Главная → Заработок → Как можно узнать дадут ли мне кредит. Как узнать дадут ли мне кредит, если есть незакрытые кредиты? Определяем шансы и ищем варианты

Как можно узнать дадут ли мне кредит. Как узнать дадут ли мне кредит, если есть незакрытые кредиты? Определяем шансы и ищем варианты

О намерении лица получить деньги в долг банк узнает из поступающей к нему анкеты, содержащей не только сведения о предполагаемой ссуде, но и самом лице, желающем ее получить. После отправления заявки на получение долгожданного займа, каждый человек ожидает решение, принимаемое кредитным комитетом. Именно поэтому вопрос о том, как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке, является актуальным.

Как осуществляется одобрение займа

Первым шагом к займу выступает заполнение обращения по установленной форме. Такие действия могут быть выполнены как с использованием интернета, так и путем личного посещения отделения учреждения.

Ранее рассмотрение поступивших документов осуществлялось вручную. Теперь же эту функцию выполняют автоматизированные программы.

Этим и объясняются низкие временные затраты на процесс одобрения. Программы такого типа осуществляют скоринг, т.е. оценивание обратившихся по разным критериям и суммирование полученных баллов.

Как заемщик узнает о решении банка

Граждане, направившие заявку, интересуются тем, как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке. Сразу же после ее направления на телефонный номер должно поступить СМС-оповещение, содержащее номер и дату принятия. По истечении некоторого времени сотрудник организации связывается с заявителем для того, чтобы лично подтвердить факт его намерения выступить заемщиком.

О факте одобрения или отказа в выдаче направляется:

телефонный звонок;
электронное письмо.

На скорость поступления соответствующего сообщения влияет загруженность банковских специалистов. Если ответ не поступает длительное время, у заемщика возникает вопрос: как узнать одобрили ли кредит? Информация может быть получена самостоятельно.

Уточнить состояние рассмотрения можно следующими способами:

Путем осуществления звонка менеджеру банка. В процессе можно задать дополнительные вопросы, касающиеся необходимости предоставления дополнительной документации. В случае если в займе отказано, у специалиста можно уточнить причины отказа, а также вероятность изменения выводов, в случае направления дополнительных документов, предоставления залога, поручительства и пр.
При использовании официального ресурса. Для получения сведений необходимо выполнить вход в «Сбербанк Онлайн», что происходит после ввода персонального логина, пароля, а также специального кода, поступающего в виде СМС. Кабинет содержит в себе специальный раздел, в котором содержатся требуемые данные.
При непосредственном визите. Чтобы работник смог предоставить полный ответ на поставленный ему вопрос, с собой необходимо взять паспорт. Многие граждане считают такой способ наиболее неудобным по причине того, что для посещение отделения требует больших временных затрат.

Использование интернета позволяет получать весь объем необходимой информации по всевозможным займам, доступным для клиента. Осуществление действий в онлайн-режиме полностью избавляет от необходимости посещения финансового учреждения.

Время, в течение которого специалисты банка приходят к окончательному выводу, может быть различным, в зависимости от того, по какой из программ гражданин намерен оформить средства.

Практика показывает, что длительное отсутствие оповещения указывает на отклонение поступившей в организацию просьбы.

По каким основаниям заявка отклоняется

Не все заявки, поступающие в финансовое учреждение, подлежат удовлетворению. Каждый, кто заполнил анкету, хочет понимать, на основании каких обстоятельств менеджеры отказали клиенту. Среди наиболее часто встречающихся оснований отклонения можно отметить:

низкие показатели дохода, указывающие на недостаточную возможность оптимально погашать ссуду;
наличие негативных сведений в БКИ, свидетельствующих об испорченной репутации потенциального клиента;
наличие у него неприятных и отталкивающих внешних признаков (признаки опьянения, неадекватного поведения);
выявление низкого скорингового балла, подсчет которого осуществляется в автоматическом режиме на основании представленных гражданином сведений.

Для того чтобы выдача состоялась, весь спектр многочисленных требований Сбербанка, предъявляемых к потенциальным получателям денег в долг, должен быть удовлетворен.
оформление займа в Сбербанке

Люди, которые имеют высокую заинтересованность в выдаче, имеют возможность направлять одновременно несколько анкет в адрес разных финансовых организаций. За счет этого шансы на удовлетворение обращения возрастают.

В случае отказа, анкета может быть направлена повторно, спустя несколько месяцев. Вместе с ней должна предоставляться документация, перечень которой установлен со стороны ссудодателя и имеется на его официальной странице.

Увеличить вероятность удовлетворения обращения можно за счет предоставления залогового обеспечения или наличия лица, выразившего желание поручиться за то, что финансовые обязательства будут исполнены в полной мере и вовремя.

Существует несколько способов того, как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке. Каждый из таких методов отличается не только процессом уточнения информации, но и количеством временных затрат. Выбор наиболее приемлемого из них всегда остается за клиентом.

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка “Узнать шансы на получение кредита” вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
Текущие просрочки по кредитам.
Частая смена работы.
Наличие малолетних детей на иждивении.
Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны - процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Подавляющее большинство людей желают получить некоторую сумму денежных средств для реализации поставленных целей. Попросту взять ссуду. Потенциальные заемщики часто задают вопрос: «Как узнать, дадут ли мне кредит? ».

Для начала нужно выяснить, на что смотрят финансовые организации, оценивая кредитоспособность клиента. Всевозможные базы кредитных историй, модели оценки кредитоспособности заемщиков точно дают ответ на вопрос. Более того, с развитием нанотехнологий подобная информация стала доступна простому люду. Теперь каждый может через интернет-сервис оценить возможности, рассчитать вероятность получения займа.

Главный документ заемщика – кредитная история

Во времена, когда все сведения о заемщиках консолидируются в единую базу, главным документом во взаимоотношениях с банком стала кредитная история. Это отчет об обслуживании всех займов, владельцем которого является бюро кредитных историй. Банк имеет право при необходимости запрашивать информацию, дабы узнать всю «подноготную» клиента. С этим связана на сегодняшний момент забота заемщиков о формировании положительной кредитной истории, которая стала основополагающим фактором принятия решения банком.

Владея информацией, заемщик удостоверится в том, что:

отсутствуют ошибки;
все указанные кредиты оформлены именно им;
не висят «спящие» банковские карты;
просрочки (если таковые имеются) допущены по его вине.

Кредитная история содержит:

персональные данные,
список организаций, куда поступали обращения,
информацию о выплатах, в разрезе каждого займа, их количество и объемы,
просроченные платежи.

При наличии действующих ссуд, стоит осуществлять проверку кредитной истории, чтобы своевременно упразднить возникающие разногласия. Перед походом в банк также оцените вероятность одобрения, заглянув в историю. Неудовлетворительная репутация может стать причиной отказа, не взирая на высокую платежеспособность. Важно помнить, что все банки без исключения имеют доступ к сведениям о клиенте. Не стоит надеяться, что поход в другой банк в случае просрочки избавит от неприятностей. ↪

Что нужно знать помимо кредитной истории

Кто интересуется, как узнать, дадут ли мне кредит , должны знать о существовании банков, применяющих помимо анализа кредитной истории скоринговую модель оценки клиентов. Согласно скорингу за каждый вопрос анкеты присваиваются баллы. Сама по себе кредитная история содержит только факты, касающиеся деятельности заемщика по возврату займов.

По результатам скорингового балла , рассчитанного на основе имеющейся информации, выдается решение. Заявитель получит отказ, если набранная сумма баллов окажется ниже приемлемой для банка. Балл выше среднего увеличит шансы одобрения.

Существуют многочисленные модели подсчета кредитоспособности, с помощью которых банки рассчитывают вероятность дефолта клиента. Подсчет скорингового коэффициента позволит заемщику предугадать решение банка.

Оценка кредитоспособности

Так как узнать, дадут ли мне кредит? Подача заявок сразу в несколько финансовых учреждений позволит сформулировать ответ на вопрос. Но банки предъявляют отличные друг от друга требования к клиентам, не разглашают причины отказа.

Узнать информацию о принятом решении банка можно онлайн посредством специальной программы, всесторонне анализирующей субъекта. Заполните онлайн-заявку на сайте БКИ24 (↪ ссылка на сайт). Получите оценку качества кредитной истории, и узнайте, что банки будут предлагать. Узнайте процент вероятности положительного решения по запрашиваемым типам кредита, на которые стоит рассчитывать на данный момент.

БКИ24 уделяет внимание безопасности, обеспечивает конфиденциальность. Персональные данные используются исключительно для заказа кредитного отчета. Здесь же проверяется действительность, наличие паспорта в «черном» списке.

БКИ24 – это симбиоз оценки кредитоспособности и расчета сумм займа. Кредитный отчет содержит точную информацию о сумме, числе действующих кредитов, лимитов по кредитным картам, средний размер займа, информацию по просрочкам.

Помните! На вероятность получения, тип и сумму кредита оказывает непосредственное влияние информация, содержащаяся в кредитной истории. Скоринговый балл покажет на какой заем претендовать.

Обратите внимание на причины, повлиявшие на скоринговый балл и рекомендации для повышения рейтинга. Они отображены в полученном отчете. Владение результатами кредитного рейтинга страхует заемщика от отказа, позволит быстро решить финансовые трудности, обратиться в нужный банк для оформления кредита.

Как узнать, дадут ли мне кредит? Оценка кредитоспособности. was last modified: 8 мая, 2017 by Александр Невский

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

есть ли у человека кредит;
были ли просрочки по займам;
результаты заявок в банки с решениями;
информация от сотовых операторов о наличии долгов;
наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

По почте или телеграммой

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

ФИО и дата, место рождения;
Домашний адрес (на который потом придет ответ);
Контактный мобильный или домашний телефон;
Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
Заверенную работником почты подпись.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

прийти в организации-партнеры НБКИ;
узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 ).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Это интересно: