Страхование квартир через Сбербанк: отзывы и особенности. Какие банки занимаются страхованием частных домов

Страхование - финансовый инструмент, широко используемый для защиты финансовых интересов. Застраховать дачный дом можно как в страховой компании, так и в банковском учреждении. Рассмотрим, какие банки в 2017 году осуществляют страхование частных домов.

Страхование частных домов - очень важный шаг для защиты финансовых интересов его владельца. Цель - возместить владельцам понесенный ущерб в непредвиденных обстоятельствах (пожаре, грабеже, подтоплении и т.д.). Возмещение производится согласно условиям страхового договора.

Некоторые российские банки самостоятельно осуществляют страхование домов. Это легко объяснить.

При оформлении кредитов требуется страхование предмета покупки либо залогового имущества, в некоторых случаях - одного и другого. Потому, банки решили снять эту обязанность со страховых компаний и самостоятельно выполнять эти функции. Это позволит избежать разного рода махинаций и нарушений, как со стороны клиентов, так и со стороны страховых компаний.

Какие банки страхуют частные дома

Рассмотрим подробнее, какие банки предлагают программы страховой защиты частных домов и условия.

Сбербанк

Предлагает оформить программу страхования частного дома или квартиры «Защита дома»:

• посетив отделение;
• онлайн, заполнив соответствующую форму на сайте банка.

Страховая защита включает:

• пожар;
• стихийные бедствия;
• залив;
• механическое воздействие;
• взрыв;
• гражданскую ответственность;
• падение летательных аппаратов;

Страховая защита зависит от выбранного варианта:

Страховая защита (тыс. руб.)
Отделка(тыс. руб.)
Движимое имущество (тыс. руб.)
Гражданская ответств. (тыс. руб.)
Итоговая стоимость полиса (руб.)

Договор вступает в силу на 15 день после оплаты. Срок действия договора - 1 год с момента вступления в силу.

Для заключения договора клиент выбирает подходящий вариант страховой защиты без проведения осмотра имущества. Для получения скидки предлагаются скидочные купоны по программе от «Бонусы за спасибо».

При наступлении страхового случая, легко получить выплату. Так, если размер выплаты до 100 тыс. рублей, она производится без справок.

Росгосстрах

Предлагает две программы страхования частных домов:

	Росгосстрах-дом «Актив»	Росгострах-дом «Престиж»
Подходит для страхования	домов нижнего и среднего сегмента	частных домов с индивидуальным архитектурным решением и дизайном отделки помещений
Место расположения объекта страхования	в садоводческих товариществах, поселковых населенных пунктах, коттеджных поселках, деревнях, селах	в охраняемых коттеджных поселках
Позволяет застраховать	большинство типов строений, в т.ч. дачу и хозяйственные сооружения	Отсутствие обязательных объектов
Преимущества вида страхования:	заключается без заявления; страховая премия оплачивается единовременно или в рассрочку; стоимость страховки определяется точно и быстро	Гибкие условия страхования эксклюзивных строений.
Страхуется	хозяйственные постройки; внутреннюю и внешнюю отделку помещений; движимое имущество; особо ценные предметы; предметы мебели; бытовую технику; инженерию и оборудование	любые строения; предметы мебели; бытовую технику, внешние объекты (оборудование); дорогостоящие предметы и имущество (антиквариат, коллекции и т.д.)
Страховая защита включает	Широкий спектр рисков, в т.ч. пожар, кражу, гражданскую ответственность при эксплуатации построек (включая причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц)
Для заключения договора потребуется	паспорт, адрес страхуемого объекта, необходимая сумма для страховой премии

Для заключения договора нужно посетить отделение банка.

ДельтаКредит, Русфинанс Банк, Росбанк вместе с СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование

СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование и российские банки: ДельтаКредит, Русфинанс Банк, Росбанк входят в финансовую группу Societe Generale. Потому они нацелены на установление долгосрочных деловых связей с клиентами.

Клиенту предлагают договор комплексного ипотечного кредитования.

Страховая защита включает:

• пожар;
• стихийные бедствия;
• залив;
• конструктивные дефекты;
• взрыв;
• гражданскую ответственность;
• падение летательных (космических) аппаратов;
• падение твердых тел;
• наезд транспортного средства
• противоправные действия третьих лиц.

Если говорить о стоимости полиса, то стоит отметить, что в этих банках тарифы устанавливаются индивидуально по каждому договору. Для этого анализируются документы по объекту недвижимости, находящемуся в залоге, а также данные о заемщике и созаемщике. Годовая стоимость страхования имущества составляет 0,12% страховой суммы.

Общение по заключению страхового полиса происходит через ипотечного менеджера. Он же отправит страховой компании документы, необходимые для оформления полиса. Заключение договора, оплата происходит в момент заключения ипотечного договора.

Россельхозбанк

Россельхозбанк и РСХБ-Страхование входят в группу компаний АО «Россельхозбанк». Не удивительно, что по кредитам, выдаваемым банком, страховые полисы оформляются страховой компанией той же финансовой группы.

Клиентам предлагают ипотечное и обычное страхование имущества (загородных строений с отделкой и без нее, квартир).

Страховая защита в полисе РСХБ-Страхование включает:

• пожар;
• взрыв;
• стихийные бедствия;
• механические повреждения;
• повреждение водой;
• противоправные действия третьих лиц:
  • хулиганство, вандализм, умышленное или неосторожное уничтожение или повреждение застрахованного имущества;
  • хищения в форме кражи, грабежа, разбоя.

Стоимость полиса рассчитывается по базовым тарифам.

Это далеко не полный перечень банков, которые самостоятельно либо со своими партнерами заключают страховые договора. Потому застраховать собственный дом очень просто. В некоторых банках есть возможность подать заявку онлайн, в других же, потребуется лично посетить отделение. Какой бы вариант ни был выбран, приобретение полиса происходит быстро и просто.

Страхование квартиры Сбербанком – одна из услуг, которые предоставляет данная организация. При этом существуют определенные условия, которые оговариваются в договоре. Что затрагивает страхование и какие «подводные камни» стоит ожидать в процессе?

Сбербанк является одной из наиболее крупных в стране банковских структур, которая предлагает разнообразные услуги. Одна из них – страхование недвижимости. Предлагаются несколько вариантов данного продукта, что позволяет выбрать наиболее оптимальный тип договора в каждом случае.

Условия страхования

Сбербанк предлагает услугу комплексного страхования целостности дома или квартиры клиента. При этом учитываются не только риски и неприятности, связанные с эксплуатацией жилой недвижимости, но также и ответственность перед соседями владельца.

Объектами договора считаются:

• Движимое имущество дома;
• Инженерное оборудование и отделка;
• Гражданская ответственность.

Страхование учитывает следующие случаи рисков: залив, пожар, взрыв, противоправные действия третьего лица, механическое воздействие, удар молнии, гражданская ответственность, стихийные бедствия и падение летательных аппаратов, их отдельных частей.

На видео – страхование квартиры сбербанк:

Многие задумываются, нужен ли такой пакет услуг. Сбербанк сообщает, что те, кто желает оградить свою собственность и себя от различных неожиданностей, а также ценит безопасность и спокойствие родных и близких, всегда принимает решение о защите своего дома. Для этого и оформляется полис.

Согласно тарифам, существует несколько типов условий для заключения договора с различной стоимостью. Поэтому можно выбрать различные варианты страхования, но необходимо тщательно изучить бумаги перед подписанием, чтобы все нужные пункты были включены.

Сроком действия договора считается 1 месяц с момента его заключения. Дата прописывается в документе. Поэтому необходимо учитывать и возможность продления данной услуги.

Защита дома от наиболее распространенных рисков – кражи, пожара, затопления, поможет устранить в результате последствия происшествия. Также стоит учитывать, что в процессе эксплуатации жилья риски можете нести и вы, например, затопить соседей.

