Серая банковская гарантия. Белая банковская гарантия: как отличить ее от серой и недействительной? Что собой представляет официальная банковская гарантия

На современном этапе развития рынка банковских гарантий перед участниками размещения государственного и муниципального заказа стоит ряд проблем, связанных с получением банковских гарантий в сжатые сроки. Значительная часть этих проблем обусловлена по сути одной проблемой, проблемой активного развития в последние годы параллельного рынка «серых» гарантий. «Серая» банковская гарантия - это документ, в большинстве случаев оформленный с соблюдением всех формальных требований (на бланке, с подписью и печатью). «Серая» или как ее еще называют «забалансовая» банковская гарантия по своей сути является банковской гарантией лишь номинально, потому что не несет в себе никаких обязательств. В процесс оформления «серой» гарантии лица, участвующие в ее выдаче (банк и брокер, или только брокер), закладывают юридические возможности к тому, чтобы банк на формально легальных основаниях имел возможность отказать в удовлетворении законного требования государственного заказчика о производстве выплаты по банковской гарантии.

Так же как и легальная «белая», такая банковская гарантия выдается заказчику на платной основе, и первым признаком того, что гарантия, скорее всего, «серая», является то, что брокер, занимающийся оформлением гарантии, предлагает оплатить подлежащие уплате в банк проценты за выдачу, не непосредственно в банк, а некому третьему лицу (организации). При этом брокер, как правило, объясняет это тем, что у него с банком есть свой агентский договор, на основании которого он (брокер) перечислит за Вас (клиента) причитающееся банку. Необходимо помнить, что факт не поступления в банк денежной суммы причитающейся за выдачу гарантии, станет главной возможностью для банка отказаться и не признать действительность полученной вами банковской гарантии, и именно оформленные с таким пороком гарантии можно привести в качестве примера классических «серых» банковских гарантий . При этом мы не беремся утверждать, что в практике банков и работающих при них брокеров отсутствуют случаи, когда банк действительно уполномочивает брокера (агента) на получение от клиента в том числе и сумм процентов причитающихся банку, и брокер при этом надлежащим образом перечисляет соответствующие суммы банку.

В последнее время, уровень мошенничества при оформлении «серых» банковских гарантий настолько вырос, что некоторые из работающих с «серыми» гарантиями брокеры предлагают как бы в комплексе и услугу подтверждения соответствующим банком, перед Вашим государственным или муниципальным заказчиком, как правило по телефону, факта выдачи соответствующей гарантии, обязательства по которой фактически банк на себя не принимал.

Естественно, что, несмотря на трудности получения легальной банковской гарантии, в ней заинтересован не только государственный или муниципальный заказчик, но и компания, которая будет второй стороной заключаемого контракта, потому что, во-первых, легальная банковская гарантия полностью снимает риски включения компании в реестр недобросовестных поставщиков и подрядчиков, во-вторых, не происходит нарушение законодательства в целом.

Таким образом, одним из основных отличий «серых» или «забалансовых» гарантий является то, что оплата причитающегося банку вознаграждения за их выдачу происходит не на реквизиты банка, выдающего гарантию, а на реквизиты брокера или вообще третьей организации. Конечно, такой процесс работы не может на 100 % свидетельствовать о наличии порока в схеме оформления гарантии. Ноэтом случае, клиенту такой брокерской фирмы необходимо отследить цепочку движения денежных средств, получить от брокера платежный документ, отражающий оплату выпуска банковской гарантии в банк, с указанием реквизитов компании, которая заказывает банковскую гарантию, и удостовериться в действительности такой платежки.

Необходимо отметить, что, несмотря на существующее заблуждение, что Центральный Банк занимается подтверждением легитимности банковских гарантий, на практике это не так. Центральный Банк участвует в цепочке подтверждения банковской гарантии, в случае, если к нему обращаются с этим вопросом, но сам подтверждений не дает. В случае если заказчик не уверен в том, что ему была предоставлена легальная банковская гарантия, помимо общения с банком, от чьего лица эта гарантия была выдана, он имеет право отправить в Центральный Банк официальный письменный запрос, с просьбой подтвердить легальность гарантии. В этом случае Центральный Банк отправляет запрос в коммерческий банк, и по его результатам информирует заказчика об итогах запроса.

На сегодняшний день Вы можете быть уверены, что получили «белую» банковскую гарантию, если:

• банку потребовалось хотя бы несколько дней на анализ вашей документации, решение не было принято за 2-3 часа;
• оплата банковских услуг за оформление банковской гарантии была осуществлена на прямую на расчетный счет банка;
• подписание договора о предоставлении банковской гарантии произошло непосредственно в банке;
• подтверждение факта выдачи банковской гарантии возможно в официальной переписке.

С вступлением в силу Федерального закона № 44 - ФЗ, ожидается что с 1 апреля 2014 года наконец заработает реестр банковских гарантий, в который должны будут быть занесены все легитимно выданные банковские гарантии, что создаст дополнительное препятствие для реализации «серых» схем , в связи с тем, что процесс проверки легитимности выданных банковских гарантий станет простым, быстрым и доступным заказчикам.

Гончарук Ольга,
финансовый менеджер
ООО "ФинДирект"

Это залог не только успешности сделок, но и способ демонстрации состоятельности компании, ее способности и возможности получать банковские продукты в частности белые гарантии, ведь банк работает только с надежными предприятиями. Заказывайте услугу у надежных посредников, звоните нам, чтобы купить белые гарантии, по телефону 8 495 540 49 41.

Белая гарантия

Белая гарантия проходит все проверки. Поэтому с ней Вы можете быть убеждены в том, что сделка состоится, и документ белой гарантии примут. Предоставление именно таких белых гарантий банковских учреждений - это повышение репутации в глазах контрагентов. В случаях закупок по 44-ФЗ бенефициары требуют предоставления банковских гарантий, которые потом заносят в соответствующий реестр. Так вот туда попадает информация только о подлинных белых документах гарантий. Купить белую гарантию банковскую можно, если обратитесь именно к нам, оставив заявку на сайте (форма «ПОДАТЬ ОНЛАЙН-ЗАЯВКУ») или позвонив по указанным на сайте номерам.

Что такое фальшивые банковские гарантии и чем они грозят

Черная или серая банковская гарантия отличается от белой банковской гарантии прежде всего тем, что она не подтверждается, хотя Вас будут уверять в этом. Такие документы, представляющие собой якобы банковские гарантии, выдаются не существующими банками, либо теми банковскими учреждениями, которые существуют на листе бумаги. Естественно, что на балансе ни одной финансовой организации Вы не обнаружите свою якобы белую гарантию.

Представив такой «банковский» документ, Вы подвергаете себя риску, который приведет к лишению контракта и репутации, а также к попаданию в черный список. Избежать этих неприятностей можно с нашей помощью, звоните 8 800 555 17 41.

Цена белой гарантии

Цена белой гарантии , безусловно, отличается от цены серых, черных гарантий. Но она того стоит. Оплатив один раз за белую гарантию, Вы получаете полноценный надежный банковский документ. А купив дешевую фальшивую гарантию банка, либо придется заменять ее на белую гарантию и снова платить, так как заказчик сразу проверит и отклонит липовый документ, либо вообще попадете в черный список, и заключать контракты с серьезными заказчиками в ближайшее время не представится.

При крупных суммах белых гарантий (свыше 1 миллиона рублей) ставки за выпуск белой гарантии банковской начинаются от 2,5 %, зачастую могут составлять и 4,5 % (при средних суммах не менее 3,5 %). А иногда (обычно в случаях, когда суммы белой гарантии меньше 1 миллиона рублей) ставка может достигать даже 13 % от суммы банковской гарантии. Ставка завышается и в случаях, например, отсутствия опыта у клиента исполнения подобных контрактов тому контракту, который он сейчас получает, и планирует его обеспечить белой гарантией. Высокая ставка будет для тех, у кого плохие балансы или требуется обеспечение исполнения коммерческого контракта, или сумма белой гарантии крупная, а обороты маленькие и в прочих случаях. Но уж лучше заплатить и получить полноценный банковский продукт (белую гарантию), нежели остаться совсем без обеспечения. Так как при выше описанных ситуациях и самостоятельном обращении в банки, грозит 100 % отказ.

Доводим до Вашего сведения, что участились случаи выдачи, так называемых, «серых» банковских гарантий. Этот тип гарантий относится к незаконным. Он выдаётся с подлинной печатью и подписью банка-гаранта и подтверждается им, но в реестр банковских гарантий данные о выдаче этого документа не подаются.

Таким образом, средства банка не резервируются.

Последствия предоставления "серой" гарантии

В связи с этим, заказчик может потребовать у поставщика заменить «серую» гарантию на оформленную полностью в соответствии с законом. Это одно из самых минимальных требований.

Но на практике заказчики нередко применяют более серьёзные меры, вплоть до фиксации случая уклонения от подписания контракта и внесения компании, предоставившей незаконно оформленную гарантию, в реестр недобросовестных поставщиков. Это подрывает доверие к фирме-исполнителю, и лишает её возможности участвовать в закупках в дальнейшем.

Помимо этого, пользуясь «серой» банковской гарантией, поставщик несёт и материальные убытки, так как обеспечение заявки ему не возвращается, а перечисляется заказчику.

Признаки поддельной гарантии

Вы можете попробовать самостоятельно определить, является ли выдаваемый Вам документ законным подтверждением обеспечения исполнения контракта. Для этого стоит обратить внимание на следующие факторы, которые должны Вас насторожить:

1. Низкая стоимость и предоставление гарантии в кратчайшие сроки;
2. Банк-гарант требует минимальный пакет документов для оформления БГ;
3. Просьба произвести оплату на счёт, не совпадающий со счётом банка;
4. Отказ в выдаче гарантийного письма от банка о внесении в реестр банковских гарантий.

Таким образом, проверка легитимности данного документа - процесс не самый быстрый и не простой. Если же в силу своей занятости или по иным причинам у Вас нет возможности самостоятельно заниматься определением законности гарантии, то Вы можете обратиться к специалистам .

Компания «РусТендер» всегда рада помочь в успешном участии в госзакупках. В нашу компетенцию, помимо прочего, входит проверка банковских гарантий. Быстро и качественно мы определим, стоит ли Вам сотрудничать с предлагаемым банком-гарантом, а также окажем любые другие услуги, которые помогут Вам победить в различных видах торгов.

Уже сейчас Вы можете подобрать для себя банк и наиболее выгодное предложение по выпуску гарантии.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Еще совсем недавно вышедшим законом было отменено поручительство по госконтрактам, и причиной тому стали участившиеся прецеденты с недобросовестными поручителями. Неужели на очереди и банковская гарантия ? Ведь сегодня определить, «белая » она или «серая» подчас довольно непросто.

Как узнать, что банковская гарантия - «белая»?

Прежде всего, необходимо выяснить - что же такое «серая» банковская гарантия? Это сертификаты, выданные «липовыми» банками, либо существующие только на листе бумаги и не поставленные на баланс ни одной финансово-кредитной организации. Путем выдачи таких «документов» наживаются как нечестные банкиры, так и недобросовестные брокеры.

Предоставление нелегитимной банковской гарантии способно подорвать доверие к вашей организации и послужить законным поводом к аннулированию вашего выигрыша тендера.

Но как же подстраховать себя от приобретения фальшивки?

Существует целый ряд признаков, которые указывают на недостоверность банковской гарантии.

• Для того чтобы оформить «правильную» гарантию, нужно собрать немалый пакет документов, в том числе и бухгалтерские балансы за несколько отчетных периодов. Если у вас просят только копии уставных документов, значит, перед вами - мошенники.
• Банковская гарантия не может быть слишком дешевой. В среднем цена этого продукта должна составлять около 20 тысяч рублей. Если стоимость намного ниже, не стоит поддаваться искушению и пытаться сэкономить.
• Оформление легитимной банковской гарантии никак не может занять всего лишь час или два! Если вам сулят подобную «оперативность», значит время им нужно лишь для того, чтобы распечатать бланк на принтере и наскоро заполнить его.
• Общение с банком происходит только по телефону или интернету.

Как оформить «белую» банковскую гарантию?

Как же не нарваться на мошенников, которые подорвут авторитет вашей компании своими фальсификациями?

Все очень просто - обратитесь к услугам надежной и проверенной компании, которой является «Тендер Финанс ». Мы существуем на рынке финансовых услуг вот уже семь лет, и все это время помогаем своим клиентам получать выгодные заказы и подкреплять свою ответственность путем оформления качественных финансово-кредитных документов.

• «белая»;
• предельно быстрая в оформлении - период составляет от одного до трех дней;
• дешевая за счет специальных условий от наших партнерских банков.

» Банковская гарантия: все об услуге »

Белая банковская гарантия: как отличить ее от серой и недействительной?

На нашем сайте уже неоднократно поднималась тема легитимности (действительности) банковских гарантий. Вы можете найти , имеющих право выдавать их, .

Здесь же мы приведем

Основные признаки "белой" и "серой" банковских гарантий

Ознакомьтесь со сравнительной таблицей:

Как оформить легальную банковскую гарантию?

Очевидно, что проблема упирается в выбор надежного гаранта. Поэтому можно порекомендовать лишь обращаться к крупным и зарекомендовавшим себя финансовым институтам (банкам и брокерам).