дивидендов остаются неизменными. В действительности, стоимость, скорее всего, будет либо увеличиваться либо уменьшаться, в результате чего за 40 лет реальные поступления могут быть значительно ниже или значительно выше.

Часть 3

Фокусируясь на будущем

  1. Будьте терпеливыми. Препятствием номер один, которое мешает инвесторам видеть огромный эффект компаундинга, упомянутого ранее, является отсутствие терпения. И в самом деле, сложно наблюдать как медленно растут ваши маленькие вложения, а в некоторых случаях, терять деньги в краткий срок.

    • Старайтесь напоминать себе, что вы играете в долгую игру. Отсутствие сиюминутных больших доходов не должно быть принято, как знак, что вы провалились. Например, купив акции, вы должны быть готовы к колебаниям рынка от прибыли к потерям и наоборот. Часто, незадолго до скачка вверх наблюдается падение рынка. Помните, что вы покупаете часть конкретного бизнеса, и таким же образом, как вы бы не расстраивались, если стоимость вашей АГНКС снизилась бы на неделю или месяц, вы не должны отчаиваться, если значение ваших акций будет колебаться. Сфокусируйтесь на доходах компании за определенный период времени, чтобы оценить ее успех или неудачу. Акции будут иметь ту же тенденцию.

Сегодня предложу вашему вниманию несколько советов и рекомендаций о том, куда вложить небольшую сумму денег (100-1000 долларов, рублей, гривен) . Многие ошибочно предполагают, что – это прерогатива богатых. На самом деле это заблуждение: показывают, что многие из них когда-то начинали вкладывать деньги с самых маленьких сумм, даже с единиц или десятков долларов.

И именно инвестирование позволило им стать миллиардерами с нуля. Конечно, далеко не факт, что вам удастся хотя бы отдаленно приблизиться к таким людям, но в любом случае вкладывать деньги – это лучше, чем их не вкладывать. Потому как за счет вложений маленьких сумм вы:

Вариант 3 . Акции и облигации. Если вы выбираете, куда вложить 1000 долларов, то можно рассмотреть и покупку ценных бумаг – этой суммы вполне хватит, чтобы приобрести какое-то их количество. Однако этот вариант следует рассматривать людям, которые достаточно разбираются в фондовым рынке и умеют прогнозировать, какие именно ценные бумаги будут расти в цене.

Потому как здесь ситуация может быть гораздо более нестабильной, чем с валютой, да и сам процесс покупки-продажи ценных бумаг происходит сложнее. В этом случае вы можете потерять все вложения, если предприятие или государство-эмитент придут к дефолту, в то время как курс валюты никогда не упадет до нуля. Однако, и заработать, особенно, если речь идет об акциях, в долгосрочной перспективе при благоприятном стечении обстоятельств можно очень хорошо.

Поэтому, можете рассмотреть и этот вариант, подробности можно узнать тут:

Однако и тут есть нюансы. Во-первых, практика последних лет показывает, что золото может не только расти в цене (в чем почему-то уверены многие), но и падать (подробные примеры в статье ). Во-вторых, золото легко купить, но трудно продать: это можно сделать не всегда и не везде, я имею в виду по хорошей рыночной цене. Далеко не все отделения банков, которые продают золотые слитки и инвестиционные монеты, покупают их обратно. К тому же, чем меньше слиток банковского золота, тем выше цена за грамм, а на небольшую сумму вы сможете купить только самые маленькие слитки.

Вариант 5 . Биржевая торговля. И, наконец, еще один, популярный ныне, вариант, куда можно вложить небольшую сумму денег – это биржевые спекуляции: , бинарные опционы и т.д. На сегодняшний день многие брокерские компании дают возможность получить доступ к торгам даже с небольшой суммой (от 1000, 100, 10 и даже 1 доллара) и торговать дробным количеством лотов.

Этот вариант для тех, кто хочет максимально зарабатывать даже при небольшом вложении, но при этом, подчеркиваю, готов к тому, что быстро потеряет всю вложенную сумму. Кроме того, торговля на бирже требует определенной подготовки, на которую придется потратить несколько месяцев. Но даже после успешного прохождения обучения и тренировок на всегда высока вероятность потерять свои деньги. Таким образом, подобные вложения интересны тем, кто готов рисковать и учиться, в том числе, на собственных ошибках, которых будет немало.

Я не хочу рассматривать как способ вложения – современные финансовые пирамиды, хотя они с радостью примут любую вашу сумму, даже 100 рублей. Такие вложения равносильны азартной игре с минимальными шансами на выигрыш. Конечно же, если хотите попробовать – дело ваше, но потом не говорите, что я не предупреждал.

На этом все. Желаю вам успешных инвестиций! До новых встреч на – сайте, который поможет вам повысить свою финансовую грамотность и научиться эффективно распоряжаться личными финансами и семейным бюджетом.

