→ → Приём вкр для публикации в эбс спбгэту "лэти". Стратегическое управление организацией в условиях рынка Свот анализ пао сбербанк

Приём вкр для публикации в эбс спбгэту "лэти". Стратегическое управление организацией в условиях рынка Свот анализ пао сбербанк

Изменения, происходящие не только в российской, но и мировой экономике, такие как глобальное усиление конкуренции, интернационализация экономики, научно-технический прогресс ставят перед современными организациями задачу своевременной, эффективной и адаптивной реакции на изменения внешней среды с использованием всего арсенала инструментов стратегического менеджмента.

Анализ среды - это очень важный для выработки стратегии организации и очень сложный процесс, требующий внимательного отслеживания происходящих в среде процессов, оценки факторов и установления связи между факторами и теми сильными и слабыми сторонами организации, а также возможностями и угрозами, которые заключены во внешней среде .

Анализ внешней среды важен для организаций любых размеров. И в данной работе будет проведен анализ внешней среды ОАО «Сбербанк России» для определения его слабых и сильных стороны. Ведь только их изучение позволит эффективно отвечать на вызовы извне и использовать возможности внешней среды.

SWOT-анализ - метод стратегического планирования, заключающийся в выявлении факторов внутренней и внешней среды организации и разделении их на четыре категории: Strengths (сильные стороны), Weaknesses (слабые стороны), Opportunities (возможности) и Threats (угрозы).

Сильные (S) и слабые (W) стороны являются факторами внутренней среды объекта анализа, то есть тем, на что сам объект способен повлиять; возможности (O) и угрозы (T) являются факторами внешней среды, то есть тем, что может повлиять на объект извне и при этом не контролируется объектом .

Чтобы оценить перспективы развития ОАО «Сбербанка России», проведем SWOT-анализ банка, выявив его слабые и сильные стороны, а также возможности и угрозы (см. таблицу 1).

Таблица 1 - Матрица SWOT-анализа ОАО «Сбербанка России»

Силы

Слабости

  • 1. Опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.
  • 2. Высокий профессиональный уровень сотрудников.
  • 3. Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.
  • 4. Широкая филиальная сеть.
  • 5. Большой ассортимент услуг.
  • 1. Неразвитость, низкое качество банковского обслуживания.
  • 2. Масштабность, громоздкость, бюрократичность организационной структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.
  • 3. Текучесть кадров на низших должностях.
  • 4. Низкий уровень производительности труда.
  • 5. Неэффективные и затратные системы управления рисками.

Возможности

Угрозы

  • 1. Невысокий уровень проникновения банковских услуг в регионах.
  • 2. Внедрение многоуровневого банковского надзора и регулирования.
  • 3. Высокий потенциал развития дистанционного банковского обслуживания.
  • 4. Устранение «белых пятен» в законодательстве.
  • 5. Вступление в ВТО, создание агентства по страхованию экспортных рисков (ЭКСАР).
  • 6. Рост благосостояния населения.
  • 1. Нестабильность на мировых финансовых рынках.
  • 2. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке.

Анализ таблицы 1 позволяет определить сильные стороны ОАО «Сбербанк России». На сегодняшний день «Сбербанк России» является явным лидером российской банковской системы: значительна его клиентская база во всех сегментах, а также его филиальная сеть. Банк обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами «Сбербанка» пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). «Сбербанк России» предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах России, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. «Сбербанк» предоставляет своим клиентам широкий спектр банковских услуг: депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги для розничных клиентов, а также депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами для корпоративных клиентов .

Однако, несмотря на явные плюсы, имеющиеся у банка, удалось выявить и слабые стороны организации, требующие всестороннего изучения для их скорейшего устранения. Во-первых, по мнению клиентов банка, он явно отстает от своих конкурентов по уровню обслуживания: низкой скоростью принятия решений, сложностью процедур и процессов, слабо налаженным уровнем взаимодействия между банком и клиентом, а также низкой функциональностью филиалов.

Имеются слабые стороны и у корпоративной структуры банка: её характеризует избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность сотрудников за итоговый результат работы банка и качество клиентской работы. Серьёзной проблемой является текучесть кадров.

По производительности труда «Сбербанк» сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда, отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе банка, низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда. Всё это приводит к невозможности использования экономии на масштабах, в результате чего рост объемов бизнеса не приводит к повышению его эффективности.

Неэффективными являются и выбранные в «Сбербанке» системы управления рисками: в ряде случаев баланс между контролем рисков и доходностью слишком сильно смещен в сторону недопущения рисков. В результате банк несет высокие расходы на осуществление контроля, которые не дают ожидаемой отдачи, и недополучает доходы .

Факторы внешней среды также важны для детального изучения. Начнем с возможностей, которые благоприятствуют росту организации. На сегодняшний день сохраняется недостаточная развитость банковских услуг в регионах России, что может использоваться банком как возможность занять большую долю рынка.

К тому же, в целях повысить эффективность российского банковского сектора, наша страна приняла международные банковские требования Базеля. Однако они будут применяться не ко всем банкам в полной мере. В рамках системы дифференцированного надзора будут учитываться не только масштабы бизнеса (так, обязательное выполнение всех требований Базеля II сделает бизнес небольших банков просто нерентабельным), но и различия в уровне развития регионов России. Для «Сбербанка» ведение такой системы надзора является скорее позитивным моментом, так как он будет признан Банком России системно значимым банком и будет получать дополнительную помощь и поддержку в ведении своего бизнеса.

Сегодня с развитием сети Интернет и информационных технологий наблюдается рост функциональности систем интернет-банкинга, что позволяет «Сбербанку» в частности переводить часть своих платежей в Интернет, тем самым увеличивая объемы своих операций.

По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в ближайшие 2 года высока вероятность принятия целого ряда значимых для банковского сектора законов: закон о потребительском кредитовании; закон о безотзывных вкладах; закон о синдицированном кредитовании; закон о секьюритизации. Принятие соответствующих законопроектов (часть из них обсуждается еще с 2005 года) не только обеспечит поддержку уже существующим сегментам рынка, но и откроет новые возможности в сфере кредитования и финансирования долгосрочных проектов (законы о синдицированным кредитовании и секьюритизации).

Вступление России в ВТО открывает перспективы для развития операций международного торгового финансирования. Дополнительную поддержку рынку способна оказать и работа экспортно-импортного агентства на базе Внешэкономбанка, нацеленного на страхование рисков отечественных экспортеров .

Продолжается и рост благосостояния населения, о чем свидетельствует годовой прирост чистых финансовых активов на душу населения +9,5% . Естественно это является предпосылкой для увеличения числа клиентов банка.

Однако помимо возможностей внешняя среда ставит перед банком ряд угроз и вызовов, учитывая которые организация должна строить свой бизнес. К примеру, несмотря на то, что мировой финансовый кризис произошел 5 лет назад, даже сегодня явно наблюдается его результаты. Нестабильность мировой финансовой и банковской системы особенно остро ощущается российскими банками после вступления России в ВТО. Поэтому ОАО «Сбербанк России» необходимо постоянно мониторить ситуацию, происходящую в банковских системах различных странах, даже тех, где он не имеет собственных филиалов и представительств для того, чтобы снизить рискованность своих операций.

Вступление России в ВТО содержит для российских банков ещё одну угрозу - рост конкуренции на российском финансовом рынке, которая является актуальной и для такой мощной корпорации, как ОАО «Сбербанк России». Это связано с приходом на рынок иностранных банков, которые в итоге принесут с собой новые и более совершенные методы работы. Поэтому сегодня перед «Сбербанком» стоит серьезная задача: постоянно работать над качеством обслуживания и предоставляемых услуг, чтобы не потерять в среднесрочной перспективе значительную часть рынка.

Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов :

  • · поле СИВ показывает, какие сильные стороны необходимо использовать, чтобы получить отдачу от возможностей во внешней среде.
  • · поле СЛВ показывает, за счет каких возможностей внешней среды организация сможет преодолеть имеющиеся слабости.
  • · поле СИУ показывает, какие силы необходимо использовать организации для устранения угроз.
  • · поле СЛУ показывает, от каких слабостей необходимо избавиться, чтобы попытаться предотвратить нависшую угрозу.

Таблица 2 - Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа

СИВ

СЛВ

1, 2, 3, 4, 5 - 1

Используя имеющиеся у банка преимущества, повысить и разнообразить уровень банковских услуг в регионах страны, тем самым завоевав значительную долю клиентов.

1, 2, 3, 4, 5 - 6

Привлечь новых клиентов, имеющих свободные денежные средства. Репутация и опыт банка являются главным преимуществом перед конкурентами.

3 - 5

2 - 1, 4, 5

Внедрение более серьезного банковского надзора для значимого банка будет способствовать повышения качества банковского обслуживания, повышению производительности труда и улучшению качества контроля за рисками.

3 - 1, 4

Совершенствование интернет-банкинга позволит улучшить качества обслуживания и увеличит производительность труда за счет увеличения скорости обслуживания и количества клиентов.

4 - 1

Принятие новых закон в банковской сфере позволит сократить риски для банка, способствуя тем самым развитию и внедрения новых банковских продуктов.

СИУ

СЛУ

3, 5 - 1, 2

Для преодоления и смягчения угроз необходимо консолидировать все свои сильные стороны, однако наиболее важными в преодолении конкуренции и нестабильности являются предпочтение клиентов, репутация банка, а также обширный ассортимент услуг.

4, 5 - 1

Во время нестабильности основной внутренними проблемами, требующими скорейшего решения, являются низкий уровень производительности труда и неэффективные системы управления рисками.

2, 3 - 2

В силу растущей конкуренции необходимо обратить особое внимание на персонал, развивать лояльность своих сотрудников.

В таблице 2 представлены разработанные стратегии, для каждой из них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые на наш взгляд факторы.

Для успешного проведения SWOT-анализа необходимо не только выявить возможности и угрозы, но и оценивать их с точки зрения важности и степени влияния на стратегию организации. Далее составим матрицу возможностей, определив, какие из них являются наиболее осуществимыми и оказывают наибольшее влияние на деятельность банка.

Таблица 3 - Матрица возможностей

Таким образом, как видно из таблицы 3, «Сбербанку» нужно пристальным образом следить за возможностями 2, 3, 4, 5. Воплощение их в жизнь приведет к желаемым результатам и получению прибыли. Внедрение многоуровневого банковского надзора, принятие новых законов, развитие интернет-банкинга и выход на внешние рынки являются легко осуществимыми и наиболее интересными для ведения бизнеса «Сбербанка России» в современных условиях. Необходим тщательный анализ этих возможностей. Но также нельзя забывать и об оставшихся возможностях, проводить мониторинг их влияния через определенные промежутки времени.

Аналогично проведем анализ угроз, составив матрицу угроз, представленную в таблице 4.

Таблица 4 - Матрица угроз

Несмотря на маленькое количество имеющихся угроз, обе они являются достаточно серьезными для «Сбербанка». Необходимо проводить постоянную и серьёзную работу по управлению рисками. Ведь несмотря на лидирующее положение «Сбербанка России» и его репутацию, нестабильность банковской системы его контрагентов может нанести существенный урон организации, а приход новых опытных игроков на российских рынок может способствовать потери банком существенной части рынка.

SWOT-анализ - это ключевой метод согласования внутренних возможностей, ресурсов предприятия и условий внешней среды.

S - сильные стороны - это внутренние преимущества, которые существуют на предприятии.

W - слабые стороны - это внутренние проблемы бизнеса, которые могут негативно повлиять на его будущее.

O - возможности - это благоприятные шансы, предоставляемые внешней средой, то, на чем можно заработать прибыль.

T - угрозы - это возможные внешние события или перемены в будущем, которые могут негативно повлиять на бизнес.

Целью Сбербанка является максимальная ориентация на клиента, технологическое обновление банка, существенное повышение операционной эффективности банка, развитие операций на международных рынках.

Сильные стороны Сбербанка:

  • · Низкие процентные ставки по кредитам;
  • · Высокое качество обслуживания клиентов;
  • · Широкий ассортимент предлагаемых услуг;
  • · Большая доля акций государства;
  • · Репутация банка;
  • · Огромная филиальная сеть.

Слабые стороны Сбербанка:

  • · Экономический кризис;
  • · Риск от операций;
  • · Масштабность организационной структуры.

Возможности Сбербанка:

  • · Ухудшение позиций конкурентов;
  • · Увеличение льгот и субсидий от государства;
  • · Рост инвестиционной активности;
  • · Увеличение доли рынка;
  • · Снижение уровня налоговой нагрузки;
  • · Резкий рост спроса на кредитование;
  • · Выход на мировой рынок.

Угрозы для Сбербанка:

  • · Выход на рынок новых конкурентов;
  • · Рост инфляции и процентных ставок;
  • · Упадок экономической активности потребителей банковских услуг;
  • · Текучесть кадров.

Составляем матрицу SWOT-анализа и вносим в нее данные (табл. 6).

Таблица 6

Матрица SWOT-анализа

Сильные стороны:

  • 1) Рост инвестиционной активности;
  • 2) Резкий рост спроса на кредитование;
  • 3) Выход на мировой рынок

Слабые стороны:

  • 1) Выход на рынок новых конкурентов;
  • 2) Экономический кризис;
  • 3) Упадок экономической активности клиентов

Возможности:

  • 1) Высокое качество обслуживания;
  • 2) Большая доля акций государства;
  • 3) Репутация банка

Банк вселяет в население уверенность, т.к. больше 50% акций принадлежит государству. Население с огромным желанием кредитуется в банке не только из-за высококвалифицированного персонала, но и из-за роста спроса на кредитование. После финансового кризиса Сбербанк не потерял своих позиций, что вызвало больше доверия у иностранных инвесторов. Это может способствовать выходу на мировой рынок.

У банка достаточно много преимуществ, которыми можно побороть новых конкурентов и экономический кризис. Широкий ассортимент банковских услуг не даст клиентам отказаться от услуг банка.
  • 1) Экономический кризис;
  • 2) Риск от операций;
  • 3) Масштабность орг. Структуры

За счет своей масштабности банк вполне может выйти на мировой рынок и дальше увеличивать долю на рынке. Также это может привлечь еще больше инвесторов, что увеличит капитал банка.

Увеличение безопасности банка в сфере рисков от банковских операций - большой опыт сотрудников банка, создать более обширную информационную сеть клиентской базы, более эффективно проверять клиентов. Так же это поможет с экономическим кризисом и спадом активности клиентов.

В зависимости от целей Сбербанка возможен выбор одной или нескольких стратегий, указанных в таблице 6. При этом целесообразно учесть большую часть факторов, влияющих на деятельность банка.

Сильными сторонами Банка являются:

  • сохранение высоких темпов развития организации;
  • профессиональная команда сотрудников и менеджмента Банка;
  • географическое расположение Банка - Санкт-Петербург;
  • гибкая тарифная политика, индивидуальный подход в обслуживании клиентов;
  • положительная репутация банка в кругу корпоративных клиентов: большой опыт привлечения, а также удержания корпоративных клиентов;
  • выгодное расположение и комфортабельность офиса Банка, использование новых технологий;
  • наличие в банке независимого подразделения, а именно отдела планирования и анализа рисков, который несет ответственность за оценку и адекватность уровня принимаемых рисков. Данный отдел независим от других подразделений Банка, которые осуществляют операции, несущие риски потерь;
  • широкое использование документооборота;
  • для постоянного увеличения розничной клиентской базы банком используются налаженные связи с корпоративными клиентами.

Слабыми сторонами Банка являются:

  • слабая узнаваемость бренда Банка;
  • наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких банков в более крупные или в банки, которые пользуются государственной поддержкой;
  • ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами;
  • банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства физических лиц во вклады), кроме того у банка отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады;
  • ограниченный ассортимент кредитных продуктов, которые предоставляются корпоративным клиентам;
  • по сравнению с крупными банками Санкт-Петербурга в банке отсутствует разветвленная сеть продаж.

Потенциальные возможности для развития, которыми обладает

  • сохранение скорости роста банковской отрасли;
  • увеличение доверия к услугам, предоставляемым банком, в сравнении с инвестиционными предложениями других финансовых организаций;
  • на рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов;
  • ориентированность на клиента как на основной тренд, который в долгосрочной перспективе способен предоставить банку конкурентные преимущества;
  • наличие потенциальных клиентов;
  • увеличение финансовой грамотности;
  • наличие размытой целевой аудитории у банков-конкурентов;
  • наличие открытых перспектив работы на валютном рынке банковских услуг;
  • тенденция населения к сохранению своих сбережений.

Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие Банка:

  • много игроков на рынке;
  • развитие линейки валютных продуктов, которое наблюдается у конкурентов банка;
  • недоверие со стороны клиентов к не очень известным игрокам рынка;
  • обострение конкурентной борьбы на рынке Санкт- Петербурга, которое происходит в связи с усилением позиций местных банков и банков федерального уровня;
  • население обладает очень низкой финансовой грамотностью;
  • наличие инфляции;
  • финансовый кризис в мировом масштабе и его негативные последствия;
  • развитие линейки розничных продуктов, которое наблюдается у конкурентов банка;
  • отсутствие стабильности курса государственной валюты (рубля) к доллару США. Падение курса рубля;
  • кризисная ситуация на банковском рынке;
  • ужесточение законодательства РФ, которое регулирует деятельность кредитных организаций;
  • ужесточение налогового законодательства.

«Возможности - сильные стороны», как ориентиры стратегического развития:

  • 01, 02, 08, 09-S5: Поддержание тенденции спроса со стороны физических лиц на банковские услуги и на совершение операций в иностранной валюте и, что немаловажно, сохранение лидирующих позиции банковских сервисов среди других существующих финансовых продуктов. Это дает Банку возможность использовать потенциал рынка операций в иностранной валюте, а после использовать их в обслуживании новых клиентов, таким способом нарастить клиентскую базу и получить возможность предлагать новые сервисы существующим корпоративным клиентам, чтобы занять определенную нишу в банковском секторе (на рынке предоставления клиентам банковских услуг).
  • 02- S1: Устойчивая позиция Банка в этом рыночном сегменте создает все предпосылки для того, что бы Банк вышел на новый уровень, на обслуживание операций в иностранной валюте.
  • 09 S1: Антикризисные меры (сокращение затрат, являющихся нестратегическими, оптимизация ценовой политики, устранение основных точек уязвимости, быстрое восстановление) и своевременная адаптация бизнес-процессов банка под новые рыночные условия позволят сохранить (удержать) рост основных показателей деятельности банка и укрепить позиции банка на рынке по предоставлению услуг корпоративным клиентам. Позиции Банка в рыночном сегменте, а именно продуктов для корпоративных клиентов, дает возможность кредитной организации выйти на обслуживание массового сегмента.
  • 04 - S2, S4, S5, S6, S9: На сегодняшний момент рыночные условия диктуют требования к банковским услугам, в большей мере это касается качества предоставляемых сервисов. Эксперты считают, что «победителями» будут банки, которые создали новую систему ценностей, особое место в которой занимает ориентированность на клиента. Высокое качество обслуживания достигается с помощью имеющегося опыта профессионального обслуживания корпоративных клиентов, индивидуального подхода, применяемого сотрудниками Банка к каждому клиенту, а также комфортабельность отделений и офисов, выгодное географическое месторасположение. А высокая деловая репутация банка среди привлеченных клиентов способствует постоянному притоку новых клиентов.
  • 03 - S7, S8: Повсеместное использования электронного документооборота будет способствовать быстрому осуществлению операции с клиентами. Благодаря удачному географическому расположению в Санкт-Петербурге головного офиса, отпадает необходимость в достаточно неудобной, многоуровневой системе согласования операций в иностранной валюте.

Своевременно оценивать риски деятельности, которые связанны с оказанием операций в иностранной валюте, позволит ответственное за анализ рисков действующее подразделение.

«Возможности - слабые стороны» (внутренние преобразования):

  • 01, 02, 03, 04 - Wl, W2: При отсутствии возможностей, открывающихся перед банками, которые оказывают услуги для физических лиц, совершают банковские операции в иностранной валюте, при недостаточной узнаваемости бренда среди потенциальных клиентов, необходимо увеличивать затраты (бюджет) на рекламные мероприятия и периодически совершенствовать PR-компанию, направленную на узнаваемость бренда Банка и повышение имиджа финансового института.
  • 07 - W3: Опыт в обслуживании исключительно корпоративных клиентов дал возможность Банку нарастить (приобрести) опыт в работе с конкретным потребителем, делая упор на удовлетворение потребностей каждого из них. Если Банк выходит на рынок оказания услуг физическим лицам и совершения операций в иностранной валюте, он имеет право пользоваться опытом работы с целевым сегментом, а именно предлагать конкретному потребителю финансовые продукты, и может при этом занять свою нишу в предоставлении банковских услуг.

«Угрозы - слабые стороны» (ограничения стратегического развития):

Т2, ТЗ, Т4, Т8 - Wl, W2: Широкая сеть финансовых институтов в городе Санкт-Петербург и, соответственно, высокая конкуренция осложняет развитие Банка в части совершения операций в иностранной валюте и предоставления услуг розничным клиентам. А сложившаяся в нынешнее время тенденция оттока из частных банков денежных средств клиентов и приток их в кредитные структуры с государственным участием увеличивают конкурентную борьбу еще больше. Предлагая разнообразные банковские продукты, данные игроки и крупнейшие местные банки в городе Санкт-Петербург привлекли к обслуживанию и получению финансовых услуг большую часть организаций.

T9 - Wl, W2: Очень слабая узнаваемость бренда, девальвация рубля, а также сложившаяся на данный момент тенденция перевода клиентами активов из небольших банков в более крупные, в банки с государственной поддержкой, вполне могут привести к уменьшению клиентской базы.

«Угрозы - сильные стороны» (потенциальные стратегические преимущества):

S3, S5 - Т7: Сложившаяся на мировом финансовом рынке сложная ситуация определенно оказала негативное влияние на степени доверия к банкам и предоставляемым данными банками услугам. Но в силу безупречной репутации среди корпоративных клиентов (широкий ассортимент продукции, высокий уровень обслуживания), Банку предоставляется возможность подать себя как надежного участника финансового рынка и таким образом воспользоваться потенциалом розничного сегмента и операций в иностранной валюте.

S5 - Т4: Большое количество банков и, как следствие, высокая конкуренция, сложившаяся в банковской среде, наращивает в регионах присутствие банков-лидеров (перманентное увеличение количество офисов продаж), ужесточает требования, предъявляемые к банковским продуктам (высокотехнологичные сервисы, широкая продуктовая линейка), а также к качеству обслуживания. Банк, принимая во внимание требования рынка и большой опыт обслуживания корпоративных клиентов, предпринимает меры, которые позволят следовать основным рыночным трендам. Банк должен постараться принять во внимание все ошибки конкурентов, а после направить свои усилия на высокий уровень сервиса и предложение современных банковских услуг, находя к каждому клиенту индивидуальный подход.

Таблица 8.

ПЕРВЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ ПРИМЕР SWOT-АНАЛИЗА К АИКА 1

Возможности

Угрозы

  • 1. Изменение доходов населения.
  • 2. Потенциал и рост рынка кредитования и привлечения ресурсов.
  • 3. Повышение уровня потребительской культуры.
  • 4. Существование незаполненных ниш на рынке и возможность работать с достаточной для Банка положительной рентабельностью.
  • 5. Выход на новые сегменты рынка.
  • 6. Завоевание и укрепление положительного имиджа Банка, осуществляющего максимальный набор продуктов и услуг на региональном рынке.
  • 7. Возможность более оперативно разрабатывать и запускать конкурентоспособные продукты по сравнению с банками федерального уровня.
  • 8. Улучшение условий доступа к инструментам рефинансирования.
  • 1. Неблагоприятная рыночная конъюнктура, высокая волатильность рынка ценных бумаг.
  • 2. Возможность кризиса, неплатежеспособность и убыточность деятельности предприятий, низкая кредитоспособность потенциальных заемщиков.
  • 3. Падение реальных доходов населения, и в связи с этим сокращение потребления и в целом розничного товарооборота.
  • 4. Ужесточение требований со стороны ЦБ.
  • 5. Усиление позиции «государственных» банков.
  • 6. Активное развитие крупными банками региональных сетей.
  • 7. Передел долей регионального рынка в связи с изменившей рыночной конъюнктурой.
  • 8. Существование относительно большого числа конкурентов в регионе с аналогичными продуктами и услугами.

Сильные стороны

Слабые стороны

  • 1. Большая для региона база существующих корпоративных клиентов (более 2500 организаций).
  • 2. Профессиональный менеджмент, высокая квалификация персонала.
  • 3. Высокое качественное обслуживание, а также индивидуальный подход к каждому Клиенту.
  • 4. Налаженные деловые контакты с партнерами, устойчивая репутация на рынке межбанковских кредитов.
  • 5. Достоверный мониторинг рынка.
  • 6. Членство в Системе страхования вкладов.
  • 1. Отсутствие «дешевых» долгосрочных ресурсов.
  • 2. Недостаточно известный бренд Банка.
  • 3. Высокий уровень постоянных издержек.
  • 4. Отсутствие альтернативных схем привлечения ресурсов.
  • 5. Отсутствие системы поощрения добросовестных заемщиков по всем программам Банка.
  • 6. Слабый маркетинг продуктов и услуг.
  • 7. Ограничение активного развития форматом присутствия Банка (неудобство доступа к услуге).

Естественно, что результаты SWOT-анализа могут различаться для банков разной величины. Также накладывают свои особенности регион присутствия, организационная структура, структура пассивов и активов, наличие государственной поддержки.

Таблица 9.

ВТОРОЙ ТАБЛИЧНЫЙ ПРИМЕР SWOT-АНАЛИЗА К АИКА 1

Силы (Strengths)

Слабости (Weaknesses)

  • Goodwill - безупречная деловая репутация;
  • функционирующая технологическая структура;
  • сложившаяся корпоративная этика и культура;
  • лояльная стабильная клиентская база (корпоративные клиенты);
  • конкурентная и гибкая ценовая политика;
  • устойчивая внутренняя структура;
  • прозрачность собственности;
  • гибкость и мобильность;
  • близость к клиенту.
  • ограниченный масштаб операций с точки зрения тиражирования услуг;
  • высокая затратность, связанная с большой долей посреднических услуг.

Возможности (Opportunities)

Угрозы (Threats)

  • выход на новые рынки либо сегменты рынка;
  • прогнозируемый экономический подъем;
  • востребованность услуг средних банков;
  • совершенствование на общегосударственном уровне правовой системы защиты кредитора;
  • развитие системы рефинанси-рования Банка России.
  • возможность появления новых конкурентов;
  • снижение доходности банковского бизнеса в целом;
  • увеличение доли банков с иностранным и государ-ственным капиталом;
  • укрупнение банков (слия-ния и поглощения).
  • системный финансовый кризис.