Для этого страхуется и гражданская ответственность. Сбербанк предлагает следующие виды договоров:

• «Без забот»;
• «Защита дома»;
• Страхование жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку;
• «Быстрый полис» стоимостью 999 рублей.

«Защита дома» дает возможность предохранить себя и дом от наиболее распространенных рисков. При этом если сумма не превышает 100 000 рублей, то страховка выплачивается без справок. В целом программу представили в трех вариациях, которые зависят от суммы, предусмотренной в договоре. Чем дороже полис – тем больше компенсация с результате наступления страхового случая.

Пакет «Без забот» предоставляет все случаи страхования, перечисленные выше – от инженерного оборудования и до личной ответственности. Этот тип услуги является наиболее оптимальным вложением средств. Он же предусматривает и медицинские расходы, будет залогом сохранности банковских карт, личных документов, средств на счетах, гаджетов и расходов. То есть этот полис считается самым выгодным для клиента банка.

Оформление можно произвести либо онлайн через официальный сайт структуры, либо путем личного посещения банковского филиала. Предоставляются следующие документы: паспорт, заявление и бумаги о недвижимости, которую собираетесь страховать. В банке остаются только копии.

Согласно Федеральному закону об ипотеке клиент, приобретающий недвижимость через банк, обязан застраховать ее в пользу банковского учреждения. Заемщик должен застраховать жилье на сумму, равную сумме кредита.

Страхование – необходимость при получении кредита по многим позициям

Банк определяет следующие условия оформления страховки дома или квартиры:

• ипотечное жилье страхуется в обязательном порядке, иначе заявка на ипотечный кредит с залогом не будет рассматриваться банком;
• банковское учреждение серьезно относится к страховым компаниям, заключающим договора, чтобы убедиться в платежеспособности компании и их возможности выплатить компенсацию в полном объеме;
• разрешение на получение кредита возможно после соблюдения всех требований, предъявляемых клиенту и компании.

Страхуемые риски: пожар, взрыв, стихийные бедствия

В банке предлагают несколько вариантов полиса, цена которого во многом будет зависеть от количества и вида страховых случаев, указанных в договоре. Страховщики предлагают внести в полис большее количество возможных рисков, чтобы защитить ипотечную недвижимость от любой порчи.

К наиболее известным рискам относятся:

• стихийные природные бедствия (землетрясение, наводнение и т.д.);
• пожар;
• взрыв газа;
• затопление (природное и по вине соседей);
• разрушение, связанное с попаданием в объект недвижимость летательных аппаратов и других видов транспорта;
• разрушение жилья в результате появления дефектов в конструкциях и коммуникациях;
• нанесение ущерба от противоправных действий третьих лиц.

Объект страхования и риски

Виды страховой недвижимости

Сбербанк, предлагая страхование недвижимости своим клиентам, определяет разные виды полисов. При любом варианте пострадавший получает денежную компенсацию, если его жилье или имущество стало непригодным в результате наступления страхового случая, указанного в договоре. К нему также относится нанесение физического или материального ущерба соседям.

К страховым программам, связанных с недвижимостью, относится обязательная страховка жилья при выдаче ипотечного кредита, а также добровольная страховка домов, квартир и земельных участков за пределами ипотечного кредитования.

В рамках ипотеки заемщик обязан застраховать находящееся в залоге жилье. Страхование в этом случае идет по трем направлениям:

• жилья (залоговое имущество);
• титула (защита заемщика от потери жилья в результате судебных тяжб);
• трудоспособности и жизни самого заемщика.

Первый вариант – обязательное условие для выдачи ипотеки, утвержденное на законодательном уровне, а два остальных – на усмотрение самого кредитозаемщика. Но стоит учесть, что в случае отказа по двум последним, банк автоматически поднимает процентную ставку по кредиту, чтобы максимально избежать рисков. При этом размер дополнительных процентов в случае отказа значительно превышает размер обеих страховок – титула и жизни заемщика.

Фактически, взятие ипотеки подразумевает три вида страхования жилья :

• от пожара и затоплений;
• «защита» дома;
• страховка земельного участка от затопления.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Последнее время среди россиян из всех полисов все большую популярность приобретает страхование квартир от пожаров и затоплений. Возникновение таких страховых случаев связано с поведением самих граждан. Огромное потребление электроэнергии, приводящее к частым замыканиям и порче электропроводки, может стать основной причиной пожара. К отрицательным факторам можно отнести непрофессиональный ремонт и замена электрооборудования. Подобная халатность приводит к пожарам, и, следовательно, к порче жилья и уничтожению имущества. Не меньшие разрушения происходят в результате затопления жилых помещений. Причины затоплений разнообразны. Это повреждения квартир от ливней и дождей из-за отсутствия или некачественного ремонта крыш. Затопление может возникнуть в результате нарушения герметичности канализационных труб и труб водоснабжения и нанести вред имуществу, как владельцу квартиры, так и его соседям. В этом случае владелец полиса должен действовать по инструкции : от этого зависит сумма возмещения убытка:

• сообщить о случившемся в страховую компанию, где оформлялся полис;
• сделать видео- и фотосъемку, подтверждающие все повреждения;
• в присутствии свидетелей и представителей жилищно-эксплуатационных служб оформить акт с полным описанием повреждений;
• для подтверждения сумм, затраченных на устранение последствий пожара или затопления, сохранять до конца действия полиса все чеки и документы: они станут основанием для расчета размера компенсации.

Верные действия, при наступлении страхового случая

Стоимость полиса при затоплении жилья зависит от многих факторов: список возможных страховых случаев, размер жилплощади, ее возраст и месторасположение. Он может быть выделен в отдельный полис, а может стать частью комплексного договора. Таким уникальным продуктом является программа «Мультиполис Онлайн». Она позволяет не только застраховать имущество и жилье клиента от различных повреждений, но и выполняет защитную функцию по гражданской ответственности, использовании карт банка, утере здоровья и защиты путешественников. С покупкой одной комплексной страховки клиент одновременно защищает себя и свое имущество от различных страховых рисков. Стоимость «Мультиполиса Онлайн» рассчитывается индивидуально и зависит от суммы страховки.

Программа защиты дома

Программа «Защита дома» – еще один вид страхования на добровольных началах. Она предусматривает защиту от наиболее распространенных рисков: повреждение имущества, ущерб, нанесенный внутренним коммуникациям и ремонту, гражданская ответственность за перечисленные повреждения. По данной программе жилище не является в залоге по ипотечному кредиту, а куплено клиентом самостоятельно.

К страхуемому имуществу относится: бытовая техника, мебель, компьютерная и цифровая техника, периферийное оборудование, спортивный инвентарь, одежда, постельное белье и многое другое, что является предметом быта. Компенсацию можно получить и в случае повреждения ремонта. Страховке подлежат: оконное остекление, двери, пол внутри помещения, инженерное и сантехническое оборудование, внутренние перегородки и стены, электропроводка и т.д.

При покупке полиса учитываются самые распространенные риски – стихийные бедствия, залив в случае повреждения коммуникаций, пожар, взрыв, кража, повреждение коммуникаций в результате проведения капитального ремонта третьим лицом на примыкающей территории, а также все эти варианты только в случае гражданской ответственности перед соседями.

Полис предполагает 4 варианта стоимости – 1750 руб. – 6750 руб./год. Цена зависит от суммы страховки, которая устанавливается от 450 тыс. до 2 млн руб. Чем дороже полис, тем больше сумма компенсации. Оформление заявки по 1 варианту (самому бюджетному) можно осуществить в онлайн–режиме, во всех остальных случаях необходимо обратиться в отделение банковского учреждения.

