Способы покупки акций тинькофф банка. Почему упали котировки акций банка Тинькофф – график динамики стоимости на Лондонской бирже Купить акции тинькофф банк физическому лицу

Обновлено 20.02.2019.

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф банка» — «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту . Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

У «Тинькофф Банка» действует акция «Приведи друга»: если открыть брокерский счет по этой ссылке

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

ОТКРЫТЬ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ TINKOFF

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

3 Единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.
Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

4 Возможность купить иностранные бумаги.

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции», помимо российских акций, облигаций и еврооблигаций, можно купить ещё и иностранные бумаги, например, акции «Visa», «eBay», «Google», «Facebook», «Boeing», «Coca-Cola», «Microsoft Corporation», «Apple» и др. Можно приобрести глобальную депозитарную расписку самого «TCS Finance Limited», чьи бумаги торгуются на Лондонской бирже.

5 Возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

6 Есть мобильное приложение.

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку.

Комиссия «Тинькофф Инвестиций» в 0,3%, минимум 99 руб. является очень высокой. При сумме сделки менее 33000 руб. комиссия в процентном выражении будет вообще драконовской. Например, при покупке 1 облигации за 1000 руб. придётся раскошелиться на 99 руб. комиссии, а это почти 10% от сделки.

Из-за такой комиссии очень сложно составить хороший сбалансированный портфель при небольших суммах инвестирования.

Для сравнения, брокер «Промсвязьбанк» берёт комиссию за сделку на фондовом рынке в 0,05%, и 0,01% берёт биржа, причём ограничения по минимальной сумме нет:

«ПСБ» не взимает плату за депозитарное обслуживание и брокерский счет, ввод и вывод денежных средств бесплатны, обслуживание банковской карты также без комиссии.

Если вам нужны иностранные ценные бумаги, то их можно купить на Санкт-Петербургской бирже (правда, через сервис «Тинькофф Инвестиции» можно купить некоторые бумаги, которых там нет). К этой бирже, например, даёт доступ брокер «Открытие». Актуальный список иностранных ценных бумаг, доступных для торговли на Санкт-Петербургской бирже, можно .

Схема покупки нехитрая, завели рубли на брокерский счет, купили валюту на валютной секции Московской биржи с комиссией 0,035% (на тарифе «Конверсионный»), перевели валюту на Санкт-Петербургскую секцию, купили иностранные ценные бумаги с комиссией 0,03%, минимум 0,02 USD. Вывод валюты на банковский счет банка «Открытие» стоит 0,02%. Можно пополнить брокерский счет валютой напрямую через отделения банка «Открытие» без комиссии.

Стоит отметить, что при торговле через «Открытие брокер» общая сумма активов на всех секциях не должна опускаться ниже 50 000 руб. в конце месяца, а то нарисуется ежемесячная комиссия в 295 руб. Есть ещё плата за депозитарий в размере 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг, минимум 100 руб.

UPD: 18.08.2018
С 01.08.2018 в сервисе «Тинькофф Инвестиции» может быть два тарифа на выбор:

● «Инвестор» - единая комиссия в 0,3% за любую сделку + 99 руб. за обслуживание брокерского счета за тот месяц, в котором совершались сделки (соответственно, если за месяц не было операций, то 99 руб. не взимаются).

● «Трейдер» — единая комиссия за сделку 0,03% + 590 руб. за тот месяц, в котором совершались сделки (нет сделок — нет этой платы).

UPD: 14.11.2018
До конца 2018 новые клиенты платформы «Тинькофф Инвестиции» смогут покупать/продавать ценные бумаги и валюту без комиссии:

2 Нерыночные котировки.

Цены на бумаги в сервисе «Тинькофф Инвестиции» отличаются от текущей цены покупки/продажи на бирже.

Например, «ТИ» предлагал нам купить акции «Газпрома» по 124,02 руб., в то время как лучшее предложение на продажу на бирже было 123,96 руб. (для сравнения был взят стакан котировок из программы webquik «Промсвязьбанка»). Разница, может, и не такая существенная, но всё же:

Собственно, никто и не обещал, что наши заявки будут сразу попадать в стакан на биржу. В Соглашении об особенностях оказания услуг по генеральному соглашению клиентам-физическим лицам, обслуживающимся с использованием Веб-портала «Тинькофф» (broker.ru/regulations , приложение 21) указано, что ООО «Компания БКС» совершает сделки и предоставляет связанные с этим услуги с использованием веб-портала «Тинькофф», Мобильного приложения только на внебиржевом рынке:

UPD: 18.08.2018
Котировки, предлагаемые «Тинькофф Брокер» также несколько отличаются от рыночных.

3 Реклама сверхдоходности от инвестирования.

На главной странице сервиса видим баннер, явно «рассчитанный на домохозяек», показывающий, какие сверхприбыли можно было получить в 2016 году: от акций «Тинькофф» доходность была 269%, «Аэрофлота» – 172%, «Роснефти» – 61%:

Не стоит обращать внимания на эти цифры, брать произвольные точки на графике и делать акцент на том, что если бы вы купили акции тогда-то, и продали тогда-то, то была бы бешеная доходность, на мой взгляд, не совсем корректно.

Взять к примеру «Роснефть», на графике видно, что произошло с этой бумагой в 2017 году, насколько сильно она просела после доходности в 61% :

На платформе «Тинькофф Инвестиции» всё-таки имеются примечания мелким шрифтом, что доходность ценных бумаг в прошлом не гарантирует прибыли в будущем, а также что АО «Тинькофф Банк» и ООО «Компания Брокеркредитсервис» не гарантируют получение доходности от деятельности по инвестированию на рынке ценных бумаг:

4 Брокер пользуется вашими бумагами.

Клиент не может запретить «БКС брокеру» пользоваться клиентскими деньгами и ценными бумагами. Галочка о том, что вы на это согласны, проставляется в документах автоматически, отказаться от этого пункта нельзя:

Представитель банка, кстати, раньше утверждал, что подобных пунктов в договоре совсем нет:

Правда, потом этот факт всё-таки признал:

В общем, «БКС брокер» обязуется исполнять ваши заявки, но при этом может пользоваться вашими бумагами и денежными средствами, т.е. вы кредитор брокера. Так что если «БКС» вдруг обанкротится, то выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне вероятно, что деньги и ценные бумаги вы не увидите.

Поэтому утверждение, что вы останетесь владельцем акций даже если обанкротится брокер, мягко говоря, немного неточное:

Для сравнения, «Промсвязьбанк» не может распоряжаться ценными бумагами клиента (свободными денежными средствами может). Так что если он обанкротится, то свои ценные бумаги нужно будет просто перевести в другой депозитарий:

UPD: 16.02.2018
Появилась возможность запретить брокеру пользоваться своими ценными бумагами:

5 Отображение нереальной доходности облигаций.

Понятное дело, что сервис «Тинькофф Инвестиции» не обязан никого учить, как правильно посчитать реальную доходность ценных бумаг. Однако «ТИ» позиционирует себя как сервис, рассчитанный на новичков, поэтому некоторые пояснения всё-таки хотелось бы видеть.

Например, возьмём облигацию «Бинбанка» (ISIN код
RU000A0JVBS1), «домохозяйка» увидит текущую доходность в 13,07% и доходность к погашению в 14,6% и подумает, что именно такую доходность она и получит от своих инвестиций.

На самом деле нет вообще никакого смысла ориентироваться на эти цифры. Заходим на сайт «Русбондз» , находим эту облигацию и видим, что у нее непостоянный купон, и есть оферта, причём оферта будет уже 05.06.2017, т.е. купон вообще может уменьшиться до 0, если «БИН» этого захочет:

Если держатели облигаций будут не согласны с величиной нового купона, то у них есть право предъявить свои ценные бумаги к оферте и получить номинал облигации, эта услуга у брокеров обычно платная. У «Тинькофф Инвестиции», как оказалось, тоже:

Думаю, было бы правильнее предупредить «домохозяйку» о том, что у данной облигации есть оферта, и купон может снизиться до 0%.

Также хотелось бы видеть в сервисе «Тинькофф Инвестиции» какую-нибудь сноску «для домохозяек», в которой бы говорилось, что купонный доход по корпоративным облигациям облагается налогом в 13%.

Да и вообще очень не хватает небольшой таблички, где разъяснялось бы, что и когда удерживает брокер, являясь налоговым агентом, а то «домохозяйки» могут забеспокоиться, когда с их счета будут списываться какие-то непонятные суммы. Особенно это касается налогообложения, возникающего при работе с еврооблигациями и иностранными акциями: в случае, если прибыли в валюте нет, но стоимость бумаги в рублях выросла из-за очередной девальвации, появится обязанность уплаты 13% налога с рублёвой прибыли.

6 Технические сбои.

«Тинькофф Инвестиции» – это посредник, а, как известно, чем больше посредников, тем больше вероятность возникновения каких либо проблем. Причём, «БКС» и «Тинькофф» могут гонять клиента друг к другу вместо оперативного решения возникающих вопросов:

Вполне вероятно, что из-за неработающей платформы «Тинькофф Инвестиции» вы не сможете торговать в нужное время и пропустите выгодную цену. Предъявлять претензии в случае очередных технических неполадок будет некому, все риски вы осознаете и принимаете:

Судя по отзывам клиентов, различные технические сбои у платформы «Тинькофф Инвестиции» случаются нередко. У кого-то пропадают купленные бумаги, у кого-то некорректно работает вывод денежных средств с брокерского счета, у кого-то показывается сообщение, что биржа закрыта и сделки совершить нельзя, хотя на самом деле биржа открыта, иногда происходят ошибки в расчётах налогов. Справедливости ради стоит сказать, что возникающие проблемы всё-таки решаются:

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф» перестал быть посредником, и начал сам оказывать брокерские услуги, однако различные технические неполадки по-прежнему есть.

7 Ограничения на вывод средств с брокерского счёта.

Сумма вывода с брокерского счета ограничена 2 млн. рублей в день (15 тыс. долларов США или евро), срочный перевод возможен, если требуемая сумма не превышает 75% от находящихся на брокерском счете денежных средств. Если сумма больше, то вывод может занимать два рабочих дня. Выводить деньги можно только 1 раз в день:

UPD: 18.08.2018
В «Тинькофф Брокер» нет ограничения на вывод денег на карту, если бумаги были проданы более 2-х дней назад (если менее, то лимит 1 млн/день):

8 Двойная конвертация при покупках бумаг в валюте.