1 «Стратегия развития Общества с ограниченной ответственностью «Региональный банк инвестиций» на 2012-2014 годы». Москва. 2012. - С. 6.

Это больше модель развивающегося банка крупного масштаба с возможностью выхода на новые рынки. Плюс банка - отлаженная инфраструктура и технологии работы, однако в то же время исчерпанность рынка присутствия.

ТРЕТИЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа

Таблица 10.

  • S (Strength - Сильные стороны)
  • Первостепенное внимание к качеству продуктов и уровню обслуживания.
  • Построение партнерских отношений со всеми клиентами.
  • Разработка индивидуальных схем сотрудничества.
  • Соблюдение в точности обяза-тельных нормативов деятельности.
  • Высокий профессионализм менеджмента и рядовых сотрудников Банка.

W (Weaknesses - Слабые стороны)

  • Пока относительно небольшие масштаб и региональное присутствие.
  • Пока достаточно заметный уровень персонализации биз-неса.
  • Сложность осуществления значительных сделок с крупным бизнесом.
  • Концентрация операций Банка на территории РФ

О (Oportunities - Возможности)

  • Значительные возможности роста масштаба клиентской базы (особенно за счет клиентов МСБ и физических лиц).
  • Развитие регионального присутствия.
  • Развитие продуктовой линейки.
  • Снижение затрат и увеличение прибыльности, возрастание

SO (Насколько сильные стороны позволяют использовать возможности)

  • Возможность динамичного развития бизнеса и роста представленности в регионах даже в условиях пониженной конъюнктуры благо-даря качеству услуг, опыту на рынке и адаптации схем работы к запросам клиентов.
  • Укрепление партнерских отношений

WO (Насколько слабые стороны мешают использовать возможности)

  • Стоит задача привлечения новых клиентов (существу-ющая клиентская база недостаточна для запланированного роста).
  • Завоевание клиен-тов зависит от возможности привлечения заемного капитала, связанной с необходимостью наращивания собствен-

эффективности.

путем фокусированного предложения дифференцированных продуктов группам и категориям клиентов.

Возможность привлечения необходимых ресурсов за счет профессионализма менеджмента и наработанных связей.

ного капитала.

Т (Treats - Угрозы)

  • Макроэкономиче-ский риск.
  • Рыночный риск.
  • Правовой, налого-вый риски.
  • Кредитный риск и риск потери ликвидности.
  • Операционный риск.
  • Региональный и отраслевой риски.
  • Риск потери своей деловой репутации.

ST (Насколько сильные стороны могут позволить избежать угроз)

  • Партнерские отношения, предельное внимание к качеству продуктов и индивидуальные схемы сотрудничества снижают риск потери клиентов и деловой репутации.
  • Выполнение всех обязательных норма-тивов уменьшает уг-розу риска потери ликвидности и кре-дитного риска.
  • Высокий уровень профессионализма сотрудников Банка позволит минимизировать негативное влияние всех возмож-ных рисков.

WT (Насколько слабые стороны усугубляют угрозы)

  • Небольшой масштаб бизнеса и регионального при-сутствия может угрожать Банку при значительных из- ме-нениях конъюнктуры рынка.
  • Высокая конкурен-ция на рынке в условиях кризиса может вынудить Банк воздержаться от ускоренного ре- гио-нального, продук- то-вого развития и входа в сектор работы с крупным бизнесом.

Данная модель развернутая и представляет собой глобальный SWOT-анализ большого банка. Анализ включает в себя проекцию угроз и их оценку в перспективе в разрезе реальности угроз.

ЧЕТВЕРТЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа 1

Таблица 11.

Возможности (выделены по стадии влияния, от большей степени к меньшей):

  • 1. Наличие вероятных клиентов, физических и юридических лиц, относящихся к среднему, мелкому бизнесу и не имеющих доступ к продуктам банка, крупных кредитных учреждений, которые им необходимы.
  • 2. Появление новых возможных клиентов, а также клиентов, «ушедших» с рынка малых и средних банков (по размерам актива и капитала), работающих с Банком на отдельных рыночных сегментах.
  • 3. Существование государственной про-граммы по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Угрозы (выделены по стадии влияния, от большей степени к меньшей):

  • 1. Невозвращение Банку заемщиками выданных денежных средств по причине ухудшения финансового положения данных заемщиков, произошедшего в связи с мировым финансово- экономическим кризисом.
  • 2. Уход клиентов в крупные банки из-за мирового финансово-экономического кризиса.
  • 3. Трансформация государственной программы регулирования работоспособности мел-ких банков.

Сильные стороны (по стадии влияния, от большей степени к меньшей):

  • 1. Оперативность принятия решений по управлению.
  • 2. Личностный подход к клиенту.
  • 3. Быстрая, слаженная разработка новых продуктов банка.
  • 4. Оперативное управление персоналом, так же в сфере контроля за исполнением разнообразных управление-

Основные сочетания внешних и внутренних факторов, необходимых при разработке политики Банка, которые важно принять во внимание: Возможность оперативно среагировать и найти индивидуальный подход к клиенту, а также наличие потенциальных клиентов (согласно пункту 1 и пункту 2 возможностей)

Важные сочетания внешних и внутренних факторов, необходимых при разработке политики Банка, которые следует принять во внимание: Оперативность принятия решений по управлению, а так-же учет всех выше перечисленных угроз

1 «Стратегия развития Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Пульс Столицы» на период с 2011 г. по 2015 г. «. Москва, 2011. - С. 5.

ских решений.

5. Полная независимость от крупных или влиятельных клиентов.

Слабые стороны (расположенные по стадии влияния, от сильной к слабой стадии):

  • 1. Недостаточный объем капитала для финансовой стабильности.
  • 2. Зависимость пассивов от временных и сезонных факторов «до востребования».
  • 3. Малая устойчивость к отрицательным последствиям мировых и государственных финансово- экономических кризисов.
  • 4. Недостаток требу-емой материально-технической базы для крупного развития филиальной сети и розничного бизнеса.
  • 5. Невозможность большего увеличения капитала, (подъема количества значимых клиентов) без потери «суверенитета».

Малый для финансовой стабильности капитал (собственных средств) и зависимость пассивов «до востребования» от временных факторов, при наличии возможных клиентов (согласно пунктам 1 и 2 возможностей).

Основные сочетания внутренних и внешних факторов, необходимых при разработке политики Банка:

Слабая устойчивость к отрицательным последствиям мировых и государственных кризисов и потенциальное ухудшение ликвидности в связи с невозвращением клиентами занимаемых средств или уходом клиентов в более крупные, самостоятельные банки.

Данный SWOT-анализ проведен для небольшого московского

Для раскрытия всех возможных моделей SWOT-анализа авторы считает необходимым привести и такую модель небольшого регионального банка с Дальнего Востока .

Strengths - конкурентоспособные преимущества Банка:

  • широкий спектр банковских услуг, удовлетворяющих потребности клиентов;
  • доверие клиентов к Банку как к единственному надежному хабаровскому банку, сохраняющему самостоятельность, независимо от более крупных федеральных банков;
  • стандарты обслуживания;
  • личностный подход к каждому клиенту;
  • приспособление - адаптация банка к изменениям внешней среды;
  • эффективность - быстрое реагирование на ситуацию, происходящую на рынке;
  • ясность бизнеса - Банк Уссури недвусмысленно и явно раскрывает информацию о своем финансовом положении, о банковской работе, об условиях обслуживания физических и юридических лиц и тарифах.
  • доступность - сервисы банка расположены так, что клиентам из разных мест города удобно посещать отделения Банка.
  • доступность - связь с Банком, получение интересующей информации осуществляется через справочно-информационную службы банка, веб-сайт, в ближайшем времени появится услуга Интернет- банкинга.

Weaknesses, или слабые стороны Банка:

  • недостаточный размер собственных средств (капитала) Банка, которые ограничивают проведение активных операций Банка;
  • высокая стоимость фондирования кредитных ресурсов;
  • недостаточные возможности Банка по краткосрочному доходному управлению ликвидностью;
  • отсутствие возможных альтернатив кредитования для извлечения дохода.
  • высокая «текучка» кадров, которые занимаются обслуживанием клиентов.
  • Opportunities - основные факторы успеха (приятные условия, которые составляют преимущество Банка):
  • привлечение субординированных депозитов для наращивания капитала Банка либо привлечения в акционерный капитал дополнительных средств, реинвестирования прибыли;
  • возможности для освоения новых рынков и расширения деятельности по направлениям:
    • - начало массовой эмиссии кредитных карт для банковских клиентов;
    • - введение и инновация дистанционного обслуживания Банка;
    • - подключение новых организаций к корпоративной программе Банка;
    • - увеличение филиалов в ДВФО.
  • создание отлаженной системы управления краткосрочной ликвидностью, которая позволит получать от ликвидных активов Банка дополнительные доходы, а также расширение спектра инструментов для вклада ликвидных активов и инструментов рефинансирования;
  • удержание тенденции на усовершенствование чистой процентной маржи, что даст возможность Банку повышать свою рентабельность;
  • улучшение благополучного состояния народа, что позволит улучшить кредитный портфель физических лиц;
  • демографический фактор - старение населения, может положительно отражаться на портфеле по вкладам Банка Уссури, потому что основная целевая аудитория по вкладам - пенсионеры.

Threats - факторы, которые способны ухудшать банковское положение на рынке:

  • изменение нормативно-правовых актов и законодательства, которые касаются действий Банка;
  • работа Центрального Банка. Проводя стратегию, которая направлена на стабилизацию системы Банка, он может отзывать лицензии у банков, откладывать открытие филиалов и повышать валютные резервы;
  • достаточно высокая конкуренция услуг на рынке Банка;
  • экономическая нестабильность в регионе;
  • возможность риска экономического кризиса периода 2008- 2009 годов. В таких условиях экономического кризиса, в то время, когда идет процесс усиления инфляции, возрастает дефицит местных финансов, госбюджета, развитие Банков замедляется;
  • понижение платежеспособности народа ведет к риску уменьшения кредитного портфеля и возрастанию просроченной задолженности;
  • снижение потребительского спроса;
  • неустойчивая демографическая ситуация в регионах может привести к сокращению доли и емкости рынка.

Таблица 12.

ПЯТЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа

Завершаем обзор моделей SWOT-анализа развернутым и подробным анализом такого рода быстроразвивающегося московского банка.

(S) Сильные стороны

(W) Слабые стороны
  • финансовая устойчивость и стабильность Банка;
  • прозрачная структура собственности и поддержка Участников Банка;
  • постоянное развитие Банка и рост его активов;
  • разумная консервативная политика Совета директоров Банка и Правления Банка;
  • положительная динамика развития Банка;
  • необходимый уровень достаточности капитала Банка;
  • надежная деловая репутация Банка;
  • опыт работы Банка - боле 6 лет на Российском рынке;
  • широкий спектр оказываемых банковских услуг, включающий все виды банковских операций;
  • использование современных банковских технологий;
  • наличие внутренних резервов для роста;
  • удобное географическое расположение;
  • достаточная техническая оснащенность, позволяющая надлежащим образом совершать банковские операции;
  • инициативная и преданная Банку команда топ-менеджеров;
  • лояльное отношение к Банку, позитивный настрой Участников Банка и топ-менеджмента, а также рядовых сотрудников Банка;
  • квалифицированный персонал Банка, высокий профессионализм и безупречная деловая репутация руководящего состава, отсутствие корпоративных конфликтов;
  • сильный клиентский менеджмент;
  • отсутствие бюрократического аппарата, что дает возможность оперативно реагировать на изменения
  • отсутствие Генеральной лицензии на осуществление банковских операций;
  • отсутствие лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • относительно небольшой размер уставного капитала Банка;
  • высокий уровень концентрации кредитного портфеля;
  • недостаточная развитость основных систем управления Банка, в т.ч.: планирования и бюджетирования, риск-менеджмента;
  • небольшие размеры Банка, недостаточная капитализация;
  • недостаточные финансовые вложения в рекламу;
  • недостаточная регламентация бизнес-процессов;
  • отсутствие маркетинговой службы;
  • отсутствие стандартизиро-ванной продуктовой линейки по группам клиентов;
  • угроза вмешательства в управление Банком третьих лиц и изменения стратегического курса его развития;
  • рост затрат, связанных с открытием точек продаж и обновлением продуктового ряда;
  • снижение предсказуемости движения денежных потоков;
  • отсутствие филиальной сети;
  • частые изменения в российском законодательстве;
  • отсутствие «дешевых» долгосрочных ресурсов;
  • недостаточно известный бренд Банка;
  • высокий уровень постоянных издержек;
  • отсутствие альтернативных схем привлечения ресурсов;
  • отсутствие системы поощрения

конкурентной среды и в сжатые сроки менять приоритеты развития Банка;

  • устойчивость клиентской базы;
  • высокое качественное обслуживание и индивидуальный подход к Клиенту;
  • конкурентоспособность услуг, предоставляемых корпоративным клиентам.

добросовестных заемщиков по всем программам Банка;

  • слабый маркетинг продуктов и услуг;
  • ограничение активного развития форматом присутствия Банка (неудобство доступа к услуге).

(О) Возможности

(Т) Угрозы

  • улучшение обслуживания клиентов и расширение спектра оказываемых услуг и осуществляемых операций;
  • активная, систематическая работа с Клиентом;
  • увеличение базы корпоративных клиентов и клиентов - физических лиц;
  • оперативное реагирование на изменение конъюнктуры рынка банковских услуг;
  • охват новых сегментов рынка банковских услуг;
  • создание разветвленной филиальной сети;
  • приступить к развитию зарплатных проектов с корпоративными клиентами, что позволит дополнительно привлечь большие финансовые потоки;
  • учитывая стабильное состояние экономики ряда государств и развитую систему страхования рисков, использовать различные кредитные схемы, в частности, кредитование населения для целей приобретения предметов первой необходимости, мебели, автомобилей, недвижимости, а также кредитование производственной сферы;
  • увеличение доходов населения;
  • потенциал и рост рынка кредитования и привлечения ресурсов;
  • повышение уровня потребительской культуры;
  • замедление темпов экономического роста, снижение потребительского спроса;
  • усиление государственного регулирования финансового сектора;
  • усиление процессов консолидации банковской системы путем слияния и поглощения кредитных организаций;
  • рост стоимости ресурсов, ограниченность доступа к долгосрочным источникам финансирования;
  • возрастание макроэкономических и системных рисков и усиление контроля Банка России за эффективностью управления рисками в банках;
  • высокая волатильность валютного и фондового рынков.
  • продвижение конкурентами на рынке банковских услуг программных продуктов, имеющих преимущество в использовании их клиентами по сравнению с программными продуктами, разработанными Банком;
  • накапливание инертности в работе с Клиентами;
  • необходимость осуществления крупных финансовых вложений в рекламные кампании;
  • завоевание и укрепление положительного имиджа Банка, осуществляющего максимальный набор продуктов и услуг на региональном рынке;
  • возможность более оперативно разрабатывать и запускать конкурентоспособные продукты по сравнению с банками федерального уровня;
  • улучшение условий доступа к инструментам рефинансирования
  • неоправданность вложений в развитие новых видов банковских услуг;
  • высокий уровень конкуренции на рынке банковских услуг;
  • низкая степень доверия клиентов к кредитным организациям, особенно к российским кредитным организациям, что обусловлено еще недавним нестабильным состоянием экономики России и потерей доверия клиентов в результате банковских кризисов;
  • ускоренное развитие может привести к снижению рентабельности в краткосрочном плане;
  • увеличение рыночного, валют-ного, процентного и иных банковских рисков, связанное с неверным прогнозом кривой доходности, нестабильностью курса основных мировых валют: доллара США и евро, непредсказуемость поведения мировых финансовых рынков;
  • увеличение операционных рис-ков, связанных с территориальной распределенностью структурных подразделений Банка;
  • увеличение расходов Банка на содержание аппарата (зарплаты, премии), расходов по оплате за обслуживание информационнотехнологических систем, других операционных и прочих расходов;
  • неблагоприятная рыночная конъюнктура, высокая волатильность рынка ценных бумаг;
  • возможность кризиса неплатежей и фактическая убыточность деятельности предприятий, низкая кредитоспособность потенциальных заемщиков;
  • возможность падения реальных доходов населения, сокращение потребления и розничного товарооборота;
  • ужесточение требований со стороны Банка России;
  • усиление позиции «государственных» банков;
  • активное развитие крупными банками региональных сетей;
  • передел долей регионального рынка в связи с изменившей рыночной конъюнктурой

PEST-анализ Банка

PEST-анализ -- это маркетинговый инструмент, предназначенный для выявления политических, экономических, социальных и технологических аспектов внешней среды, которые влияют на бизнес компании.

Результаты PEST-анализа деятельности банка ВТБ - 24 в таблице 2.1

Таблица 2.1 PEST-анализ деятельности ВТБ - 24

Политические факторы

Экономические факторы

· Выборы президента Российской Федерации.

· Экономическая ситуация и тенденции

· Изменение в законодательстве влияют на изменение стандартов работы банка.

· Изменения рынков акций и облигаций (взлет и падение)

· Ужесточение государственного контроля за деятельностью банка влияет банк.

· Уровень инфляции влияет на ставки вкладов, а также на тарифы банка по оказанию различных услуг

· Антимонопольное регулирование

· Курс иностранной валюты

· Изменения законодательства в банковской деятельности

· Изменение налоговой политики влияет на тарифы

· Финансирование, гранты и инициативы

· Изменение курса валют влияет на ставки банка при открытии и закрытие вклада

· Европейское/международное законодательство

· Заграничные экономические системы и тенденции

· Государственное регулирование конкуренции

· Изменение потребностей конечного клиента сильно влияет на развитие

Социальные факторы

Технологические факторы

· Изменение законодательства в социальной сфере

· Появление новых технологий и изменение их влияет на работу банка

· Изменение структуры расходов и доходов способствовала созданию продуктов ВТБ - 24

· Изменение и адаптация новых технологий

· Тенденции образа жизни

· Банк в последние два года следит за инновационными тенденциями

· Базовые ценности

· Развитие конкурентных технологий

· Средний уровень заработной платы в отрасли

· Инновации имеют определенный потенциал, поэтому ВТБ - 24следит за развитием рынка, чтобы держать руку на пульсе.

· Потребительские предпочтения

· Государственная технологическая политика

· Потребительские предпочтения влияют непосредственно на услуги банков, потому что в изменчивых условиях необходимо придумывать новые продукты и услуги.

· Информация и коммуникации, влияние интернета

Политика

На банковский сектор очень сильно влияют политические выборы, потому что меняется политика, а следовательно и экономика. Выборы президента Российской Федерации привели к пересмотру банковской системы страны, упорядочиванию банковской деятельности, сделав ее более «прозрачной». Взят курс на переход всех российских банков на международные стандарты финансовой отчетности, а также на подъем имиджа банков в глазах Запада. Государственная Дума Федерального Собрания РФ поддерживает все начинания Президента в сфере банковской деятельности. В последнее время в Государственной Думе возрос интерес к Национальному банковскому совету, т.к. принята новая редакция закона «О Банке России», расширившая его полномочия. Банковская система РФ находится в тесных отношениях с Правительством, федеральной властью и т.д. посредством Банка России.

Изменение в законодательстве влияют на изменение стандартов работы банка, также -- на изменения договоров и других юридических документов банка.

Ужесточение государственного контроля за деятельностью банка влияет банк. Это приводит к изменению внешней и внутренней политики.

Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ и является ядром всей банковской системы. Председатель Банка России (или по его поручению один из его заместителей) может принимать участие в заседаниях Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Так же Банк России ежегодно (не позднее15 мая) предоставляет в Думу годовой отчет.

Государственное регулирование огромно, т.к. банковская деятельность - сфера сильной конкуренции, большой концентрации денежных средств населения, а также различных организаций, оказывающая большое влияние на экономику страны.

Вывод: в настоящее время политическая ситуация в стране стабильная, поэтому не представляет для развития банковской сферы большой угрозы. Основные изменения уже произошли и не оказали отрицательного воздействия на банки. Банковский сектор в России по-прежнему остается закрытым.

Угрозой банковскому сектору РФ в будущем может явиться его «открытие» для иностранных банков, что произойдет после вступления России в ВТО. Однако многие эксперты полагают, что это необходимо для развития российской экономики.

Экономика

Экономика пока не может преодолеть периода стагнации и войти в режим устойчивого роста. Но, несмотря на это, можно говорить о зарождении тенденции роста промышленности. Отсутствуют позитивные подвижки в эффективности российской экономики, прежде всего, в производительности труда. Усиливается отраслевая ориентация нашей экономики. Уровень инфляции выше ожидаемого.

Изменение курса валют влияет на ставки банка при открытии и закрытие вклада.

Изменения рынков акций и облигаций (взлет и падение) также влияют на деятельность банка.

Прежде всего, возросли тарифы на услуги населению, цены на непродовольственные и продовольственные товары. Среди платных услуг населению возросли тарифы на услуги пассажирского транспорта, учреждений культуры, связи, жилищно-коммунальные услуги, медицинские услуги.

Уровень инфляции влияет на ставки вкладов, а также на тарифы банка по оказанию различных услуг.

Курс иностранной валюты (Актуально в работе с иностранными заказчиками)

В настоящее время наблюдается некоторая стабилизация курса доллара относительно рубля. По существующему законодательству российский сектор банковских услуг является закрытым для зарубежных банков. Основные внешние издержки увеличились, т.к. возросли тарифы на электроэнергию, услуги связи.

Изменение потребностей конечного клиента сильно влияет на развитие, ведь в таких изменчивых условиях необходимо постоянно придумывать новые тарифы, вклады и другие банковские услуги

Увеличились расходы на заработную плату, уборку территории, содержание сотрудников, возросли налоги, отчисления в различные фонды и т.д.

Вывод: сложившаяся экономическая ситуация не представляет сильной угрозы развитию банковской системы в России, но, в тоже время, требует постоянного анализа со стороны банка.

Угрозу могут представлять множество экономических факторов (т.е. их изменения), требующих постоянной оценки со стороны банка.

Изменение законодательства в социальной сфере, в том числе разрешение переводить пенсию в негосударственные фонды привело к тому, что в банке ВТБ - 24 были созданы продукты -- негосударственный пенсионный фонд, различные вклады специально для пенсионеров

Изменение структуры расходов и доходов способствовала созданию продуктов ВТБ - 24

Тенденции образа жизни. Иметь банковскую карту престижно, поэтому банк создал несколько разных видов карт для потребителя.

За последние годы произошли существенные изменения в базовых ценностях населения: ушли взаимопомощь, взаимовыручка, люди перестали думать о других, стали более замкнуты и закрыты.

Стиль жизни стал более дорогим и роскошным. Для многих людей роскошь - неотъемлемая часть жизни. Преобладает ориентация на западный стиль жизни. Появился так называемый деловой образ жизни, когда у людей практически нет свободного времени и вся жизнь построена для успешной работы.

Потребительские предпочтения влияют непосредственно на услуги банков, потому что в изменчивых условиях необходимо придумывать новые продукты и услуги.

Экологическое состояние современных городов находится в опасном состоянии, поэтому многие люди готовы тратить деньги на свою «экологическую безопасность.

Люди стараются больше работать, чтобы обеспечить свое будущее. Отдыхать предпочитают в комфортных условиях. Хорошее образование - залог успеха в жизни. Именно поэтому ценится высшее экономическое и информационное образование.

Наблюдается демографический спад

Вывод: в настоящее время сложилась благоприятная социальная обстановка в обществе. В первую очередь повысилось доверие населения к банкам, а также увеличилось значение карточных продуктов.

Угрозой может быть «сотрясение» банковской системы, т.к. это может привести к падению доверия к банкам.

Технология

Появление новых технологий и изменение их влияет на работу банка, а также на дополнительные сервисы ВТБ - 24. Так, при появлении интернета и его развитие была создана услуга -- интернет-банкинг

При активном развитии интернет происходит совершенно другой процесс коммуникации между банком и потребителями. Так, из-за сильного развития социальных сетей появилась необходимость выводить бренд ВТБ - 24 в Контакт, Facebook, Твиттер

Банк в последние два года следит за инновационными тенденциями. Появилась необходимость разработки мобильного приложения, потому что многие потребители имеют такие устройства как Ipod и Iphone.

Инновации имеют определенный потенциал, поэтому ВТБ - 24следит за развитием рынка, чтобы держать руку на пульсе.

Существуют специальные государственные службы, которые контролируют банковскую деятельность, в частности электронные банковские операции. Государство не препятствует внедрению новых технологий в процесс обслуживания банками клиентов, проведения операций и получения информации.

Значимые тенденции:

· Появление на рынке новых карточных, а также пластиковых карт, имеющих коллекционную ценность. Расширение перечня услуг, которыми могут воспользоваться держатели пластиковых карт

· Повышение скорости денежных переводов в разные города и страны мира

· Возможность управлять счетом при помощи мобильного телефона и Internet

· Увеличение срока действия пластиковых карт

· Усовершенствование технологий экспорта данных

· В основном новые патенты касаются пластиковых карт, банковских продуктов и т.д.

· Скорость изменения и адаптации новых технологий высокая, однако, здесь мы отстаем от ведущих мировых стран

Вывод: Современные технологии развиваются очень быстро. Необходимо тщательно проанализировать все возможные инструменты с точки зрения их прибыльности и выбрать наиболее перспективные направления, по которым должно идти развитие пластикового бизнеса.

Угрозу представляет тот факт, что приспособление к новым технологиям требует определенных затрат, но, в свою очередь, может быть не всегда оправдано.


Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. 5
1.1.Банковский сектор экономики РФ 5
1.2.ОАО «Сбербанк России» 9
Глава 2. 14
2.1.Метод SWOT-анализа: его преимущества и недостатки 14
2.2. SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России» 17
Заключение 21
Список используемых ресурсов 22

ВВЕДЕНИЕ

Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.
История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.
Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.
Актуальность темы заключается в том, что современная внешняя и внутренняя среды предприятий характеризуется чрезвычайно высокой степенью сложности, динамизма и неопределенности. Руководство всегда должно быть в курсе малейших изменений на рынке или во внутренней среде и уметь правильно отреагировать, скорректировать или взять новую стратегию управления.
Для Сбербанка после анализа всех внешних и внутренних факторов реализация стратегии развития позволит укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.
Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России». Основной предмет и цель деятельности банка - является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Предметом исследования является механизм использования методов стратегического анализа.
Цель данной работы: проанализировать деятельность ОАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели сформулированы задачи:
- проанализировать внутреннюю и внешнюю среды организации;
- проанализировать сильные и слабые стороны предприятия;
- выявить угрозы и возможности предприятия;
- выявить основные проблемы, на которые следует обратить внимание;
Метод исследования – SWOT-анализ, который является необходимым условием достижения поставленных в работе цели и задач.
В современной хозяйственной практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных и распространенных качественных методов проведения стратегического анализа.
Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой – с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду. Поэтому в данной курсовой работе для изучения ОАО «Сбербанк России» я буду пользоваться именно SWOT-анализом.

Глава 1.

      Банковский сектор экономики РФ
Банковский сектор как один ключевых компонентов финансовой системы призван соответствовать целям, аналогичным тем, которые сформулированы для финансового рынка в целом, а именно:
1) обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими транзакционными издержками;
2) способствовать эффективной аллокации ресурсов;
3) предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства;
4) обеспечивать укрепление финансового суверенитета.
Конкурентоспособность банковской системы и экономики в целом зависят от способности системы предоставлять высококачественные и адекватные по стоимости услуги финансового посредничества для всех российских экономических агентов, от крупного и среднего бизнеса до малых предприятий и физических лиц. Важнейшие услуги банковского сектора связаны именно с трансформацией ресурсов.
Банковский сектор способен эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций посредством:
- повышения доступности жилья для граждан через механизмы ипотеки, использование финансовых инструментов для стимулирования развития жилищного рынка в целом;
- создания возможностей для повышения качества жизни с использованием потребительского кредитования;
- создания возможностей для повышения гражданами своей профессиональной ценности через использование образовательных кредитов;
- повышения ответственности граждан за свое благосостояние через формирование личных накоплений.
Повышение доступности финансовых услуг повысит вертикальную мобильность в обществе, ускорит обновление элит, будет способствовать развитию человеческого капитала.
Текущая модель и масштабы банковского сектора
В начале 2007 банковские активы составляли около 85% активов российских финансовых институтов, что позволяет назвать банковскую систему ядром существующего финансового рынка. Масштабы банковского сектора за последние годы существенно выросли.
За 2007 год активы банковской системы увеличились на 44,1% (в 2006году - на 41,1%, в 2005 году - на 36,6%), достигнув 20 125 млрд. руб. За год отношение активов кредитных организаций к ВВП выросло на 9 процентных пунктов и достигло 61,4% на конец 2007 года. В 2006 г. прирост данного показателя составил 7,3 п.п.
Вместе с тем, только два российских банка (ВТБ и Сбербанк) вошли в список компаний с наибольшей капитализацией, составленный в 2008 г. Financial Times (FT 500). Для сравнения: Испания, не входящая, в отличие от России, в десятку крупнейших экономик мира, представлена 3 банками. Глобальная экономика - поле деятельности мощных компаний финансового и нефинансового сектора, но пока даже крупнейшие российские банки не добились глобальной конкурентоспособности. Крупнейшие российские компании, уже ставшие транснациональными, вынуждены уходить на обслуживание в иностранные финансовые организации, т. к. российские банки не могут привлечь и предоставить необходимые этим компаниям финансовые ресурсы.
Российский банковский сектор по-прежнему значительно уступает ведущим мировым экономикам по абсолютным показателям.
При рассмотрении национальной банковской системы следует учитывать неоднородность ее состава. Как правило, кредитные организации разделяют на несколько групп, в зависимости от географии деятельности и типа собственности. Сложившаяся структура банковского рынка характеризуется доминированием банков, контролируемых федеральными или региональными органами власти напрямую (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк), либо через государственные компании (Газпромбанк, Транскредитбанк). Целый ряд сегментов банковского рынка характеризуется доминирующим положением Сбербанка России. На него приходится около трети рынка платежей, 45% рынка депозитов физических лиц и около 30% рынка потребительского кредитования. На госбанки в целом на 01.01.2007 приходилось порядка 37,8% активов, а к концу 2007 г., по нашим оценкам, их доля увеличилась до 45%.
Региональные аспекты развития банковского сектора
Региональное развитие банковской системы происходит довольно неравномерно. Борьба за ресурсы и клиентов идет в небольшом числе узловых городов и областей. Вся остальная страна обходится минимальным набором простейших, в основном расчетных, банковских услуг. Если не учитывать оплату услуг ЖКХ, то окажется, что большинство россиян вообще не пользуются банковскими услугами. Банковские вклады имеет только 25% россиян, кредитами пользовались немногим более трети населения. Отчасти это следствие физической недоступности банковских услуг, отчасти - недостатка информации об услугах или общего недоверия к финансовой системе.
По состоянию на 1 февраля 2008 года действовало 3 475 филиалов кредитных организаций, из них 808 филиалов Сбербанка. Если в экономически развитых регионах и крупнейших городах банковские услуги доступны, то во многих менее успешных регионах количество филиалов и головных офисов банков очень мало. В России по сравнению с США число банков меньше в 8 раз, а количество филиалов почти в 25 раз. Соотношение количества банков на 100 тыс. человек в России в 1,5 раза меньше, чем в странах ЕС. В России на 100 тыс. жителей приходится 2 банковских филиала, в то же время в ЕС данный уровень достигает 46.
Банковская система всех регионов страны представлена тремя составляющими: самостоятельные банки региона, филиалы иногородних банков, преимущественно московских, и Сбербанк. Несмотря на проводившуюся в последние годы реструктуризацию филиальной сети, Сбербанк по-прежнему сохраняет отделения в отдаленных регионах, в том числе и там, где по тем или иным причинам нет других банков. Другие государственные банки также можно рассматривать как важных провайдеров банковских услуг. Россельхозбанк и ВТБ24 также вносят свой вклад в повышение доступности банковских услуг, реализуя программы кредитования сельхозпредприятий и малого бизнеса. В целом на банки с государственным участием приходится около половины рынка розничных банковских услуг.
      ОАО «Сбербанк России»
Тип
 Открытое акционерное общество
Лицензия
 № 1481 от 30.08.2010
Участие в ССВ
 № 417 от 11.01.2005
Листинг на бирже
 РТС: SBER , ММВБ: SBER
Деятельность
 Все виды банковской деятельности
Девиз
 «Всегда рядом»
Год основания
 1991
Прежние названия
 Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО)
Расположение
 Россия: Москва
Ключевые фигуры
 Герман Греф
(президент и председатель правления)
Сергей Игнатьев
(председатель наблюдательного совета)
Уставный капитал
 - 87 742 млн руб. (2011 год, МСФО)
Собственный капитал
 ^ 1 268 млрд руб. (2011 год, МСФО)
Активы
 ^ 10 835,1 млрд руб. (2011 год, МСФО)
Чистая прибыль
 ^ 315,9 млрд руб. (2011 год, МСФО)
Число сотрудников
 ^ 266 187 человек (2011 год, МСФО)
Материнское общество
 Банк России
Аудитор
 Ernst & Young
Источники
данных
о банке
 Финансовая отчетность по МСФО
Сайт
 sberbank.ru

Сбербанк России 1 - российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование - Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение - СБ РФ (ОСБ - отделение Сбербанка, ГОСБ - Головное отделение Сбербанка, ВСП - внутреннее структурное подразделение Сбербанка, ОПЕРУ - операционное управление Сбербанка).
Сбербанк России - универсальны й банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.
Бренд Сбербанка на начало 2010 года по оценке журнала «The Banker» и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов.
Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве.
Собственники и руководство
Центральному банку Российской Федерации принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58 % в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов - более 24 %.
C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.
Органами управления Сбербанка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент и председатель Правления Банка. С ноября 2007 года эту должность занимает Герман Греф.
Председатели правления Сбербанка России
Жихарев Павел Иванович (март 1991 - март 1993)
Яшин Олег Владимирович (март 1993 - январь 1996)
Казьмин Андрей Ильич (январь 1996 - октябрь 2007)
Греф Герман Оскарович (с октября 2007)
Деятельность
Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года.
Филиальная сеть банка на 1 апреля 2011 года включает 17 территориальных банков и 19292 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.
У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.
С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ. С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».
3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создает венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» - «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл.
Территориальные банки Сбербанка России:
Байкальский банк - Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия;
Волго-Вятский банк - Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан;
Восточно-Сибирский банк - Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия;
Дальневосточный банк - Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;
Западно-Сибирский банк - Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;
Западно-Уральский банк - Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;
Московский банк - г. Москва (с 02.11.2009 г.)
Поволжский банк - Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
Северный банк - Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ;
Северо-Восточный банк - Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия);
Северо-Западный банк - г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия;
Северо-Кавказский банк - Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика;
Сибирский банк - Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай;
Среднерусский банк - Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область;
Уральский банк - Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан;
Центрально-Черноземный банк - Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область;
Юго-Западный банк - Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея.

Глава 2.

2.1.Метод SWOT-анализа: его преимущества и недостатки

Важнейшим этапом при выработке эффективной стратегии фирмы, является стратегический анализ, который должен дать реальную оценку собственных ресурсов и возможностей применительно к состоянию (и потребностям) внешней среды, в которой работает фирма. На основе этого анализа и должен происходить рациональный выбор стратегий из возможного множества вариантов.
В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным компаниям. Однако, в условиях динамично изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами". Поэтому как основной инструмент регулярного стратегического управления многие компании выбирают матрицу "качественного" стратегического анализа, которую еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов: Strengths - силы; Weaknesses - слабости; Opportunities - возможности; Threats - угрозы).
В настоящее время SWOT-анализ применяется достаточно широко в различных сферах экономики и управления. Его универсальность позволяет использовать его на различных уровнях и для различных объектов: анализ продукции, предприятия, конкурентов, города, региона и т.д. Этот метод как инструмент управленческого обследования (управленческого анализа) можно использовать для любого предприятия, чтобы предотвратить его попадание в кризисную ситуацию.
Сильные стороны метода SWOT-анализа:
1. Метод применим в самых разнообразных сферах экономики и управления.
2. Его можно адаптировать к объекту исследования любого уровня
3. Свободный выбор анализируемых элементов в зависимости от поставленных целей.
4. Может использоваться как для оперативного контроля деятельности организации, так и для стратегического планирования.

Выделяют следующие недостатки метода:
1. Выбор предмета анализа - при проведении анализа от предмета оценки часто отклоняются. Например, оценивая конкурентоспособность компании, рассматривают факторы конкурентоспособности продукции. Итогом такого отклонения обычно является неточная оценка.
2. Оценка возможностей и угроз - это всего лишь оценка с определенной долей вероятности. Возможен вариант, когда ожидания будут завышены, а угрозы недооценены, так как SWOT-анализ не учитывает возможные риски.
3. Метод является субъективным, и исследовательская значимость результатов анализа зависит от уровня компетенции и профессионализма аналитика.
4. Для реализации метода необходимо привлечение больших массивов информации, что требует значительных затрат, иначе менеджеры будут оценивать важные факторы, не имея достоверной информации о них. Проведение качественного SWOT-анализа требует привлечения достаточно большого количества специалистов из соответствующих областей, что также повышает его стоимость.
Можно сделать вывод о том, что наличие недостатков в SWOT-анализе требует параллельного использования других современных методов исследования, что вызывает дополнительное удорожание анализа. И тем не менее, именно SWOT-анализ позволяет выявить имеющиеся или вероятные проблемы предприятия, разработать дерево целей для антикризисного управления и сформулировать сценарий развития предприятия на планируемый период в целях предотвращения или вывода организации из кризиса.

2.2. SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России»

Сильные стороны (преимущества)
    Известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения
    Единственная разветвленная филиальная сеть (более 19 тыс. отделений), охватывающая всю территорию страны
    Высокое качество обслуживания и широкий ассортимент услуг
    Поддержка государства, владельцем контрольного пакета (свыше 50%) акций является государство
    Низкие процентные ставки по кредитам, Сбербанк стал лидером перспективного рынка кредитования (доля на рынке потребительского кредита – 40%, ипотечного – свыше 60%)
Слабые стороны (недостатки)
    Текучесть кадров на низших должностях
    Организационная структура очень масштабна, невозможность принимать оперативные решения в филиалах
    Риски от операций
    Случаи махинаций с кредитными картами
Возможности
    Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк
    Возможность сохранения лидерства на рынке кредитования населения, в связи с низкими ставками по кредитам по сравнению с конкурентами и резким спросом на кредитование
    Укрепление курса рубля (это позитивный фактор для Сбербанка, как крупнейшего инвестора в рублевые гособлигации)
    Привлечение новой клиентской базы
Угрозы
    Ожидаемое присоединение России к ВТО могут привести к снижению барьеров для прихода иностранных банков
    Вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику
    Организационная структура продолжает расти, что постепенно приводит к усложнению внутреннего взаимодействия
    Выход на рынок новых конкурентов
Таб. 1. Экспертные количественные оценки сочетаний сильных и слабых сторон с возможностями и угрозами для ОАО «Сбербанк России» Итого
Внешние факторы
 Внутренние факторы
Сильные стороны
 Слабые стороны
1
 2
 3
 4
 1
 2
 3
 4
Угрозы
 1
 3
 5
 3
 4
 2
 3
 2
 1
 23
2
 5
 4
 1
 3
 4
 2
 5
 3
 27
3
 2
 4
 3
 2
 2
 5
 1
 3
 22
4
 5
 5
 5
 5
 3
 2
 3
 1
 29
Возможности
 1
 5
 5
 5
 5
 2
 3
 2
 3
 30
2
 5
 4
 4
 5
 1
 2
 4
 4
 29
3
 2
 1
 1
 1
 1
 1
 3
 3
 13
4
 3
 4
 4
 3
 2
 2
 3
 3
 24
Итого
 30
 32
 26
 28
 17
 20
 23
 21
 197

Главные угрозы – Выход на рынок новых конкурентов

Основные возможности – Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк

Основная сильная сторона – Известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения

Главные слабые стороны – Риски от операций

Таб. 2. Проблемное поле для ОАО «Сбербанк России»

Внешние факторы
 Внутренние факторы
Сильные стороны
 Слабые стороны
1
 2
 3
 4
 1
 2
 3
 4
Угрозы
 1
 2
 7
 7
 2
 3
 4
 1
 5
2
 4
 1
 3
 1
 3
 4
 1
 1
3
 6
 6
 7
 6
 6
 4
 6
 5
4
 2
 2
 7
 2
 3
 2
 1
 5
Возможности
 1
 5
 6
 7
 1
 3
 4
 1
 5
2
 1
 2
 1
 1
 1
 5
 1
 5
3
 4
 6
 7
 1
 3
 4
 1
 5
4
 2
 3
 7
 1
 7
 7
 7
 1

Таб.3. Ранжирование проблем предприятия по значимости

Формулировка проблемы
1
 Риск от операций необходимо снижать, путем использования в работе
информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин.
состояния клиентов.
 56
 1
2
 Появление новых конкурентов
 31
 3
3
 Текучесть кадров (в том числе на низших должностях) может привести со временем к нехватке рабочей силы
 17
 6
4
 Совершенствование организационной структуры
 21
 5
5
 Необходимы еще более совершенные технологии, в том числе технологии защиты (карт, информации о клиентах и т.д.)
 22
 4
6
 Совершенствование системы управления на региональном уровне
 17
 6
7
 В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ
 33
 2

Выводы по проведенному анализу
Для Сбербанка основными проблемами, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, являются:

    Риск от операций, который можно снизить путем использования в работе
    информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках финансового состояния клиентов. Профессионализм и опыт
    работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний
    В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
    Появление новых конкурентов – решение: использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.
    Необходимы еще более совершенные технологии, в том числе технологии защиты (карт, информации о клиентах и т.д.)

    - Совершенствование системы управления на региональном уровне
- Текучесть кадров (в том числе на низших должностях) может привести со временем к нехватке рабочей силы - решение: снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста; путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров.

Заключение

Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны. В современной банковский системе Сбербанк занимает лидирующие позиции по основным показателям.
В ходе выполнения данной курсовой работы был проведено исследование банковского сектора и деятельности ОАО «Сбербанк России»
Проведенный в процессе работы SWOT-анализ, направленный на изучение внешней и внутренней среды организации, выявил:
    Главная угроза – выход на рынок новых конкурентов, в том числе иностранные банки;
    Основные возможности – рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк;
    Основная сильная сторона – известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения;
    Главная слабая сторона – риски от операций;
Также были выявлены основные проблемы
    Риск от операций
    В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Сбербанка
    Появление новых конкурентов
    Необходимы еще более совершенные технологии
    Совершенствование организационной структуры
    Текучесть кадров
    Совершенствование системы управления на региональном уровне

Список используемых ресурсов

    http://ola-vinogradova. livejournal.com/tag/%D0%A1%D0% B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0% BD%D0%BA
    http://ola-vinogradova. livejournal.com/89874.html
    http://www.sbrf.ru/moscow/ru/ investor_relations/disclosure/

    http://marketing.by/main/ school/theory/0012841/
    http://www.sbrf.ru/common/img/ uploaded/ir/pics/strategy_rus. pdf
    http://vsempomogu.ru/ economika/stratmenegment/806- 4.html
    http://www.banki.ru/banks/ ratings/?BANK_ID=322
    http://www.tqmxxi.ru/ marketing/analitica/SWOT.htm
    Материал из Википедии http://ru.wikipedia.org/wiki/% D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1% D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%A0%D0% BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8#. D0.9B.D0.BE.D0.B3.D0.BE.D1.82. D0.B8.D0.BF_.D0.B8_.D1.81.D0. BC.D0.B5.D0.BD.D0.B0_.D1.84. D0.B8.D1.80.D0.BC.D0.B5.D0.BD. D0.BD.D0.BE.D0.B3.D0.BE_.D1. 81.D1.82.D0.B8.D0.BB.D1.8F
1 Материал из Википедии http://ru.wikipedia.org/wiki/% D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1% D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%A0%D0% BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8#. D0.9B.D0.BE.D0.B3.D0.BE.D1.82. D0.B8.D0.BF_.D0.B8_.D1.81.D0. BC.D0.B5.D0.BD.D0.B0_.D1.84. D0.B8.D1.80.D0.BC.D0.B5.D0.BD. D0.BD.D0.BE.D0.B3.D0.BE_.D1. 81.D1.82.D0.B8.D0.BB.D1.8F

 

 
Это интересно: