Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать. От чего можно застраховать квартиру Как лучше застраховать квартиру

Если квартира застрахована, страховка покроет ущерб от самых распространенных страховых случаев, которые могут случиться в квартире, например:

• пожар и его последствия (в том числе от тушения пожара), даже если он начался не в вашей квартире;
• взрыв по любой причине, кроме теракта, даже если он произошел не в вашей квартире;
• залив квартиры из-за аварии систем отопления, водопровода, канализации, внутренних стоков, даже если авария произошла не в вашей квартире;
• ветер свыше 20 м/сек - ураган, смерч, шквал, сопровождающий их дождь, снег или град.

Если в результате страхового случая ваша квартира будет уничтожена или станет непригодной для проживания, Правительство Москвы по вашему выбору обеспечит вам предоставление жилья либо возмещение убытков в соответствии с Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений (Приложение 1 к Правительства Москвы от 1 октября 2002 года N 821-ПП).

2. Кто может застраховать свою квартиру?

Застраховать свою квартиру или комнату может практически любой владелец или наниматель жилья в московском многоквартирном доме. Исключение лишь одно: вы не сможете застраховать свою квартиру или комнату, если жилое помещение признано аварийным или непригодным для проживания.

3. Сколько стоит страховка?

В городской системе страхования жилья предусмотрено два варианта страховки - базовая и с увеличенной суммой покрытия.

Базовая страховка

Страховые взносы можно оплатить сразу за год, либо ежемесячно, по тарифу:

• 23,52 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры - в год;
• 1,96 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры - в месяц;

Лимит выплат: 44 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

Страховка с увеличенной суммой страхового покрытия

Страховые взносы оплачиваются за весь год сразу по тарифу: 39,48 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры.

Лимит выплат: 66 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

4. Как заключить договор страхования?

Городская система страховой защиты построена так, чтобы ей было максимально удобно пользоваться.

В базовом варианте она работает следующим образом: уполномоченное Правительством Москвы Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» ежегодно организует рассылку по почте «Страховых свидетельств» на предъявителя (без указания ФИО собственника жилья или нанимателя) - по факту это предложение заключить договор страхования с ежемесячной оплатой взносов с выбранной на городском конкурсе страховой компанией. Как правило, вместе со свидетельствами рассылаются специальные квитанции страховой компании, которые могут пригодиться в случае, если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по единому платежному документу (ЕПД) или желаете оплатить страховку сразу за весь год.

Если вы имеете право на участие в городской системе страхования жилья, но не получили «Страховое свидетельство» или квитанции на оплату, вы можете обратиться в уполномоченную организацию либо в страховую компанию

Чтобы договор страхования в базовом варианте действовал, достаточно ежемесячно оплачивать страховые взносы за следующий месяц. Например, в сентябре вы можете оплатить страховой взнос до 30 сентября включительно, и тогда страховка будет действовать весь октябрь. При этом если вы не оплатите взнос или внесете его позже (например, оплатите взнос 1 октября или позже), в октябре страховка действовать не будет. Однако это не означает, что договор страхования более не действует - оплаченный 1 октября или позже взнос обеспечит страхование квартиры в ноябре.

5. Как оплачивать страховые взносы?

Большинство жителей московских домов получают на руки платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг в виде ЕПД, в котором есть графа: «Сумма с учетом добровольного страхования». Достаточно оплатить счет с учетом этой графы за текущий месяц до начала следующего месяца, и ваша квартира или комната будет застрахована на следующий месяц.

Если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по ЕПД, а по другим документам, оплачивать страховые взносы можно по квитанциям страховой компании, которые, как правило, рассылаются вместе со страховыми свидетельствами.

6. Как оплачивать страховые взносы, если я хочу страховку по увеличенной ставке?

Если вы хотите увеличить сумму страхового покрытия при наступлении страхового случая или просто заключить договор на целый год, чтобы оплатить страховку на год сразу, обратитесь в страховую компанию , обслуживающую ваш административный округ.

Обратившись в страховую компанию, вы сможете заключить индивидуальный договор сроком на один год.

7. Что делать, если произошел страховой случай?

При наступлении страхового случая:

• немедленно сообщите в противопожарную службу, аварийные службы или другие компетентные органы;
• в течение трех рабочих дней с момента, когда вы узнали о произошедшем инциденте, сообщите о нем в страховую компанию .

Для оформления убытков предоставьте в страховую компанию следующие документы:

• заявление с описанием страхового события и повреждений жилого помещения;
• документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;
• документ, удостоверяющий личность, гражданство и место жительства страхователя, например, паспорт;
• правоустанавливающие документы на жилое помещение;
• свидетельство или полис о страховании жилого помещения;
• документ из компетентной организации, устанавливающий дату и причину события, повлекшего повреждение (уничтожение) жилого помещения;
• банковские реквизиты для получения страхового возмещения.

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению.

8. Что такое страхование общего имущества дома?

В обязательном порядке собственники жилья оплачивают лишь расходы на содержание и текущий ремонт дома и делают отчисления в фонд капитального ремонта. Но если понадобится незапланированный ремонт чего-то вышедшего из строя, собирать на него деньги придется отдельно.

Однако если общее имущество дома будет застраховано, страховка может покрыть эти расходы. Страховые случаи, покрываемые страховкой:

• пожар и его последствия (например, если дом пострадал от пламени, дыма, высокой температуры, или в процессе тушения пожара);
• взрыв по любой причине, за исключением терактов;
• аварии систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков;
• один из собственников помещений;
• лица, уполномоченные решением общего собрания собственников помещений;
• товарищество собственников жилья;
• жилищный кооператив;
• потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом;
• управляющая домом организация, выбранная собственниками помещений.

Для заключения договора страхователь или его представитель должен обратиться в страховую компанию , обслуживающую ваш административный округ.

Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.

После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.

Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.

Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.

В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии. Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья. Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.

И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.

При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).

Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).

Объекты страхования

Застраховать дом, квартиру, любую недвижимость можно, от чего угодно: от пожара, удара молнией, от залива водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем и при тушении пожаров, от протечек с крыши, от грабежа и кражи, от риска использования бытовых приборов, от взрыва бытового или магистрального газа, при стихийных бедствиях и даже таких весьма экзотических рисков, как падение метеоритов. А также это может быть гражданская ответственность при эксплуатации жилья владельцами квартиры.

При этом нужно понимать, что сразу от всего застраховаться не получится. Но внимательно изучив перечень рисков, предлагаемых в стандартных полисах, есть возможность его дополнить и скорректировать.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков. Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски. В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

Такая программа страхования по многим параметрам удобна для клиента:

• Невысокая стоимость
• Заранее определенные (фиксированные) суммы возмещения, представленные на выбор
• Нет необходимости предварительно описывать имущество
• Возможность оформить страховку на сайте страховщика в режиме онлайн.

При этом, при выборе продукта, разумеется, нужно учитывать риски, которые покрываются данным продуктом. К примеру, в «коробочных» вариантах не редко отсутствует такая опция, как страхование квартиры от протечек через крышу многоэтажного дома (актуально для жильцов последних этажей).

Программа классического страхования – не менее востребованный вариант. Ее преимущества – лучший сервис и более широкое покрытие. Стоимость полиса при классическом страховании рассчитывается всегда индивидуально и определяется количеством включенных объектов страхования и зависит от суммы страхового покрытия. При этом проводится опись имущества и предварительная его оценка.

При оформлении полиса его владельцу предоставляются дополнительные опции. Это оплата расходов за гостиницу на время восстановления жилье, пострадавшего в результате страхового случая, возмещение убытков от арендной платы, возможность застраховать ценное имущество, нежилую площадь, самоходные машины, элементы ландшафтного дизайна.

К специфическим страховым продуктам можно отнести страхование недвижимости, приобретаемой на стадии строительства (страхуются финансовые риски при затягивании сроков строительства или при банкротстве подрядчика), покупке квартиры на вторичном рынке (договор ) или по ипотеке.

Есть еще один вид страхования жилья – это добровольное страхование, с помощью которого мы можем автоматически застраховать свою недвижимость. Для этого нужно всего лишь оплачивать взнос, включенный отдельной строкой в платежку за коммунальные услуги. Размер этого взноса небольшой. Но, разумеется, в этом случае набор страховых рисков, как и сумма возмещения, очень скромные.

Для заключения договора каждый страховщик разрабатывает свой перечень документов:

• Заявление. Если полис оформляется представителем страхователя, ему же выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового случая (поэтому на заключение договора необходимо предъявить доверенность, заверенную нотариально). При оформлении договора онлайн этот документ также необходим при наступлении страхового события
• Паспорт
• Документы, подтверждающие право собственности на жилье и имущество (накладные, чеки, отчеты об оценке).
• Помимо предъявления требуемых документов, возможно потребуется осмотр и оценка жилья, предварительная опись имущества, проведенная страховым агентом.

Сколько стоит застраховать квартиру?

Чтобы сориентироваться по цене, необходимо изучить правила страхования в разных компаниях и исходить из того, чтобы цена соответствовала качеству услуг. Специалисты советуют обращаться в крупные страховые компании, которые известны своей деловой репутацией и высоким финансовым рейтингом.

В зависимости от различных факторов и пакета рисков, для квартир страховой тариф составляет ориентировочно от 0,15% до 0,45%. Например, годовая стоимость страховки небольшой типовой квартиры (покрытие в 1,5 миллиона рублей) будет примерно составлять сумму от 2,2 тысяч рублей.

Для загородной недвижимости – страховой тариф от 0,45% до 1,5%. За дом, застрахованный на миллион рублей, нужно будет платить в год ориентировочно 4,5 тысячи рублей.

На рынке востребованы «коробочные» продукты со страховым покрытием до 500 тысяч рублей со средними тарифами – от 0,25% до 0,45% (зависит от размера страховой суммы). За такой полис в год его владелец заплатит примерно 1,5 тысячи рублей.

При расчете стоимость полиса по ипотечному страхованию учитывается, из чего сделаны внешние стены, перекрытия и перегородки, а также возраст дома. Страховка получается дороже, если дом старше. Удорожает ее стоимость наличие в доме газовой колонки, камина, сауны.

При возникновении затруднений с определением страховой суммы можно обратиться к независимому эксперту-оценщику или страховому агенту. При заявлении значительной страховой стоимости надо быть готовым подтвердить ее размер документами.

Без помощи эксперта вряд ли обойдутся и владельцы больших загородных домов. В то время как для недорогих загородных объектов (дачные постройки в садовых товариществах) вполне подойдут программы экспресс-страхования.

На какой срок можно застраховать жилье?

Как правило, жилье страхуют на год. Хотя возможны и другие варианты. Например, можно , на какой-то иной период, когда владелец не будет проживать в квартире или, скажем, на период ремонта соседской квартиры, расположенной выше этажом.

Но можно ли считать такой вариант экономией? Эксперты по страхованию считают, что это не всегда целесообразно. На короткий срок страхования стоимость страховки рассчитывается по шкале краткосрочного страхования. И в результате, по сравнению со стоимостью годовой страховки, клиент приобретет более дорогое страхование. Так как страховка за месяц получается дороже.

Гораздо выгоднее получится снизить стоимость страховки за счет отбора для каждого объекта более вероятных рисков. Зачем страховать, к примеру, от кражи внутреннюю отделку или конструктив квартиры.

Тонкости страхования

При оформлении страхового полиса специалисты рекомендуют:

• обращаться в надежные страховые компании
• не стесняясь, задавать вопросы и выяснять все, что непонятно
• не делать основным критерием при выборе компании стоимость страхового полиса (экономия может обернуться большими убытками)
• по возможности стараться не устранять последствия наступившего страхового случая до приезда страхового агента, чтобы оценка масштабов нанесенного ущерба была более справедливой
• внимательно читать правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как:

1. Механизм оценки нанесенного ущерба (размер компенсации зависит от этого параметра)
2. В какие сроки, куда и как сообщать о произошедшем страховом случае
3. Перечень рисков, предусмотренных договором
4. Условия и порядок выплаты страховки, сроки, в течение которых возмещается ущерб, после предоставления всех требуемых документов
5. Причины, по которым возможен отказ в выплате возмещения убытков.

На этом пункте остановимся поподробнее. Представьте, что вы застраховавшись от разных напастей, регулярно платили страховые взносы, и вдруг при наступлении того самого непредвиденного случая не вовремя проинформировали об этом страховую компанию или не нашли времени и сил, собрать требуемый полный пакет документов.

Что произойдет в этом случае? Вам банально откажут в выплате страховки. Потому как несвоевременное обращение с заявлением о случившемся событии в компанию – одна из причин отказа. В договорах четко прописан пункт о незамедлительном обращении к страховщику, который должен по горячим следам провести экспертизу, прежде чем возместить ущерб. Оправданием для нерасторопного страхователя может послужить только уважительная причина, например, командировка, болезнь. Восстановить срок в этом случае возможно, но в судебном порядке.

Вторая часто встречающаяся причина – неправильно оформленные документы или предоставленные не полностью. К заявлению о страховом случае нужно как минимум приложить еще опись нанесенного ущерба и подтвердить это документально.

Третья причина – мошеннические действия. Не стоит пытаться обмануть страховщика и вытянуть из него возмещение в большем размере, предоставляя ложную информацию о масштабах бедствия и завышая стоимость ущерба. А хуже того, инициируя страховой случай или прибегая к каким-либо противоправным действиям. Это может не только послужить причиной отказа, но и привести к уголовной ответственности в некоторых случаях.

Можно остаться без выплаты из-за халатности или неосторожности страхователя и владельца имущества (частый пример: хозяин жилья заснул с непотушенной сигаретой, чем спровоцировал пожар), если это доказано экспертизой. Еще одна причина – из-за невнимательности при подписании договора, ваш случай может не соответствовать рискам, указанным в нем.

Берегите себя и свое имущество!

Ещё совсем недавно любая форма страхования рассматривалась россиянами как что-то ненужное, и полис приобретался только по принуждению. Так, например, мы вынуждены были приобретать обязательное страхование автомобиля (ОСАГО) каждый год, или КАСКО при покупке авто в кредит, или медицинское страхование на время путешествия — исключительно для получения визы.

Однако теперь россияне начали активно пользоваться страховыми механизмами не по принуждению, а по собственному желанию — оказалось, что жизнь в таком случае становится чуть дороже, но намного проще. Купив полис добровольного медицинского страхования, мы перестаём переживать из-за перспективы оказаться в бесплатной клинике, которая лечит по ОМС самыми бюджетными средствами. Мы стали чаще покупать полисы КАСКО и не беспокоиться по поводу ДТП или кражи авто. Мы начали страховать свою жизнь и здоровье при любой поездке, вне зависимости от того, нужна нам виза или нет.

И вот пришло время, когда россияне стали задумываться о страховании собственных квартир. Согласитесь, частая история, когда сверху вдруг начинает капать, а ты только недавно сделал дорогой ремонт, который вот-вот пойдёт коту под хвост. Как часто мы смотрим на пьяницу из соседней квартиры и боимся, что этой ночью он отключится с зажжённой сигаретой в руке и устроит пожар. Да и сами мы частенько боимся затопить соседей. За этим неизбежно последует скандал, суд, немалые выплаты за ремонт испорченного имущества...

Всего этого можно избежать, застраховав свою квартиру от всех бедствий и свою гражданскую ответственность перед соседями. Но как это правильно сделать? Как выбрать страховую компанию? Какие пункты включить в договор? Сколько придётся заплатить? И как потом получить деньги со страховой компании? АиФ.ru помогает своим читателям не потонуть в этих вопросах, обезопасить себя и своё имущество от бедствий и начать жить ещё чуточку спокойнее.

Выбор страховой компании

Итак, вы решили застраховать квартиру или свою гражданскую ответственность. Первое, что надо сделать, — выбрать страховую компанию, коих в последнее в нашей стране развелось огромное множество.

АиФ.ru советует отдавать предпочтение крупным игрокам рынка страхования, которые уже не первый и даже не второй год оказывают свои услуги. Долговечность говорит о надёжности. Случись что, не дай Бог, хотя бы будет с кого потребовать выплату и не придётся искать свои денежки в офшорах, выведенных туда недобросовестными и уже обанкротившимися страховщиками.

Далее следует обратить внимание на положительные и отрицательные отзывы. Не просто посмотреть на их количество и процентное соотношение, но и вчитаться в некоторые из них. Естественно, что и положительные, и отрицательные отзывы могут быть сфабрикованы либо самой компанией, либо их конкурентами. Но по слогу, по наличию конкретной информации, по эмоциональности каждого из таких отзывов должно быть понятно, какой написан SMM-менеджером за оклад, а какой писал реальный человек.

Что страхуем?

Допустим, что со страховой компанией мы определились. Теперь пришло время понять, что же мы можем застраховать?

Здесь выбор в большей или меньшей степени стандартен во всех компаниях.

Во-первых, страхуется «конструкция квартиры». Под этим термином понимаются стены, пол, потолок, перекрытия. С одной стороны, это, конечно, самые важные элементы. С другой же, шанс, что они пострадают, весьма невелик. Ведь что-то серьёзное может с ними произойти лишь при землетрясениях, взрывах, обрушениях и попаданиях в дом, скажем, самолёта или даже метеорита.

Во-вторых, в стандартном предложении страхования будет пункт «отделка помещения». Она может быть испорчена с большей вероятностью — пожар, затопление и т. д.. К отделке помещения относится всё, что было нанесено на стены, пол, потолок — краска, обои, ламинат, подвесной и натяжной потолки, паркет, штукатурка. С большой долей вероятности страховщики включат в этот же пункт ещё и некоторые инженерные системы, проводку.

В-третьих, вам предложат застраховать «движимое имущество», которое находится в квартире. Обычно под этим термином подразумевается бытовая техника, электроника, мебель и предметы декора.

В-четвёртых, есть возможность застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями. В таком случае вы обезопасите себя от проблем в случае, если у вас потечёт стиральная машина или произойдёт поломка канализационной системы. Зальёте соседей? Не беда — за всё заплатит страховая компания.

При индивидуальном подходе к страхованию можно обезопасить всё своё имущество. Можно застраховать только отделку. А можно и исключительно свой любимый огромный плазменный телевизор, купленный в кредит на два года.

От чего страхуем?

Следующий вопрос, который вам задаст страховой агент или который возникнет при онлайн-страховании, — от чего вы будете страховать всё нажитое непосильным трудом?

Здесь выбор весьма широкий. Квартиру и имущество можно застраховать от пожара и взрыва газа, стихийных бедствий, кражи со взломом и грабежа, залива и повреждения водой, падения деревьев, летательных аппаратов и даже от терроризма и диверсии.

Здесь выбор в большинстве случаев отдаётся на откуп владельцу квартиры или тому, кто в ней проживает. Мы же советуем обратить внимание лишь на те пункты в контракте, которые касаются наступления страховых случаев. Частенько бывает так, что вы страхуете квартиру от залива, но в каком-то дополнении поясняется, что залив с крыши дождевой или талой водой не будет считаться страховым случаем.

Здесь следует внимательно всё прочитать и понять, все ли нюансы, которые теоретически могут иметь место в вашей квартире или в квартире соседей, учтены. Не бойтесь спорить со страховщиками и настаивать на включении какого-то пункта в договор. В конце концов, вы его заключаете, чтобы спать спокойно, а не чтобы отдать деньги за то, что вам по сути и не нужно.

Что почём?

Немаловажный вопрос — стоимость страхового полиса. В каждой компании принят свой порядок расчёта стоимости полиса страхования, если вы пользуетесь индивидуальным подходом. Тут всё будет зависеть от того, что вы страхуете и на какую сумму. Так, например, отделку квартиры можно застраховать на 100 тысяч рублей, а можно и на миллион. Стоимость страхового полиса в этих случаях, понятное дело, будет разной. Традиционно она составит не более 0,5% от страховой суммы в случае с отделкой, порядка 0,2-0,3% от страховой суммы на конструкцию квартиры. Движимое имущество можно застраховать за сумму, не превышающую 1% от суммы страхования. Всёэто должен оценить специалист, сотрудник страховой компании, который осмотрит вашу квартиру и назовёт вам окончательную сумму страхования. На неё, кстати, может повлиять то, на каком этаже находится квартира, наличие системы охраны, домофона, металлической двери, деревянных перегородок и многого другого. Чтобы приблизительно понять, сколько же вы отдадите за страховку, можете воспользоваться одним из многочисленных страховых калькуляторов, доступных в интернете.

Также популярными в последнее время становятся пакетные предложения по страхованию имущества. В этом случае выбор у владельца квартиры не так и велик. Ему предстоит выбрать одно из немногочисленных предложений, которые в основном учитывают все виды риска и страхуют всё имущество: конструкцию, отделку, движимые объекты и даже гражданскую ответственность. Стоимость полиса в основном зависит от предполагаемой максимальной страховой выплаты. При приобретении пакетного предложения по страхованию ещё важнее внимательно вчитаться в договор и понять, при каких условиях страховой случай наступает, а при каких нет, что в квартире будет застраховано, а что страхованию не подлежит. Потом останется только согласиться на страховку или отказаться от неё. Изменения в договор стандартного страхования, с большой долей вероятности, компании вносить не будут. Зато его можно приобрести, сидя дома за компьютером, и никого не придётся пускать в квартиру для осмотра.

Третий вид страхования — муниципальное страхование. Его нам часто предлагают приобрести вместе с оплатой за ЖКХ. В квитанции должен быть пункт «оплатить со страховым взносом». Сумма обычно незначительная, как, впрочем, и выплаты, предполагаемые по такому виду страхования.

Сколько заплатят?

Главный вопрос — сколько заплатят страховщики, если вдруг что-то произойдёт? В этом случае всё будет зависеть от того, какой договор вы составили, на какую сумму застраховали имущество и какие подтверждения стоимости испорченного имущества у вас имеются.

Самая надёжная система выплат предусмотрена при индивидуальном подходе к страхованию. Выехавший на место сотрудник страховой компании составит опись всего имущества, проанализирует стоимость квартиры и произведённого в помещении ремонта, а также составит опись всего движимого имущества с его приблизительной стоимостью. При наступлении страхового случая сумма выплат будет рассчитана исходя из этих показателей.

Чуть сложнее придётся тем, кто покупал пакетный полис страхования. В этом случае никакой страховщик описи не составлял и ремонт не оценивал. Случись что, вам придётся чеками, договорами и соглашениями доказывать, сколько стоил ремонт, во сколько вам обошлась покупка квартиры, а также пытаться убедить страховую компанию, что из квартиры и правда был украден ноутбук и что он действительно стоил 100 тысяч рублей. Если у вас не будет подтверждающих документов, то страховщики постараются посчитать причинённый ущерб по минимальным показателям и с учётом износа.

В любом случае сумма выплаты не будет превышать максимальной суммы, которую вы пропишете в договоре и от которой будет зависеть стоимость страховки. Застраховали отделку на 200 тысяч — получите максимум 200 тысяч. И то только в том случае, если ущерб будет оценен страховщиками в эту сумму.