Для того чтобы чувствовать себя спокойно, необходимо хотя бы 10% от совокупного дохода семьи откладывать на «черный день». У многих возникает естественный вопрос, о том, какой инструмент инвестирования лучше. Можно инвестировать в традиционные способы или выбрать новые источники обогащения. В любом случае все зависит от преследуемой цели.

Депозиты: надежность или доходность?

Размещение средств на банковские депозиты — проверенный временем способ сохранения собственного капитала. От разнообразия депозитных предложений пестрит в глазах. Есть вклады пополняемые и не пополняемые, с ежемесячным начислением процентов или ежеквартальным, а по некоторым предложениям проценты вообще начисляются лишь по окончании их срока.

Вот несколько неплохих предложений для инвестирования небольшой суммы:

Жесткая конкуренция вынуждает многие банки проводить сезонные акции, основная цель которых заключается в расширении клиентской базы и увеличение объемов пассивных операций. Самые популярные предложения банков представлены в таблице 1.

Таблица 1. «ТОП 10 самых выгодных вкладов в Москве за 2016 год»

Банк % Ставка Срок Выплата
процентов 		Пополнение
Смартбанк 12,45% 1 год да да
Веста 12,45% 1 год да нет
Джей энд Ти Банк 12,4% 1 год да да
Миръ 12,4% 1 год да да
Миръ 13,2% 1 год да да
Стратегия 12,35% 1 год нет да
Айви Банк 12,3% 6 мес нет нет
Русский Международный Банк 12,9% от 1 года да да
Новопокровский 12,5% от 9 мес нет да
Банк БКФ 12,5% 1 год нет нет

При выборе сезонного предложения следует иметь в виду, что в 2013 году все вклады по ставкам более 13,25% облагаются налогом 35%.

Надежность — основной критерий. Которым стоит руководствоваться при выборе банка. Важно чтобы финансовое учреждение существовало не менее 2 лет. В надежном банке вы не только сохраните свои сбережения от инфляции, но и получите небольшой доход. В таблице 2 представлен рейтинг 5 банков России, которым присвоен статус «самые надежные финансовые учреждения страны в 2013 году» по отечественной и зарубежной версии.

Однако слепо верить статистике совсем не стоит. Важно, чтобы банк является участником программы по обеспечению вкладов. В этом случае все денежные ресурсы вкладчиков застрахованы государством. При форс-мажорных обстоятельствах (банкротство, отзыв лицензии и т.д.) государство возместит компенсацию обманутым вкладчиком на сумму, которая не превышает 700 тысяч рублей. Поэтому даже небольшие деньги стоит вкладывать только в банковские учреждения, являющиеся членами Агентства по страхованию вкладов.

На депозит можно вложить небольшую и со временем получать стабильную прибыль. В среднем минимальный суммовой порог устанавливается в 10 тысяч рублей. Сравним доходность по вкладам с минимальной суммой в 2 крупнейших банках страны: Сбербанке и ВТБ 24. Результаты анализа представлены в таблице 3.

Таблица 3. « Анализ доходности по вкладу «Сохраняй» Сбербанк и «Свобода выбора» ВТБ 24»

Доллар или Рубль?

Недоверие к отечественной валюте проявляется в обществе не первый год. Некоторые граждане РФ почему-то не верят в надежность рубля и стараются купить валюту даже если у них небольшая сумма денег. Такой способ вложения имеет право существования, так как в стране нет запрета на валютную торговлю.

Недостатками размещения собственного капитала в валюту являются низкие процентные ставки и постоянное колебание курса.

Чтобы выгодно оформить депозитную программу в валюте, необходимо выбрать ту, спрос на которую стабильно растёт. Считается, что лучше вкладывать средства в американский доллар, так как практически не теряет своих позиций. Привлекательные условия по валютным вкладам можно встретить в ВТБ 24, Промсвязьбанке или в Авангарде. Намного ниже ставки в Сбербанке.

Драгоценные металлы

Альтернативным способом, куда вложить можно небольшую сумму, является инвестирование в драгоценные металлы или монеты. Как и любой финансовый инструмент, такой способ размещения средств связан с риском. Прежде всего, это необходимость обеспечения сохранности металла или колебание ее курса.

Вот несколько вариантов инвестирования в золото:

Это, определенно, один из надежных способов вложения, но далеко не самый доходный. Инвестирование носит долгосрочный характер. Вряд ли кто-то понесет продавать инвестиционную монету на следующий же день.

Многие банковские организации предлагают открыть своим клиентам специальные металлические счета (ОМС), на которых будут храниться все приобретённые драгоценные металлы. Некоторые банковские учреждения начисляют проценты по таким металлическим вкладам. Такие условия широко пропагандируются Сбербанком.

Начиная с января 2013 года, курс золота понизился на 27, 03%. Эксперты предполагают, что такая ситуация будет наблюдаться до конца года. Курс золота на ноябрь 2013 года понизился по сравнению с октябрем на 136%.