Чтобы покупать акции или облигации в валюте и заплатить комиссию в 0,3%, минимум 99 руб. только один раз, нужно использовать валютную (долларовую) карту «Тинькофф Блэк».

Если покупать с рублёвой карточки, то будет ещё одна комиссия в 0,3%, минимум 99 руб. за сделку покупки валюты:

9 Нельзя выставить заявку на покупку или продажу по своей цене.

«Тинькофф Инвестиции» предлагает продать или купить ценную бумагу или валюту по предлагаемой цене здесь и сейчас. В отличие от обычного торгового терминала, здесь нельзя выставить заявку по цене, которая вас устроит, и ждать исполнения сделки. То же касается и ограничения убытков, нельзя установить цену, при которой состоится автоматическая продажа вашей ценной бумаги при падении цены.

UPD: 20.02.2019
В новой версии мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» появилась возможность выставлять лимитные заявки. Заявка действует в течение торгового дня:

10 Риск неполного исполнения сделки.

В «Тинькофф Инвестициях» не видно стакана котировок, т.е. нет возможности оценить спрос и предложение на выбранную бумагу. Если ликвидность ценной бумаги низкая, то вполне вероятно, что ваша заявка не сможет исполниться полностью, а минимальную комиссию в 99 руб. никто не отменял:

Допустим, мы захотели купить 1000 облигаций «Ростелекома», однако вероятность полного исполнения нашей заявки невелика. В конкретный момент наблюдения на рынке продают всего одну такую облигацию, а в сервисе «Тинькофф Инвестиции» мы эту информацию не получим (стакан справа взят из webquika «Промсвязьбанка»):

UPD: 16.02.2018
С 14.02.2018 обслуживание валютных карт Tinkoff Black стало бесплатным без каких-либо дополнительных условий.

15 Риск отключения от платформы «Тинькофф Инвестиции».

Стоит иметь в виду, что клиента могут просто отключить от сервиса «Тинькофф Инвестиции», причин может быть масса:

16 Требование продублировать поручения на бумажном носителе.

Компания «БКС» может попросить продублировать поручения, отданные с помощью платформы «Тинькофф Инвестиции» и подтвержденные смс-паролем, на бумажном носителе, причём для их предоставления в офис отводится 5 дней. Исполнить данное требование в срок не так уж и просто, особенно если в вашем городе нет представительства «БКС Брокер»:

Вывод

Платформа «Тинькофф Инвестиции» получилась довольно удобной, купить и продать ценные бумаги с её помощью действительно очень просто. Своих поклонников данный сервис точно найдёт, особенно среди фанатов «Тинькофф Банка». К тому же проект постепенно совершенствуется.

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если открыть брокерский счет по этой ссылке , то можно будет целый месяц совершать сделки без комиссии и платы за обслуживание:

ПОЛУЧИТЬ МЕСЯЦ БЕСПЛАТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

И все же выходить на биржу стоит при наличии хотя бы минимальных знаний, иначе можно остаться без штанов. Скорее всего, по мере получения этих знаний у вас всё чаще будет возникать вопрос, а зачем вообще нужна платформа «Тинькофф Инвестиции», ведь покупка и продажа ценных бумаг через обычного брокера гораздо дешевле и также требует всего нескольких щелчков мышкой.

Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль» ).

Всегда внимательно изучайте любой договор, даже если он очень длинный и непонятный.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Тинькофф инвестиции. Акции самого Тинькофф банка (TCS Group ), покупка акций других компаний через биржу Тинькофф.

Как приобрести акции самого банка Тинькофф?

Раньше это было сделать очень сложно. Теперь — легко.

Начнем с того, что у Тинькофф банка есть своя платформа-биржа, где можно приобрести как акции и облигации других компаний, так и акции самого банка Тинькофф (акции TCS Group ).

Доходность. В 2013 году TCS Group разместил на LSE депозитарные расписки, стоимость которых составлял 17,5 $ за штуку, а общая стоимость банка была оценена в 3,2 миллиарда долларов. В первые три месяца 2016 года банк вышел на прибыль в 1,9 миллиардов рублей и депозитарные расписки были выкуплены на сумму 10 миллиардов долларов.

До 2016 года акции Тинькофф продавались только на LSE в Лондоне, теперь их можно покупать как и все другие, через личный кабинет, но предложения о продаже поступают не так часто.

На графике видно, что за последние 6 месяцев доходность по этому активу выросла на 48%.

Покупка акций через личный кабинет

Если личный кабинет уже зарегистрирован, то достаточно ввести логин и пароль, а затем зайти в раздел «Инвестиции». Если личного кабинета нет, то нужно его зарегистрировать.

Заявка на открытие личного кабинета.

Доступ к операциям с ценными бумагами дается после подписания с компанией БКС договора на брокерское обслуживание. Брокер обслуживает и физических, и юридических лиц.

Брокерский счет

Договор и рублевую карту Tinkoff Black привозит курьер.

Если у клиента уже есть Tinkoff Black, то достаточно привязать ее реквизиты к счету в личном кабинете.

На персональной странице доступны следующие функции для инвесторов:

1. Просмотр каталога компаний и детализации котировок.
2. Управление финансовыми средствами, пополнение счета и вывод денег, просмотр операций.

Чтобы купить акции достаточно указать их количество и номер карты Tinkoff Black, с которой будут произведено списание денежных средств за них.

Процесс покупки

В момент покупки сервис информирует об актуальных котировках и об общей стоимости лотов.

Единая комиссия за совершение операции

Для всех операций с ценными бумагами предусмотрена фиксированная комиссия, которая составляет 0,3% от суммы сделки. Но она не должна быть менее 99 рублей . Таким образом, если клиент покупает акции на сумму 3 000 рублей, ему даже в этом случае необходимо оплатить дополнительно 99 рублей комиссионных отчислений.

Некоторые специалисты считают, что комиссия слишком высокая и больше подходит для покупки акций на длительный период.

Важно! Зачисление дивидендов на брокерский счет и вывод средств на дебетовую карту клиента происходит без взимания комиссии.

Открытие, содержание и закрытие, как и пополнение - бесплатные. Это безусловный плюс. Однако на этом преимущества заканчиваются.

Комиссия 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 рублей за сделку. Пугают отнюдь не 0,3% от сделки (это не так много), а именно эти самые 99 рублей.

99 рублей станут = 0,3% при покупке ценных бумаг на сумму 33 000 рублей. Казалось бы не так и много. Но такая комиссия будет действовать только при покупке акций одной компании.

Если вы хотите, например, собрать небольшой портфель из акций 10 компаний на ту же сумму (33 т.р.), то вам придется заплатить за каждую часть исполняемой сделки, а именно 1000 рублей, что будет уже почти 3%.

Мобильное приложение

17 марта 2017 года Тинькофф банк произвел запуск мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», которое можно установить на устройства с системами Android и iOS.

С его помощью клиент сможет управлять своим портфелем ценных бумаг и контролировать доходы, а также выводить денежные средства с брокерского счета в любое время.

Безопасность сделок

Как отмечается на сайте Тинькофф банка, купивший акции клиент становится их владельцем. Данные об этом хранятся в депозитарии в России, и офшорные компании к ним доступа не имеют. Таким образом, права владельцев ценных бумаг защищены российским законодательством.

Ограничения на вывод средств

Вывести денежные средства на карту с брокерского счета можно только один раз в день , и сумма имеет ограничение в 2 000 000 рублей. Если вывод происходит в валюте, то он не должен превышать 15 000 долларов либо евро.

Оценка спроса и предложения

На сервисе Тинькофф банка нет возможности увидеть стакан котировок , то есть клиент не сможет оценить спрос и предложение на те или иные акции. Также нельзя сразу посмотреть, какое количество ценных бумаг выставлено на продажу.

Информация о компании TCS Group

TCS Group явлется держателем 100% акций Банка Тинькофф — онлайн-провайдера финансовых услуг, работающего в России через высокотехнологичную платформу без розничных отделений. Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым.

Продуктовая линейка Тинькофф Банка включает текущее банковское обслуживание (кредитные и дебетовые карты, платежи, переводы), вклады, инвестиции, программы лояльности, сервисы по бронированию путешествий, услуги для бизнеса, ипотечные продукты и страхование. Банк уделяет большое внимание мобильному направлению, выпуская мобильные приложения как для клиентов (мобильный банк), так и для не клиентов банка («Штрафы ГИБДД», MoneyTalk, «С карты на карту - быстрые переводы денег»).

Стратегия банка на ближайшие пять лет - стать полноценным финансовым супермаркетом, который предоставляет клиентам как свои собственные сервисы, так и партнерские продукты.

По состоянию на 1 апреля 2017 г. Тинькофф Банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей рынка 10,8%. Чистая прибыль материнской компании TCS Group Holding PLC, включающей Тинькофф Банк и страховую компанию «Тинькофф Страхование», по МСФО по итогам первого квартала 2017 г. составила 3,4 млрд руб., рентабельность капитала составила 43%.

В 2016 г. и в 2015 г. международный банковский журнал Global Finance признал Тинькофф Банк лучшим онлайн-банком в России. В 2016 г. Global Finance признал сайт Tinkoff.ru лучшим универсальным интегрированным банковским сайтом. В 2016 г. международный журнал о финансах Euromoney признал Тинькофф Банк лучшим цифровым банком в Центральной и Восточной Европе. Мобильное приложение Тинькофф Банка признано лучшим в России в 2014, 2015 и 2016 гг. агентством Markswebb Rank & Report и в 2013-2016 гг. компанией Deloitte.

Стоит ли покупать акции банка Тинькофф (TCS Group)

Тинькофф банк – это высокотехнологичный онлайн-банк нового поколения, который был создан предпринимателем Олегом Тиньковым в 2006 году. На сегодняшний день, TCS Group самый большой игрок на рынке кредитных карт с почти 10% долей рынка. Банк перспективен и умеет зарабатывать большую прибыль. Напомним, что согласно отчету за 1 полугодие 2016 года по международной системе МСФО, чистая прибыль TCS Group (Тинькофф банк+Тинькофф страхование) превысила 4,4 млрд. рублей. У банка множество побед в различных солидных номинациях, таких как лучший онлайн банк, лучший цифровой банк восточной и центральной Европы и многие другие. С этими победами нельзя не согласиться, я лично пользуюсь услугами Банка ТКС много лет и очень доволен.

Тинькофф банк- это не просто банк в классическом понимании этого слова, а что-то вроде крупного финансового мобильного супермаркета, где вы мы можете получить самые разнообразные финансовые услуги. Говоря кратко – это банк будущего.

Линейка продуктов ТКС включает в себя кредитные и дебетовые карты, депозиты, ипотечные продукты и совсем недавно, линейку пополнили Инвестиционные услуги.

Основатель банка Олег Тиньков видит своей главной задачей на ближайшие годы сделать банк полноценным МегаМаркетом, предоставляющим своим клиентам самые разные финансовые услуги. Постоянно мы узнаем о новых сервисах, инновациях и победах TCS Group и в моем понимании задача эта вполне достижима. На сегодняшний день аналогов TCS банка в России нет и скорее всего не будет.

В октябре 2013 года ТКС банк провел успешное IPO на Лондонской бирже LSE. Объем размещения составил 1,25 млрд. долларов. TCS Group разместил депозитарные расписки на LSE по цене 17,5 $ за штуку. Весь банк оценили в 3,2 млрд. $.

После успешного IPO, акции банка начали снижаться. Основной причиной стало понимание того, что банк очень дорого оценен. Но те инвесторы, которые участвовали в IPO на самом деле не покупали классический в своем понимании банк, они инвестировали деньги в финансовый Супермаркет. Именно таким Супермаркетом и стал банк сегодня. Таким образом, некорректно сравнивать TCS Group с другими банками.

На момент падения котировок с 17,5 долларов до 2 долларов, Олег Тиньков пытался донести эту мысль инвесторам.

В конце 2015-начале 2016 года, банк начал показывать мощные финансовые результаты и ускорялся в своем развитии. Исчезли аналитики, которые кричали о том, что IPO было разводом для глупцов, которым продали банк в 4-5 раз дороже его стоимости.

Так, за 1 квартал 2016 TCS Group заработала рекордную прибыль – 1,9 млрд. рублей. Олег Тинькофф верил в банк и периодически заявлял и проводил выкуп акций с рынка.

6 октября 2016 года, Тиньков заявил, о сильной недооценке банка и о выкупе расписок TCS Group на 10 млн. долларов.

Мы видим устойчивый сильный рост акций компании в течении всего 2016 года. Именно в этот период аналитики смирились со своим поражением и начали расхваливать банк или просто помалкивать.

Резюмируя все нижесказанное и отвечая на вопрос “Cтоит ли покупать акции TCS Group” – я однозначно считаю, что стоит. Покупая расписки Тинькофф банка, в первую очередь осознавайте тот факт, что вы покупаете мощный онлайн супермаркет финансовых услуг, который через 5 лет будет совсем другим и это на самом деле очень круто.

Дивиденды Тинькофф банка (TCS Group)

Итак, с мощным ростом акций Тинькофф банка, компания начала выплачивать хорошие дивиденды. Первые дивиденды банк выплатил за 9 месяцев 2014 года. На одну акцию было выплачено 0,303 $. Дивидендная доходность на тот момент составила около 30%. Следующие выплаты были произведены в 2016 году в размере 0,17 $ на акцию или расписку. Дивидендная доходность составила 4,4 % годовых.

Как покупать акции и облигации других компаний (более 560 штук) в Тинькофф.Инвестиции

Откройте брокерский счет бесплатно и начните покупать ценные бумаги прямо с карты. Без ограничений по сумме инвестиций.

Покупку и продажу акций, банк Тинькова осуществляет через посредника – надежную финансовую группу БКС (Брокер Кредит Сервис). Теперь клиенты банка Тинькофф могут покупать и продавать различные ценные бумаги, торгующиеся на Российском и Американском рынках. Также, у них есть возможность купить акции самого банка Тинькофф. Акции банка торгуются на Лондонской бирже (LSE) и покупка происходит через БКС, который в свою очередь обращается к посреднику, так как выхода на Лондонскую биржу БКС не имеет.

Проект оказался очень популярным и сам банк не ожидал, что будет такой ажиотаж и столько желающих торговать ценными бумагами.

Как покупать акции через Тинькофф Инвестиции

Итак, чтобы начать покупать и продавать акции в банке Тинькофф, необходимо стать клиентом банка и подписать договор на брокерское обслуживание. Для начала работы, переходим по ссылке:

Брокерский счет

Спустя время (обычно несколько дней) вас активируют и в личном кабинете банка в разделе инвестиции , вы сможете покупать акции. Также, будет нужно подписать договор на брокерское обслуживание, который представитель банка привезет прямо на дом.

Вот так выглядит раздел инвестиции в личном кабинете банка:

Нажимая кнопку смотреть каталог перед вами откроются все ценные бумаги, которые можно купить. Вы можете покупать как акции так и облигации:

Каталог акций

К примеру мы хотим купить акции Amazon. Кликаем на Amazon и попадаем в окно где можно купить акции, ознакомиться с историческими котировками компании, а также новостями.

Нажимая на кнопку купить акции, вы выбираете необходимое количество ценных бумаг и счет списания (с какой карты у вас спишутся деньги за акции).

Все сделано крайне удобно: вы решаете какие акции и сколько хотите купить, далее нажимаете кнопку купить и акции зачисляются на ваш брокерский счет. Вы может видеть свой портфель ценных бумаг и вашу прибыль от акций в своем личном кабинете. Дивиденды купленных компаний будут приходить на ваш счет.

Для новичков и не только на странице Инвестиции в вашем личном кабинете есть идеи для инвестиций от финансовой группы БКС. Банк говорит какие акции можно купить, горизонт инвестирования и какая доходность по ним ожидается.

Главным отличием и удобством покупки акций через ТКС банк, является отсутствие каких-то сложных программ (QUIK, TRANSAQ…) в которых происходит покупка акций, как если бы вы напрямую покупали через брокера БКС, Финам, Сберанк и др.

На примере компании Алроса: мы видим, что согласно прогнозу, если мы купим акции компании Алроса и будем держать их 3 месяца, то сможем заработать 38% прибыли. Условно говоря, если мы купим Акции Алроса на 100 000 рублей и продадим их через 3 месяца, то сможем заработать 38 000 рублей. Обращаем ваше внимание, что это только прогноз экспертов и в реальности сумма может быть другой: как выше, так и ниже.

Какие акции можно купить через Тинькофф банк

Нет смысла перечислять все акции и облигации, которые можно купить через Тинькофф банк. На текущий момент банк предлагает купить практически все основные ценные бумаги крупных компаний, представленные на рынке. Тиньков обещает, что список будет постоянно расширяться.

Надежно ли покупать акции через Тинькофф Инвестиции

Покупать акции через банк Тинькофф абсолютно надежно. Покупая акции вы становитесь единственным владельцем ценных бумаг.

После покупки ваши акции будут храниться не в банке а в депозитарии и будут числиться за вами. В случае банкротства банка или посредника БКС, это не окажет влияния на ваши ценные бумаги, так как они находятся строго в хранилище –депозитарии. Другими словами, никакого риска потерь акций и облигаций не существует.

Выгодно ли покупать акции через Тинькофф Инвестиции

За все нужно платить. За покупку или продажу акций через любого брокера, а также через банк Тинькофф, вы платите разовую комиссию. У Тинькова комисия самая высокая и составляет 0,3 % от суммы сделки, но не менее 99 рублей.

К примеру комиссия у других Брокеров (на примере БКС) составляет 0,0177%.

Давайте разберем на конкретных примерах:

Допустим, вы хотите купить акции на 100 000 рублей. В этом случае за покупку Банк Тинькофф возьмет с вас – 300 рублей, а БКС возьмет – 17,7 рублей.

Допустим вы хотите купить акции на 10 000 рублей. При такой сумме комиссия ТКС Банка составит не 30 рублей (0,3%), а 99 рублей так как по условиям обслуживания – комиссия не может быть ниже 99 рублей. Мы считаем это достаточно дорого особенно если вы хотите купить акции на сумму менее 10 тысяч. При продаже бумаг все комиссии такие же. Других комиссий нет.

Сразу скажем, что покупка акций через Тинькофф банка будет выгодна долгосрочным инвесторам – людям, которые будут накапливать и держать бумаги много лет, получая дивиденды и не продавать их. Такие инвесторы будут ждать значительного роста стоимости компании и комиссии для них не так важны, учитывая удобства сервиса. Для тех, кто хочет постоянно изменять свой портфель и торговать краткосрочно лучше выбрать БКС. Для этого нужно придти к ним в офис, оформить договор, получить программу и начать торговать.

Метки

Акции Тинькофф Банка размещает дочерняя компания TCS Group Holding PLC , которая расположена на Кипре. Продажи ведутся на Лондонской фондовой бирже, однако купить акции не могут резиденты США, Японии, Австралии, России и Канады, т.е. на свое имя граждане этих стран купить их не могут.

Одним единственным вариантом для участия в IPO для граждан этих стран является привлечение посредника или оффшорных компаний.

Еще одним ограничением является то, что акции компании «Тинькофф Кредитные Системы » прежде всего предлагаются крупным инвесткомпаниям, банкам, хеджфондам и т.д. Мелкие частные вкладчики не интересуют компанию. Кроме того, уже в первый день проведения рекламы IPO банка, был заказан весь пакет акций.

В том случае, если вам все-таки хочется участвовать в первичном размещении акций и вы собираетесь вложить в покупку акций по крайней мере пару млн. долларов, то лучше всего будет обратиться в компанию Ренессанс Капитал или инвестбанк Sberbank CIB. Данные организации смогут помочь вам участвовать в IPO невзирая на установленные ограничения для вышеуказанных стран.

Как только GDR будут размещены, будет положено начало открытым биржевым торгам акциями Тинькофф банка , где каждый частный инвестор будет вправе приобрести их по текущей рыночной цене. Для покупки надо будет обратиться к любому из брокеров, имеющих выход на Лондонскую биржу, внести деньги на личный счёт и после этого купить ценные бумаги. Это довольно быстрая процедура, а вот операции с GDR проводятся удалённо, посредством телефонного распоряжения брокеру или же через сеть Интернет.

Также ожидается, что вскоре GDR TCS пройдут листинг, после чего будут допущены к торгам на привычной для многих Московской бирже. В таком случае доступ к покупке акций для частных инвесторов будет ещё проще.

Прежде чем решиться на покупку акций этого банка, вам следует ознакомиться с отчётностью компании, изучить аналитику экспертов и все хорошенько обдумать, ведь покупка акций очень рискованное дело, которое может привести к частичной потере капитала. Что касается мнения аналитиков по этому вопросу, то оно на самом деле двоякое: одни считают цену для покупки завышенной примерно в 2-4 раза, а вот другие наоборот заверяют, что банк Олега Тинькова просто обязан быть оценен выше, так как ориентирован на современные интернет технологии. Поэтому окончательное решение – покупать или нет акции этого банка – только за вами!

Самые популярные кредитные карты:

Кредитная карта	Сравнить	Макс. сумма	Ставка, от(%)*	Мин. требования	Макс. льготный период
Tinkoff Platinum		1 000 000 ₽ Получить карту	12 %	Да	365 дн.
Tinkoff All Airlines		700 000 ₽ Получить карту	15 %	Да	55 дн.
Tinkoff All Games		700 000 ₽ Получить карту	15 %	Да	55 дн.
100 дней Альфа-Банк		500 000 ₽ Получить карту	11.9 %	Да	100 дн.
Cash Back Альфа-Банк		700 000 ₽ Получить карту	25.9 %	Да	60 дн.
Перекресток Альфа-Банк		700 000 ₽ Получить карту	23.9 %	Да	60 дн.
Alfa-Travel Альфа-Банк		500 000 ₽ Получить карту	23.9 %	Да	60 дн.
РЖД Альфа-Банк		500 000 ₽ Получить карту	23.9 %	Да	60 дн.
Халва		350 000 ₽ Получить карту	0 %	Да	540 дн.
Восточный Банк		300 000 ₽ Получить карту	28 %	Да	90 дн.
120 дней без процентов УБРиР		300 000 ₽ Получить карту	27.5 %	Да	120 дн.
Кредит Европа Банк		600 000 ₽ Получить карту	28.5 %	Да	55 дн.
Можно все Росбанк		1 000 000 ₽

Тинькофф банк выступает выгодным для инвестиций в виду высоких тенденций развития. Сегодня купить акции Тинькофф банка можно на бирже, но существуют ряд ограничений и нюансов, сопровождающих покупку. Также стоит знать о прогнозах по данному варианту инвестиций.

Особенности деятельности Тинькофф

Рассматривая котировки акций Тинькофф, нельзя не отметить, насколько интересным выступает данное средство вложений. Тинькофф банк является динамично развивающимся и высокотехнологичным банком. Его особенностью считается взаимодействие с клиентами через онлайн платформу, без личного обслуживания в офисах. По отзывам можно проследить, насколько упрощенным считают пользователи такой способ взаимоотношений с банком.

Основан Тинькофф банк в 2006 году, 100% акций банка и Тинькофф Страхование принадлежат кипрскому предприятию TCS Group. Изначально банк носил наименование Тинькофф Кредитные Системы, и специализировался на выпуске кредитных и расчетных карт, а также предоставлении потребительского займа. В 2014 году Тинькофф банк достиг маржи более 30%, что выступает наибольшим показателем в банковской области. Теперь линейка продуктов расширилась и соответствует предложениям многих учреждений, что подтверждается отзывами клиентов:

• Банковское обслуживание счетов: карты, платежи, перечисления;
• Депозиты частных лиц;
• Инвестиции;
• Ипотечные ссуды;
• Страхование;
• Обслуживание для юридических организаций и предпринимателей;
• Мобильные приложения для лиц, не подписавших договор с Тинькофф по оплатам и перечислениям.

На сколько интересны инвестиции в акции Тинькофф, можно судить по наградам и показателям его деятельности:

• 2014-2016 г.г. – лучшее мобильное приложение.
• 2016 г. – признан лучшим удаленным финансовым учреждением в стране, а также цифровым банком в Центральной и Восточной Европе и самым интегрированным сайтом;
• 2017 г. – второе место на рынке пластиковых карточек;
• Чистая прибыль за 90 дней 2017 года – 3,4 млрд. рублей;
• Рентабельность: 43%.

Покупка акций Тинькофф банка

Привлекательность акций подтверждается инвестициями международных инвестиционных институтов:

• 2007 г. – в капитал вошел Goldman Sachs (10% акций);
• 2008 г. – покупка 15% Vostok Nafta;
• 2012 г. – Baring Vostok Capital Partners инвестировал 50 млн. долларов за 8% компании;
• 2012 г. – покупка 4% Horizon Capital;

Первое доступное размещение акции Тинькофф на бирже произошло в 2013 году. Купить их могли любые участники, но приоритет отдавался крупным игрокам. На торги было выставлено 34,3% акций стоимостью чуть более миллиарда. При этом оценка банка составила 3,2 млрд. Как видно, банк изначально был переоценен. Но Тинькофф является особенным, так как относится к высокотехнологичным компаниям, которые характеризуются высокими прогнозами относительно ожидаемой прибыли.

По результатам торгов Vostok Nafta вышел из капитала Тинькофф, получив 232 млн. на 8,6% акций, Goldman Sachs лишилась большей части своих акций. Олег Тиньков сохранил контрольный пакет и удвоил свое состояние за счет покупки акций частными лицами на бирже.

Изменение курса акций Тинькофф

В 2013 году произошел резкий спад котировок акций Тинькофф банка на 26% из-за внесенных поправок в законопроект о кредитовании. В частности было запрещено выдавать кредитки дистанционно. В тот же день вышло опровержение и признана ошибка, что не помешало особо расчетливым лицам заработать на изменении стоимости акций, своевременно совершив покупку. Такое случается не впервые, когда непродуманные проекты приводят к падению цен на конкретные акции, что может расцениваться как атака какой-то стороны и влияние на котировки.

В 2014 году стоимость акций Тинькофф на фоне кризиса в стране снизилась более чем в 5 раз. При этом основные акционеры готовы были купить акции при их появлении на бирже. В 2015 году Тинькофф один из немногих в стране, кто получил прибыль. При этом происходит внедрение инвестиционного направления совместно с БКС Брокер, позволяющее купить и продать акции любых компаний на бирже – Тинькофф Инвестиции.

После успешной продажи бумаг на бирже, произошло снижение котировок, обусловленное пониманием, что Тинькофф слишком дорого оценен. Но Тиньков доносит до инвесторов мысль, что они выступают не владельцами акций обычного банка, а инвестируют в финансовый супермаркет, которым Тинькофф банк на сегодня и стал.

Уже в 2015-16 г.г. стоимость акций резко возрастает, а развитие банка набирает ускоренные темпы. Тиньков сам проводит покупку акций с биржи и расписки TCS Group, подтверждая свои слова о недооценке банка. В 2016 году наблюдается рост курса, подтверждающий обоснованность советов аналитиков в отзывах о том, чтобы купить акции Тинькофф.

Котировки, прогнозы и отзывы

По мере роста курса акций, Тинькофф выплачивает хорошие дивиденды. Первые перечисления произошли за 2014 год и составили 0,303 доллара на акцию. За первое полугодие 2016 года дивиденды составили 0,17 у.е., за второе – 0,21. Прогноз выплат за два квартала 2017 года – 0,2 у.е. на акцию.

Тинькофф изменил политику по взаимодействию с вкладчиками. Согласно ей избыток денежной массы будет распределяться между участниками раз в квартал. Уровень выплат составляет 50%.

С учетом отзывов аналитиков, экспертов и других пользователей, а также согласно долгосрочным прогнозам, акции Тинькофф ожидает увеличение стоимости. На вопросы, стоит ли приобретать акции Тинькофф, эксперты в отзывах отвечают утвердительно, ссылаясь на котировки.

Полезно будет знать о налогах на доходы с акций:

На сегодня купить акции можно по 16,7 у.е., продать – по 16,65. Это говорит об увеличении стоимости на 5 долларов за последние полгода. Если посмотреть курс акций за все время, видно как произошел обвал котировок в 2014 году, постепенный рост курса и значительный прирост в 2017 году. Согласно прогнозам, стоит ожидать дальнейшего повышения в виду тенденций развития Тинькофф банка.

Купить акции Тинькофф можно непосредственно на портале Тинькофф Инвестиции или в открытом доступе на Лондонской бирже.

Заключение

Как подтверждают отзывы, акции Тинькофф обладают высоким потенциалом. Котировки показывают стремительный рост и успешный выход из кризиса, в результате которого произошло понижение их стоимости. В отзывах отмечают, если купить акции сейчас, можно получить хорошие дивиденды, а сами бумаги повысятся в цене согласно существующим прогнозам аналитиков.

Тинькофф Банк с момента своего появления на рынке рвется вперед с огромной скоростью, сметая с пути всех скептиков и пессимистов. Неудивительно, что многие граждане, которые следят за динамичным развитием финорганизации, хотят заработать на успешном проекте. Сегодня расскажем, как купить акции Тинькофф Банка.

Квалифицированный инвестор
В вопросе доступа граждан к зарубежным площадкам есть одно небольшое препятствие. Чтобы торговать, например, на Лондонской бирже гражданину нужно получит статус квалифицированного инвестора.

Получить такой статус несложно, если клиент удовлетворяет одному из требований. Например, если у клиента есть ценные бумаги на сумму от 6 млн рублей, то ему нужно будет предоставить брокеру заполненное заявление и подтверждающие документы. Брокер изучает документы и соответствие лица требованиям, после чего принимает решение о присвоении статуса, либо об отказе.

Также основаниями для признания лица квалифицированным инвестором являются наличие вклада в банке на сумму от 6 млн рублей, наличие высшего экономического образования, опыт работы в компании, которая осуществляла сделки с ценными бумагами и т.д.