Для подтверждения же стоимости квартиры/ремонта/собственности подойдут договоры купли/продажи, соглашения с ремонтной компанией и кассовые чеки.

Что это такое? Страхование квартиры подразумевает под собой надежный и доступный каждому собственнику жилья способ уберечь свой материальный достаток от случайных непредсказуемых затрат, предусматривающих расход семейного бюджета на непредвиденные цели, такие как ремонт пострадавших помещений, замену поврежденного в результате несчастного случая имущества.

Справка. Каждый вид страхования имеет свои определенные особенности, оказывающих влияние на общую стоимость страховки и размер вносимых ежемесячных платежей. Все детали страхования учитываются в оформляемых компаниями договорах.

Коробочное

Коробочное страхование, подразумевает под собой определенный метод страхования жилья, где учитываются все возможные риски, связанные с получением ущерба в различных вариантах, а также автоматически учитываются все находящиеся в помещении объекты страхования.

Такой вид страхования предусматривает заключение договоров, которые зависят от фиксированной стоимости страхования каждого конкретного объекта. Клиент определяется с выбором наиболее приемлемого по цене варианта, предлагающего ему страхование от наиболее распространенных рисков:

• пожар;
• грабеж;
• кража;
• взрыв газа;
• ущерб от третьих лиц;
• затопление;
• стихийное бедствие;
• гражданская ответственность.

Особенность страхования состоит в составлении описи только на расположенные в квартире дорогие вещи и предлагает своим клиентам скидку хорошую скидку, которая достигает 20%.

Коробочное страхование не предусматривает осмотр и фотографирование объектов, все цены и суммы платежей, учитывающих скидки, в полисе зафиксированы заранее и не подлежат изменению. Преимущество такого страхования в том, что клиент имеет возможность подобрать для себя необходимый вариант и оформить страховой полис за несколько минут.

Жилое помещение в строящемся дома

Страхование квартир в новостройках имеет определенные особенности и компании предлагают своим клиентам два варианта страховки.

Первый вариант возможен в том случае, если клиент вложил часть средств на строительство здания. Этот случай предусматривает страхование финансовых рисков клиента, который из-за банкротства застройщика или других факторов может потерять квартиру. Внесенные в зависимости от 2 до 4,5% платежей от стоимости приобретаемой квартиры позволяет клиенту получить необходимую компенсацию.

Второй способ предусматривает титульное страхование, которое также предусматривает возможность утраты собственности. Этот вид страхования применяется в случае оформления кредита на покупаемую в новостройке квартиру. Страховой полис позволяет застраховать трудоспособность взявшего кредит заемщика, его жизнь, а также титул.

Справка. Несмотря на то, что ипотечное кредитование предусматривает страхование возможных финансовых рисков, получение титульной страховки является дополнительной гарантией и безопасностью от полученного гражданами ущерба.

От потери права собственности на площадь

На потерю права добросовестного покупателя на собственность может повлиять много факторов случающихся при различных жизненных ситуациях. Наиболее частыми являются случаи предусматривающие:

1. незаконность ранее уже совершаемой сделки с куплей-продажей квартиры;
2. ущемление прав наследников, детей и других граждан, относящихся к категории третьих лиц;
3. мошенничество;
4. возможность ошибки регистрационных служб;
5. вынесенные судом неправомочные решения.

Титульное страхование предоставляет клиентам возможность застраховать риск, связанный с подобными случаями и предлагает гражданам страховку, объектом которой является право собственности. Тарифная ставка при титульном страховании, в зависимости от компании, не будет выше 1% от стоимости квартиры.

От ущерба третьим лицам

Очень популярный на сегодняшний день вид страхования, который предусматривает гражданскую ответственность клиента перед своими соседями.

Опасность затопления нижних квартир существовала всегда. Такие случаи в основном не обходятся без скандалов, вымогательства, требования возмещения нанесенного вреда, особенно на фоне приукрашенного пострадавшими ущерба.

Разрешение ситуации возьмет на себя страховая компания, если с ней был заключен договор об ответственности клиента перед третьими лицами. Специалисты страховых агентств оценивают ущерб и сами проводят переговоры с пострадавшими.

Как сберечь ремонт при получении непредвиденного ущерба?

Страхование ремонта квартиры является одним из самых популярных видов программ в сфере страхования недвижимого имущества, которое оберегает граждан от новых материальных затрат при получении непредвиденного ущерба, связанного с ремонтом квартиры.

Чаще всего страховой случай так и не наступает, и страховая компания оказывается в плюсе. Но иногда такой вид страхования действительно становится очень полезным для собственника жилья.

Можно ли получить такую услугу?

Страхование ремонтных работ входит в ту же сферу, что и страховка самого помещения. Поэтому принцип получения такой услуги, как и принципы формирования ее стоимости, практически не отличаются.

Следовательно, застраховать ремонт может любой человек с правом собственности на жилое помещение. Отказать ему в этом могут, лишь если квартира очень старая или имеет видимые следы былых проблем (затопления, пожары и другие страховые случаи).

Проблем по страхованию ремонта в квартире возникнуть не должно. Страховые компании после изучения всех условий и особенностей обычно охотно оформляют страховые полисы на ремонт в помещениях.

Внимание! При заключении договоров страхования ремонта квартир особое внимание необходимо обращать на пункты подписываемого клиентом соглашения, которые указывают, при каких обстоятельствах ремонт будет считаться пострадавшим.

Особенности процедуры

Данный вид страхования предусматривает заключение собственниками квартир договоров с компаниями, которые учитывают все особенности произведенного в квартире ремонта. Для заключения сделки необходимо заполнить заявление и приложить к нему паспорт и ИНН владельца. В отдельных случаях компания может запросить другие документы.

1. Выбор страховой компании стоит первым пунктом в решении задачи по страхованию ремонта. Особым доверием отличаются страховые программы тех компаний, которые предлагают не денежную компенсацию, а восстановление пострадавшей квартиры от причиненного ей ущерба, путем перевода средств ремонтной организации.
2. Осмотр помещений сотрудником компании, оценка всех деталей ремонта, учет площади помещений, сроков и давности его проведения являются важным фактором при заключении договора страхования, который учитывает:

• работы, связанные с лепкой;
• выполненные штукатурные работы;
• ремонт, предусматривающий малярные работы;
• отделку квартиры пластиком и другими материалами;
• оклеивание помещений обоями;
• учет сгораемых и неустойчивых к влаге отделочных материалов;
• наличие встроенной мебели, лоджии, балкона.

Все особенности и условия, на основании которых может быть восстановлен ремонт в квартире, прописываются в пунктах договора подписанного сторонами и заверенного печатью страховой организации.

Внимание! Очень важным фактором при осмотре отделки помещений является наличие товарных чеков на приобретенные материалы, что позволяет установить реальную цену ремонта.

Информация о взносах в платежках ЖКХ

Во многих регионах и городах страны на квитанциях об оплате услуг ЖКХ можно увидеть информацию о страховом взносе по договорам имущественного страхования жилья. В Москве страховку в квитанции по распоряжению правительства стали включать в квитанции еще в 2006 году.

Такой вид страхования предусматривает страхование находящихся в собственности жильцов квартир вместе с пребывающими в них элементами конструкций, отделкой, внутренними коммуникациями и инженерным оборудованием.

Страхование гражданской ответственности эта программа не предусматривает, это значит, что ущерб, нанесенный затопленным помещениям соседей, будет возмещаться из страховки виновника.

Страховка на квитанциях ЖКХ подразумевает под собой такие страховые случаи:

• пожар;
• любые причины бытового взрыва;
• авария в системе инженерных коммуникаций.

Ежемесячная оплата проводится из расчета за 1 кв. м общей площади квартиры 1 рубль 21 копейка, компенсация позволяет получить при страховом случае за 1 кв. м жилья до 33000 рублей.

Заключение

В соответствии с законодательством, которое регулирует страховую деятельность компаний в РФ, страхование недвижимой собственности граждан в стране является добровольным. Исключение может составить только недвижимость, находящаяся в государственной собственности или принадлежащая муниципальным властям.

-Полезные советы тем, кто решил застраховать квартиру: что и от каких рисков можно застраховать, от чего зависит цена полиса и другие нюансы

Огонь, вода и злоумышленные действия третьих лиц являются прямой угрозой безопасности любого жилища. На материальную поддержку от государства в случае пожара, залива водой или взлома владелец квартиры может рассчитывать только в исключительных случаях.

Однако вы можете застраховать квартиру от всех этих рисков и заручиться гарантией того, что получите возмещение в случае убытка от страховой компании.

Кто может застраховать квартиру

Страхователем может выступить любое лицо, независимо от права владения недвижимостью. Вы можете быть собственником или арендатором квартиры и рассчитывать на получение страхового возмещения.

Также вы вправе застраховать принадлежащие другому лицу квадратные метры, указав владельца как выгодоприобретателя. В этом случае компенсацию будет получать именно он.

Если владельцев у недвижимости несколько, то выгодоприобретателями становятся они все. Соответственно, и возмещение будет поделено между этими лицами поровну или в зависимости от доли владения недвижимостью.

Для получения денег им придется представить документы, подтверждающие их права.

Что можно страховать

Полис можно оформить на движимое и недвижимое имущество, в частности:

• стены, арки, перекрытия, перегородки, лестницы, балконы и прочие конструктивные элементы;
• обои, паркет, натяжной потолок, лепнину и прочие варианты внутренней отделки;
• водопроводные трубы, отопительную систему, счетчики, электропроводку, камеры видеонаблюдения, прочие инженерные коммуникации;
• бытовую технику, мебель, ковры, одежду и другие вещи.

Далеко не все движимое имущество подпадает под защиту страховщика.

В перечне таких исключений могут находиться хранящиеся в застрахованном жилище :

• деньги,
• ювелирные изделия,
• документы,
• домашние растения,
• животные,
• лекарственные препараты,
• продукты.

От чего можно страховать жилье

В перечне рисков, от которых обычно защищают типовые полисы, находятся:

• пожар,
• залив,
• кража, вандализм.

По желанию вы можете расширить перечень рисков, от которых хотите застраховать квартиру.

К примеру, к основным рискам можно добавить:

• землетрясение, ураган, прочие стихийные бедствия,
• падение дерева, дрона, действие животных и прочие причины механического повреждения,
• нанесение вреда здоровью находящихся в помещении людей.

Полезной услугой может стать страхование гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией помещения.

Если в вашем жилище прорвет трубу и пострадают живущие под вами соседи, то ущерб вместо вас будет возмещать страховщик. Зачастую этот вариант страховки включается в стандартный договор.

Подробные описания рисков вы найдете в правилах, которые получите при заключении договора. Обращайте внимания на эти описания и на исключения.

Например, ущерб, нанесенный в результате террористического акта, страховкой не покрывается, хотя и является противоправным действием.

Также компенсацию не выплатят, если собственность пострадала из-за:

• проведения военных операций,
• во время массовых волнений,
• решения властей (к примеру, здание было снесено как незаконно возведенное),
• от ядерного взрыва.

Заблаговременно изучите список исключений во избежание недоразумений в будущем.

Сколько стоит страховка

Страховая сумма устанавливается чаще всего самим страховщиком. Компания предлагает на выбор несколько сумм и оглашает цену договора в каждом случае.

Если вы хотите получить страховую защиту по нескольким рискам и разным видам имущества, вы сами вправе сконструировать свой полис.

Для этого вы указываете отдельно страховые суммы по выбранным видам (конструкции, коммуникациям, отделке, личным вещам) и, по желанию, гражданской ответственности.

Общая страховая премия напрямую будет зависеть от количества выбранных видов и установленного лимита.

Размер ущерба будет оцениваться экспертами, а значит, вы получите возмещение по факту и не сможете заработать на страховке. Например, если все ваше имущество стоит 10 миллионов, нет смысла страховать его на 20 миллионов.

Эксперты все равно оценят ущерб в пределах реальной стоимости.

Нужна ли франшиза

Цена полиса может стать меньше, если вы согласитесь на франшизу.

Существуют 3 разновидности франшизы:

1. Условная. Если размер ущерба меньше франшизы, вы не получите ничего, если больше – вам выплатят всю сумму убытка.
2. Безусловная. При любой выплате она вычитается из общей суммы компенсации.
3. Временная. При такой франшизе полис действует не всегда. В договоре указывается конкретный период времени, когда страхование не действует.

Рассмотрим конкретный пример. Страхователь покупает полис и устанавливает франшизу 5 тыс. руб. Ущерб после страхового случая составляет 45 тыс. руб., но на руки владелец получает только 40 тысяч за вычетом франшизы. Если бы он выбрал условный вариант, получил бы все 45 тысяч.

Нужна вам франшиза или нет, вы должны решить сами. С одной стороны, она позволит снизить стоимость полиса. С другой стороны, она может снизить величину страхового возмещения.

Перед оформлением договора зайдите на сайт выбранной компании и воспользуйтесь конструктором для просчета всех вариантов.

Что учесть при принятии решения

Подведем итоги вышесказанного.

Застраховать жилище может любой человек, даже если он не является владельцем данной недвижимости. Выгодоприобретателем при этом чаще всего выступает сам собственник.

Под действие полиса подпадает практически все, что есть в квартире: коммуникации, стены, отделка и личное имущество, за некоторым исключением.

Стоимость страховки зависит от числа выбранных рисков, страховой суммы, наличия и вида франшизы. Принимать решение о заключении договора с конкретной компанией лучше после сравнения цен и условий страхования у разных страховщиков.

Помните, что страховка лишь покрывает ущерб, нанесенный вашему имуществу. Но заработать на этом невозможно, так как убыток оценивается экспертами.

Однако наличие полиса гарантирует вам существенную материальную поддержку в случае непредвиденной ситуации и потери имущества.

Как правильно застраховать имущество?