Ценные бумаги

Чаще всего инвесторы приобретают акции или облигации. Основной подводный камень при этом способе вложения средств — способность хорошо разбираться в доходности предприятий. Не обязательно этим заниматься самостоятельно, можно воспользоваться консультациями. Однако такие услуги предоставляются только на платной основе. Для самостоятельного изучения потребует время, которым располагает далеко не каждый инвестор. К тому же вложение средств в ценные бумаги связано с риском.

Для привлечения капитала многие предприятия выпускают акции. Для целей инвестирования в основном используются обыкновенные акции. Их стоимость может быть разной, начиная чуть ли не от 1 руб. и заканчивая десятками тысяч долларов США. Владельцы обыкновенных акций могут присутствовать на собраниях акционеров.

Основной показатель целесообразности приобретения акции — доходность. Она рассчитывается по формуле:

Доходность = Доход/ рыночная стоимость, где доход рассчитывается одним из вариантов:

  • Разница между курсом продажи и покупки;
  • Полученный дивидендный доход на 1 шт.

Пример 1. Приобретение обыкновенной акции за 150 рублей, продажа — за 180 рублей.

Доходность = (180-150)/150*100 = 20%, то есть клиент получает прибыль 20% от суммы первоначальных затрат на покупку.

Опять Форекс

Игра на Форексе — проверка своей удачи. Здесь можно заработать можно и проиграть. Самостоятельное участие в торговой деятельности требует определенных знаний и навыков. Есть у вас нет желания и времени, то этот способ инвестирования лучше исключить. Для самостоятельного участия в валютных аукционах надо тщательно подготовиться.

Выбор управляющего — ответственный момент, так как он него зависит приумножение вашего капитала. Важно чтобы он обладал специальными знаниями в области экономики и имел большой опыт работы. Также следует учесть отзывы его бывших клиентов.

Работать на Форексе можно и с небольшими суммами. Для начала достаточно и 5 тысяч рублей. При правильно подобранной стратегии торговли даже с такой суммы можно получить хороший доход.

А как же пенсия?

Вложение денег в негосударственный пенсионный фонд – один из способов инвестирования средств на достойную старость.

В России существует на сегодняшний день шесть крупнейших НПФ. Лучше обратиться в один из них. Это снизит возможные риски в работе с негосударственными учреждениями. Ежемесячно можно откладывать 10% от заработной платы. Рейтинг НПФ практически не меняется уже несколько лет. Лидирующие позиции в нем занимает Благосостояние и Лукойл-Гарант. На рисунке 1 представлена 5- ка крупнейших НПФ страны на 1 июля 2013 года.

ПАММ

Работа с ПАММ-счетами началась в России всего пару лет назад. Однако этот способ инвестирования сумел зарекомендовать себя как инструмент вложения с высокой доходностью.

Принцип работы основан на общем счете, на котором скапливаются инвестиции частных клиентов. Управляем им трейдинговая компания или трейдер. В результате работы со средствами на ПАММ-счетах, формируется прибыль, которая перераспределяется между инвесторами.

Преимущества:

  • Контроль собственных сбережений;
  • Быстрый вывод средств;
  • Прозрачная работа управляющего, что дает возможность выбора;
  • Диверсификация рисков;
  • Возможность вложить незначительную сумму и получить высокий доход.
  • доходность без учета выплат трейдеру;
  • доходность с учетом выплат трейдеру;
  • истинная доходность.

Естественно, оценить отдачу от инвестиций можно только с помощью 3-го вида. Однако первые 2 вида широко используются для оценки прогнозного дохода инвестора.

Доходность управляющего рассчитывается по формуле:

Доходность = ((Доходность на конец расчетного года +100)/ (Доходность на начало года+100) -1)* 100.

Таблица 4. «Пример расчета доходности управляющего по ПАММ -счету»

Таким образом, в рассматриваемом примере ставка доходности составила 75%. Если сравнить это значение с другими данными, то можно с уверенность сказать, что это неплохая прибыльность. Однако, это совсем не означает, что инвестор получит на руки весь полученный доход. Управляющий возьмет за свой труд вознаграждение.

Инвестиции в ПИФы

ПИФы — инструмент коллективного инвестирования, основная цель которого сводится к объединению средств пайщиков и вложению их в ценные бумаги предприятий. ПИФы не являются юридическим лицом. Это — инвестиционный портфель, состоящий из активов, купленных на средства пайщиков.

Доходность по ПИФам очень высока. Она может достигать более 50% годовых. На нее оказывает огромное влияние заявленная цель инвестирования. Естественно, цель сбережения состояния и выбор умеренной стратегии принесут меньшую прибыль, чем цель приумножения богатства.

Стать пайщиком можно даже при небольших суммах сбережений. Некоторые ПИФы совсем не имеют нижней границы суммы, с которой они готовы работать.