Страхование земельного участка от затопления

К этой распространенной процедуре часто прибегают заемщики-предприниматели, желающие получить крупную ссуду на производственные нужды или для развития собственного бизнеса. Как правило, значительные по объему кредиты на длительный срок банк дает под залог собственности. Прекрасным вариантом может стать земельный участок, имеющийся у кредитозаемщика. В свою очередь, банк заинтересован в том, чтобы за время действия кредитного договора залоговое имущество осталось в своем первоначальном виде.

Поскольку земельные участки могут подвергаться различным разрушающим факторам, то банк выдвигает заемщику обязательное страхование земли, выступающей в качестве залога.

Если смотреть с точки зрения природных условий и географии, то самыми вероятными страховыми рисками могут быть затопление земельных участков в результате разлива рек, а также загрязнение почвы вредными веществами. Помимо самого участка, заемщик может застраховать различные строения, находящиеся на территории участка, а также само право аренды.

С полисом «Защита дома» ваша квартира или дом будут застрахованы на случай самых распространенных рисков, также будет застрахована ваша ответственность перед соседями (если им будет причинен вред при эксплуатации вашей недвижимости).

Страхование ипотеки оформить онлайн

С полисом ипотечного страхования ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков, а также на случай утраты права собственности.

Страхование банковских карт онлайн

Хотите быть уверенными в сохранности своих денег и защитить их от злоумышленников? Оформите комплексную страховую защиту средств на банковских картах!

Страховые услуги по Программам страхования Защита близких и Глава Семьи предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31Г, тел. +7 800 555 5595 (круглосуточно, звонки по России бесплатно). Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выдана 05 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Официальный сайт www.sberbank-insurance.ru
Страховые услуги по Программам страхования Страхование путешественников, Защита дома, Защита карты, Страхование ипотеки оказывает ООО СК «Сбербанк страхование», 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. +7 800 555 5557, (режим работы: понедельник - пятница с 9:00 до 19:00 МСК), лицензии Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331 и на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни СЛ № 4331, выданы Банком России 05.08.2015 бессрочно). Официальный сайт сайтах www.sberbankins.ru .
Формирование и приобретение страховых полисов осуществляется на официальном сайте Страховщика оказывающего страховую услугу.
С более подробной информацией о страховых полисах, перечне страховых рисков, об исключениях из страхового покрытия, порядке определения страховой суммы и размере страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), об условиях заключения договора страхования, а также об иных условиях страхования Вы можете ознакомиться на сайтах

Важное условие счастливой жизни - спокойствие за сохранность жилого имущества. А в случае покупки жилья по ипотечному кредиту, тем более. Заемщику необходима уверенность в завтрашнем дне и отсутствие рисков. Сбербанк предлагает страхование ипотеки для своих клиентов на выгодных условиях. Разберем некоторые вопросы клиентов по заключению договора, и сколько стоит страхование в сбербанке при ипотеке.

Преимущества и особенности услуги

Застраховать купленную в ипотеку недвижимость в Сбербанке прежде всего выгодно тем, кто взял ссуду на жильё в этом же банке. Оформление страховки одновременно с заключением ипотечного договора снижает годовой процент займа на 1%. По мере уменьшения остатка задолженности снижается стоимость полиса. Страховка оформляется в предельно сжатые сроки непосредственно в банке или размещением заявки на сайте.

Сбербанк не препятствует тому, что оформление ипотечной страховки будет заключаться в ином банке, но тогда процентные ставки по кредиту будут увеличены на 0,25% от первоначальных тарифов.

Что подлежит страхованию

Сбербанк предлагает страховые пакеты, распространяющиеся на объект недвижимости, право собственности, а также здоровье и жизнь заёмщика.

Полис на жильё включает в себя страхование конструктивных элементов объекта - окон, дверей, несущих и ненесущих стен, перегородок и перекрытий. В случае страхования частного жилого дома защите также подлежат фундамент и крыша. В список рисков при страховании ипотеки от Сбербанка входит:

1. противозаконные действия третьих лиц;
2. стихийные бедствия;
3. повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
4. падение деревьев или любых крупных предметов;
5. обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
6. подтопление водой;
7. наезд транспортного средства;
8. иные негативные воздействия.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году включает в себя:

• утрату трудоспособности, возникшую вследствие тяжёлой длительной болезни, получения инвалидности, неудачной операции;
• смерть заёмщика - родственники при этом освобождаются от выплат по ипотеке;
• потеря работы при банкротстве или ликвидации компании, в штате которой состоял заёмщик.

Как оформить страховку

Если документ оформляется непосредственно в офисе Сбербанка, клиент получает его на руки сразу после оплаты. Оформление страхования ипотеки в Сбербанке онлайн является наиболее удобным способом получения полиса. Подача заявки на страховку производится по форме на сайте. В электронном заявлении необходимо указать:

• тип жилья (дом, квартира);
• перечень рисков;
• срок действия договора;
• год постройки жилого объекта, наличие в перекрытиях дерева;
• страховая сумма по итогам независимой оценки;
• номер договора по ипотечному кредиту;
• личные данные страхователя;
• контакты страхователя;
• адрес объекта недвижимости.

Цена за год страховки может составлять всего лишь 4-5 тысяч рублей, все зависит от остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО «Сбербанк». Для точного расчета стоимости страховки воспользуйтесь калькулятором по адресу https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

При оформлении по интернету оплата вносится сразу. Затем нужно дождаться СМС-оповещения о том, что заявка принята и полис сформирован в личном кабинете. Банк отправляет оригинал документа Почтой РФ заказным письмом по месту расположения застрахованного жилого объекта. Доставка осуществляется в среднем за 1,5-2 недели. Если нет возможности забрать конверт с полисом из-за удалённости отделения почты, следует предоставить банку свои личные данные и адрес, по которому нужно выслать письмо во второй раз.

Информация об оформления полиса со страховкой передаётся автоматически в Сбербанк.

Расчёт стоимости страхового полиса

Происходит это автоматически при размещении заявки на сайте. Однако точная цена услуги устанавливается при подписании кредитного договора на жильё. Также доступен электронный формат полиса со всей необходимой клиенту информацией. Оформление происходит на сайте ООО СК «Сбербанк страхование»

Расчёт отображает, что страховые взносы объединены с ежемесячными платежами по ипотечному кредиту. То есть, если годовая ставка по ипотеке составляет 12%, то вместе со страховкой она увеличится до 12,5-13%. Полная величина кредита указывается в графике погашения, но к этим значениям придётся ещё добавить суммы страховых взносов.

Например, процентная ставка по займу вместе с оплатой страховки - 13%. Значит, около 1% приходится на оплату страхового полиса. Если клиент отказывается от оформления страховки в Сбербанке и выбирает другое учреждение, ставка возрастает до 13,25%. Но, если сторонний банк предлагает страхование на более выгодных условиях, покрывающих процентную надбавку Сбербанка за отказ от услуги, имеет смысл получить страховку именно там.

О необходимости страхования

В законе указано, что добровольное страхование не относится к ряду необходимых. Но заключение ипотечного договора подразумевает одновременное оформление страховки.

Это объясняется тем, что правила оформления страховок при получении в собственность жилого помещения регулируются отдельными законами об ипотеке. Страхование жилья таким образом передаётся в залог и должно быть оформлено непременно. Поэтому на вопрос, обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке, следует дать утвердительный ответ. Другое дело, что выбирать страховую организацию по жилищному кредиту в Сбербанке клиент может на своё усмотрение . Но это будет невыгодно, так как банк повысит годовой процент. Кроме того, необходимо проверить, что выбранная организация входит в перечень аккредитованных Сбербанком, иначе банк не примет документ.

Страховка ипотеки от Сбербанка действительно позволяет не волноваться о сохранности жилья. Поэтому оформлять её целесообразно тем, кто получил ипотечный займ в этом же крупном и надежном банке.