В первом полугодии 2013 года из-за непростой ситуации на фондовом рынке многие пайщики не только не обогатились, но и закончили период с убытком. За этот период было открыто 237 ПИФов, из них всего 96 смогли увеличить свой первоначальный размер.

Инвестпривет, друзья! В одном из комментариев к статье «Куда вложить миллион» одна из читательниц резонно отметила, что миллионов у среднестатистического россиянина нет. А есть только небольшие суммы. Вот куда можно вложить небольшие деньги, чтобы они работали и формировали прибыль? Попробуем разобраться.

Сначала определимся, что вообще подразумевается под небольшой суммой и с какими деньгами стоит входить в рынок.

Средняя зарплата в России по данным Росстата составляет от 20 до 30 тысяч рублей. Если откладывать по 10% от зарплаты, то в месяц доступной для инвестирования становится сумма в 2-3 тысячи рублей. Небольшая? Да, небольшая. Но уже с нее можно начинать.

Почему именно 2-3 тысячи? Это будет не сильно нагружать бюджет, а грамотное инвестирование и экономия на обслуживании активов (о ней позднее) позволит преумножить капитал.

Как говорится, работают волшебные сложные проценты, которые Ротшильд называл «восьмым чудом света», а Эйнштейн – самой мощной силой во вселенной.

Смотрите сами – вы открываете брокерский счет на 2000 рублей, пополняете его ежемесячно на ту же сумму. Средняя доходность на фондовом рынке составляет 20-24% в год (бывают и больше, и меньше – год на год не приходится, но в среднем это так). Возьмем для простоты расчетов 2% в месяц.

Выходит, что через 20 лет ваши сбережения составят (страшно подумать) 11 718 650 рублей. Результат расчета – на скрине (там хоть и доллары, но принцип понятен).

Если же вместо 2000 вкладывать 3000 рублей, то сумма вложений возрастает до 17,5 млн рублей.

В общем, небольшие деньги – это буквально 2-3 тысяч рублей в месяц. Оторвать их от зарплаты вполне легко. И через 20 лет вы станете миллионером.

Вот вам и мотивация – куда вложить небольшие деньги. Так что в следующий раз вместо покупки очередной вещи подумайте: а не прикупить ли лучше на эти средства какие-нибудь активы?

Да, мне тут напоминают про инфляцию… Действительно, покупательская способность миллионов через 20 лет будет значительно ниже нынешней. Но мы будем вкладывать в такие активы, которые точно опережают инфляцию или хотя бы идут с ней вровень.

Хранить деньги под подушкой, спускать их в унитаз на ненужные покупки или просто хранить на вкладе – не лучший способ распоряжения ими. Деньги должны работать.

Правила инвестирования небольших сумм

Перед тем, как поговорить, куда лучше вкладывать небольшие деньги, отмечу основные правила их инвестирования, так как такой вид вложений требует особого подхода.

  • Систематичность. Если вы отложите 2000 рублей и будете ждать, что они магическим образом превратятся в 2000 долларов, то не дождетесь. Это не так работает. Для формирования капитала необходимо регулярно откладывать деньги, пусть и небольшие.
  • Терпение. Не стремитесь получить фантастическую доходность сразу. И даже 120 тысяч рублей, отложенные за 6 лет, не помогут получить пассивный доход. Реальные «игры» на фондовом рынке начинаются от 500-600 тысяч рублей. Если сможете с них получить 2% в месяц, это будет 10-12 тысяч рублей – уже что-то. На квартплату хватит.
  • Долгосрочность. Активы должны приобретаться надолго. В идеале – навсегда. Мы мыслим категориями в десятилетия. Поэтому и выбираем надежные и устойчивые активы.
  • Низкие издержки. Согласитесь, глупо куда-нибудь вложить небольшие деньги, чтобы они работали, а всю прибыль отдавать в счет комиссий и налогов. Поэтому важно найти брокера или управляющую компанию с минимальными издержками. Если это брокер, у него не должно быть комиссии за депозитарий и обслуживание счета. Если это УК, то комиссия не должна «съедать» прибыль.
  • Использование налоговых преференций. Не нужно изобретать «мутных» схем с обналичиванием капитала и мурзилками, за них можно и в тюрьму угодить. Используйте законные способы. Например, с ОФЗ не берут НДЛФ, как и с корпоративных облигаций, выпущенных после 2018 года. С реализации некоторых акций не нужно платить НДФЛ. Если недвижимость в собственности больше 5 лет, то с ее продажи тоже не нужно ничего платить. Владение паями ПИФов больше 3 лет тоже освобождается от налогов. И откройте ИИС – вы .

Учите матчасть и планируйте. Вкладывайте только в те активы, работу которых понимаете. Вы должны четко представлять себе, сколько заработаете и когда выйдете из актива. Например, если купили паи, то продаете их по достижении прибыли в 50% и позже 5 лет.

Никаких спекуляций. Не ищите легких путей. Не стоит доверять конторам, обещающим 200% годовых. Не идите на форекс, . Занимайтесь только легальными операциями и не гонитесь за огромной прибылью.

Ну, и диверсифицируйте вложения. При небольшом капитале это самое сложное.

Как добиться диверсификации

Если у вас миллион, то вы можете составить себе разноплановый портфель и не париться – яйца в разных корзинах, что-то дорожает, что-то падает, но в целом капитал растет. Но с небольшой суммой этого не получится.

Согласитесь, имея 2-3 тысячи в месяц, сложно купить 10 разных акций. Но это и не нужно!

Помните, я говорил о планировании? Придумайте свою идеальный портфель. Например, в нем будет 20% ОФЗ, 10% – вклад, 40% – акции, 25% – ETF, а еще 5% вы оставите для экспериментов, например, вложите в ПАММы.

Теперь определите, какие из активов относятся к наиболее надежным. В данном случае это вклад и ОФЗ. Далее идет ETF, а затем – акции. Вот и начинайте заполнять свой портфель снизу вверх. Например, вы решили накопить в портфеле 100 тысяч рублей. Следовательно, 10 тысяч откладывайте на депозит, затем идете на биржу и покупаете по 2-3 облигации в месяц на 20 тысяч, затем там же ETF на 25 тысяч, а затем – по 5 тысяч рублей 8 различных акций.

ETF можно поменять на ПИФы. Акции, соответственно, на ETF. Так даже лучше – будет еще большая диверсификация.

Какие активы можно приобретать

Теперь я готов ответить непосредственно на самый животрепещущий вопрос: куда, собственно говоря, вложить небольшие деньги. Основные критерии отбора активов я перечислил – теперь указываю те, которые под них подходят.

  1. ОФЗ. Порог вхождения в инвестиции всего 1000 рублей – именно таков номинал облигации федерального займа. Плюс она очень надежна, так как доходность гарантирована Минфином. Доходность выше депозита – примерно 7-8% годовых. Плюс по ним не надо платить налоги. Расходы – комиссия брокера.
  2. Корпоративные облигации. Входной билет тоже идет от 1000 рублей. Выпущенные после 2018 года облиги не облагаются НДФЛ. Главное – не гнаться за доходностью и выбрать надежные эмитенты. На них можно заработать до 15% годовых. Из расходов – комиссия брокера.
  3. ETF. Это вообще идеальный ответ на вопрос, куда вкладывать небольшие суммы денег без риска. Цены на акции ETF находятся в диапазоне от 500 до 3000 рублей, что совсем немного. Доходность актива определяется в зависимости от успехов индекса, которому ETF соответствует. Но можно рассчитывать на 15-20% годовых. За покупку придется заплатить комиссию брокера.
  4. ПИФы. В Сбербанке можно купить паи ПИФов всего за 1000 рублей. В Газпромбанке – от 5000 рублей (некоторые). Доходность зависит от стратегии и набора активов. В среднем 15-20% для смешанных фондов. Минусы – большие расходы на управление, порядка 3-5% в год.
  5. Краудинвестиции. Порог вхождения зависит от площадки. В Альфа-Поток, например, принимаются вложения от 10 тысяч рублей. Если хотите рискнуть и выгодно вложить небольшие деньги в стартапы – самое оно. Доходность – порядка 25-50% в год.
  6. НСЖ или ИСЖ. Вы получите инвестиции и страховку в одном флаконе. Сумма месячного платежа зависит от суммы, которую планируете накопить. Инвестиция долгосрочная, доходность – примерно 5-8% в год.
  7. Монеты. Спекулятивный, на мой взгляд, способ. Но тоже имеет право на жизнь. Суть заключается в покупке инвестиционных монет при их эмиссии в банке и последующей перепродаже коллекционерам. Минусы – приходится ждать долго времени, пока на рынке появится хорошее предложение. Плюсы – можно заработать до 100% прибыли.
  8. ПАММ-счета. Я вас предупреждал, чтобы вы не ходили на форекс. Но если речь идет о том, куда можно вложить небольшие деньги, то ПАММ-счета – один из вариантов. Рисковых, правда, но жутко доходных. Собрав сбалансированный портфель, можно получать до 5-10% в месяц. Но и риски пропорциональные. Плата за удовольствие – 30-50% дохода управляющему.

Конечно, небольшие деньги можно еще вложить в криптовалюту, разные хайпы или передать в доверительное управление Васе из соседнего подъезда, занимающемуся спекуляциями на рынке фьючерсов, но доходности в этом случае я не гарантирую.

Ваша задача – вкладываться надежно, надолго и без лишних издержек. Постепенное формирование капитала – первостепенная задача для начинающего инвестора. А эксперименты оставьте на потом.

На этом всё. Теперь вы знаете, куда вложить небольшие деньги – а самое главное, по какой стратегии это стоит делать. Так что откладывайте по 10% от зарплаты – и вперед, к финансовой независимости! И да пребудут с вами деньги!

Читайте еще, это интересно!

Вложение даже небольшой суммы способно принести хороший доход в длительном периоде. Поэтому можно начинать даже со свободной 1000 рублей, благо инструментов, позволяющих инвестировать небольшую сумму денег на отечественном рынке хватает.

Правила инвестирования небольших сумм

Естественно, вложения в 1 миллион и 1 тысячу рублей кардинально различаются. Это необходимо учитывать при составлении инвестиционного портфеля. Есть несколько особенностей, которые должен учесть вкладчик.

Так, нормальную диверсификацию на первых порах небольшой суммой провести очень сложно, поэтому о привлечении большого числа различных активов думать не стоит. Выбирайте инструменты, максимально защищенные от рисков:

  • ОФЗ - где гарантом надежности выступает государство;
  • ПИФы активного управления и смешанные фонды;
  • ETF на индексы.

Придерживайтесь стратегии постепенного накопления капитала:

  • Учет - заранее рассчитайте, какие активы должны входить в портфель;
  • Покупка - приобретайте активы максимально возможными лотами, двигаясь от низкорисковых к высокорисковым;
  • Показатели - выбирайте инструменты с небольшим порогом входа и минимальными комиссиями за покупку и управление;
  • Ликвидность - нас интересует среднесрочная и долгосрочная перспектива, инструменты должны легко продаваться (быть востребованными).

Небольшую сумму денег необходимо инвестировать регулярно в доходные активы с низким порогом входа и желательно с отсутствием расходов на их обслуживание.

Пример

Что имеем:

  • Начните инвестиции с 5 тыс. рублей;
  • Добавляйте каждый месяц по 2 тыс. рублей при доходности в 8% годовых.
  • Через 10 лет денег на счете будет 358,5 тыс. руб.
  • Из них собственных средств - 245 тыс. руб.
  • Чистая прибыль составит 113,5 тыс. руб. из-за эффекта сложного процента.

Куда вложить небольшие деньги

Рассмотрим возможные варианты вложений для инвесторов с небольшим капиталом, потенциальную доходность, риски, плюсы и минусы.

Накопительный счет

Самый безрисковый способ вложить небольшую сумму с минимальным риском и стабильным доходом, это накопительный счет. По многим параметрам он напоминает депозит, но обладает большим функционалом. В зависимости от банка, накопительный сет может быть привязан к банковской карте. Стандартные показатели:

  • Минимальная сумма для открытия – некоторые банки позволяют открыть счет от 1 рубля;
  • Возможность снятия средств и довложения без лимитов;
  • Накопленные деньги не теряется, даже если снимать деньги;
  • Проценты капитализируются;
  • Счет открывается на любой срок;
  • Высокая ликвидность.

Из минусов можно отметить:

  • Низкая доходность обычно в 2 раза меньше депозитов. Если процент большой, то существую специальные условия: например минимальное значение ежемесячных трат или фиксированная сумма неснижаемого остатка по счету.
  • Проценты начисляются ежемесячно на минимальную сумму, находящуюся на счете, т.е. снимать деньги следует с осторожностью.

Всё это позволяет стать накопительному счету базой для хранения средств, которые планируется инвестировать в будущем. Главное – что их просто снять или перевести на другой счет для покупки активов.

Обратите внимание, в случае с малыми инвестициями иметь накопительный счет еще более важно: лучше откладывать деньги на него и ждать падения цены актива, который планируется купить, например, пая ПИФа – тогда можно будет больше приобрести за меньшую цену.

Альтернативой счету может выступать доходная карта – дебетовая с начислением на остаток и возвратом денег, например .

Облигации: ОФЗ и корпоративные

Различают государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные. Гарантия сохранности первых обеспечена правительством, вторых – выпускающим эмитентом, поэтому, выбирая корпоративные облигации, лучше выбирать бумаги надежных, испытанных временем компаний.

Преимущества облигаций:

  • Небольшой порог вход;
  • Предсказуемая доходность (за исключением некоторых разновидностей облигаций с нефиксированным купонным доходом);
  • Отсутствие необходимости платить подоходный налог с купонных выплат (с разницы между покупкой и продажей НДФЛ заплатить всё же придется).

Среди государственных облигаций особняком выделяют "народные" - ОФЗ-н - идеальный вариант для консервативных инвесторов с небольшим капиталом.

«Народные» облигации продаются в Сбербанке и ВТБ лотами от 30 тыс. рублей, дальнейшая закупка возможна от 1 000. Цена облигации устанавливается государством, но обычно равна номиналу минус накопленный купонный доход. Номинал ОФЗ равен 1000 рублей.


Доходность купона после каждой выплаты повышается. Так, ОФЗ-н второго выпуска приносят 7,5% годовых за первый год и 10,1% – за последний третий год. Выплата купона производится дважды в год, всего выплат 6. При продаже облигации обратно в банк инвестор получает весь накопленный купонный доход, так что прибыли не лишается.

Таким образом, ОФЗ-н – отличный инструмент для безрисковой доходной части портфеля.

Средняя доходность облигаций – от 7-8% в год, что является хорошим показателем для вложения денег. - приобретайте ценные бумаги с помощью ИИС. В этом случае можно получить один из двух налоговых вычетов: на сумму инвестиций или на весь полученный доход.

Облигации ликвидны, их легко купить и продать через любого брокера, имеющего выход на Московскую биржу.

Дивидендные акции

Для небольших вложениях, подойдут акции с щедрыми дивидендами. Например, инвестировать в ценные бумаги корпораций с госучастием – Газпром, Норильский никель, Башнефть и т.д. По закону они должны расходовать на дивидендные выплаты от 50% своей выручки. Традиционно хорошие дивиденды платят банки, нефтедобывающие и перерабатывающие компании, ритейлеры.

Большинство брокеров позволяют начинать торговать на фондовой бирже с капиталом от 30 тыс. руб. Однако учитывая размер комиссий за операцию, работать с небольшими объемами оказывается слишком затратно. Полученные дивиденды позволяют перекрывать комиссию, а реальный доход получается от разницы между ценой покупки и продажи.

Кроме того, акции можно приобретать с помощью ИИС – в таком случае можно рассчитывать на налоговые преференции:

Паевые инвестиционные фонды

Вложения в акции сопряжены с торговыми рисками и дополнительными расходами на обслуживание счета, особенно, если речь идет о небольшом объеме инвестиций. Частично снимает проблему покупка дивидендных акций надежных эмитентов, но достойную диверсификацию произвести небольшим капиталом сложно.

Выходом является приобретением паев открытых ПИФов. Рекомендуется особый упор сделать на ОПИФы:

  • Акций, причем выбирать следует не отрасль или страну, а фонд активного управления или повторяющий индекс;
  • Облигаций как практически безрисковый актив с постоянным доходом;
  • Смешанных, в которых одинаковое соотношение акций и облигаций.

Отраслевых фондов или «золотых» лучше избегать, вкладывая небольшой капитал, так как они сильно зависят от входящих в портфель эмитентов и могут дать отрицательную доходность даже при общем движении рынка вверх.

Многие управляющий компании позволяют приобретать паи ПИФов при сумме от 15-30 тыс. рублей, но некоторые, например, Сбербанк Управление активами и ВТБ Капитал, позволяет приобретать паи от 1 тыс. руб.при инвестировании через Интернет. Через Сбербанк онлайн можно даже настроить автоматическую покупку паев каждый месяц.


Наиболее сбалансированные ПИФы дают прибыль примерно 10-12% в год. Рекомендуется держать паи более 3 лет – в таком случае можно не только получить практически гарантированную доходность, но и избежать уплаты НДФЛ.

ETF - биржевые фонды

Биржевые фонды постепенно набирают популярность. Ими можно торговать через управляющую компанию или брокера, приобретая паи нужного ETF на Московской бирже. Порог входа здесь тоже небольшой – акция ETF стоит от 1 до 5 тыс. рублей, а минимальный объем инвестиций определяется требованиями брокера (обычно на счет нужно инвестировать от 30 тыс. руб.).

ETF устроены иначе, чем ПИФы. Если управляющая компания ПИФа приобретает активы в свой портфель по личному усмотрению и могут возникнуть ошибки в управлении деньгами, то ETF строго следует выбранному индексу, отклоняясь от него не более чем на 0,1%. Другие преимущества ETF:

  • Меньший объем комиссии за управление – обычно в районе 1%, в то время как при вложении в ПИФ придется платить скидку и надбавку, а также оплачивать управление фондом;
  • Широкая диверсификация, позволяющая практически избежать рисков – в состав одной акции ETF входят тысячи акций и облигаций;
  • Ликвидность – ETF можно продать и купить на бирже, ПИФы же продают и покупаются в одной УК;
  • ETF не может пропасть, в то же время как УК может закрыть ПИФ в любой момент.

Биржевой фонд следует за каким-либо определенным индексом – например, РТС, ММВБ или S&P 500, повторяет ведущие индексы стран – Китая, Японии, Британии, Германии и т.д.

Фактически, купив акцию ETF, инвестор покупает рынок целиком. Поэтому и доходность фонда будет целиком зависеть от роста индекса. Например, за 2017 год индекс S&P 500 почти на 20%, поставив новый исторический рекорд. Именно столько заработали владельцы акций ETF, копирующих индекс, например, Vanguard 500.

Хорошей идеей в 2018 году будет инвестировать в фонд FinEx на индекс РТС, т.к. есть все предпосылки для взлета российского фондового рынка.

Драгоценные металлы

Располагая небольшим капиталом, в драгоценные металлы инвестировать лучше всего с помощью ОМС. Благо, открыть их позволяет практически каждый крупный банк даже с минимальной суммой. Ряд банков, например, Сбербанк и ВТБ, вообще позволяют открыть металлический счет в режиме онлайн.

Плюс такого способа заключается в том, что докупать драгметалл можно постепенно, по мере появления свободных средств. Другое достоинство ОМС – стоимость накоплений поднимается пропорционально росту курса металла, и может достигать двузначных значений в год.

Впрочем, минусов у ОМС тоже хватает, и многие из них обусловлены именно малой суммой инвестиций:

  • Большие спрэды;
  • Отсутствие процентов по вкладу;
  • Падение цены металла скажется на сумме сбережений в целом;
  • Необходимо оплатить 13% с дохода в виде налога (освобождение – если средства находятся на счете больше 3 лет).

Однако инвестиции малой суммы в слитковое золото или монеты еще менее выгодны. К общим расходам присоединяются траты на хранение изделий и НДС. Поэтому, если вы хотите закупиться металлом для страхования рисков, то лучше делать это через ОМС.

Пошаговая инструкция по открытию ОМС через Сбербанк онлайн

1 из 5

ПАММ-счета

Самостоятельно торговать на форексе можно только после получения значительного опыта. В противном случае любое вложение чревато потерями. Особенно, если речь идет о небольших суммах. Как показывает статистика, наибольших успехов в трейдинге достигают те клиенты, которые могут поместить на счет более 1000 долларов, чтобы не рисковать в одной сделке более чем 1% капитала.

Конечно, многие форекс-брокеры позволяют торговать и с 1000 рублей, но одно движение рынка – и позицию «выбьет». Если инвестор с небольшим капиталом хочет заработать на форексе, ему лучше выбрать ПАММ-счет.

Это – аналог доверительного управления на форексе. Управляющий открывает свой счет доступным для инвестиций и торгует с помощью полученных средств. Как только торговая сессия закрывается, полученная прибыль (или образовавшийся убыток) распределяется между инвесторами и трейдером.

Наиболее популярен ПАММ-сервис у брокера Альпари. Он позволяет вкладывать средства в отечественной валюте, долларах и евро как в отдельные счета, так и в готовые портфели, можно собрать и свой набор.

Преимущество такого инструмента заключается в том, что даже располагая суммой в 10 тыс. рублей, можно собрать сбалансированный портфель из 4-5 ПАММов различных управляющих. ПАММ-счета способы давать прибыль в 10-15% в месяц, но могут принести такой же убыток, так что инвестировать в них стоит с осторожностью. Однако для формирования доходной части портфеля несколько ПАММ держать в активах стоит.


Совет: ПАММ-счета по сравнению с остальными - высокорискованный актив, поэтому его доля в инвестиционном портфеле должна быть минимальной.

Облачный майнинг

Рост интереса к криптовалютам приведет к их неизменному удорожанию. Самостоятельно майнить тот же биткоин или эфириум без капитальных вложений и сбора собственной майниниг-фермы уже просто невыгодно. Выходить на ICO с небольшим капиталом также рискованно: для достаточной диверсификации не хватит средств, а доход от одной маленькой инвестиции вряд ли перекроет общие убытки.

Но инвестировать в криптовалюту можно и с небольшой суммой – путем облачного майнинга. Сервисов, предоставляющих эту услугу, множество.

  • Небольшой порог входа – буквально от 10 долларов;
  • Возможность приобрести как популярные, так и новые криптовалюты;
  • Есть перспектива роста криптовалюты;
  • Не нужно задействовать собственные мощности – можно просто арендовать их у поставщика.
  • Есть риск снижения стоимости криптовалюты;
  • Дорогостоящая конвертация рублей в доллары, так что лучше платить с валютной карты;
  • Сервис взимает дополнительные комиссии, например, плату за электроэнергию;
  • Есть риск закрытия сервиса.

Можно пойти более простым путем и просто докупать криптовалюту на любой бирже, когда ее стоимость падает. Однако этот способ аналогичен вложениям в ОМС: цена криптовалюты может как вырасти, так и упасть, а облачный майнинг можно сравнить с валютным депозитом: цена актива может упасть, но единиц этого актива всё равно будет больше.


Заключение

Таким образом, у инвестора даже с небольшим капиталом есть много вариантов инвестировать даже с небольшой суммой денег. Главное – сделать первый шаг и выбрать инструменты с понятной и прозрачной схемой работы, низким порогом входа и оптимальным риском. Настройтесь на долгосрочную работу – и тогда даже инвестированная одна тысяча рублей с годами превратится в заветный миллион.

 

 
Это интересно: