Кредитная карта со снятием наличных сравнить. Кредитная карта со снятием наличных
Январь 2019
Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.
ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных
На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.
Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:
- Альфа-Банк - «100 дней без процентов»;
- Банк Восточный - «Просто»;
- Банк Открытие - «120 дней без платежей»;
- Райффайзенбанк - «110 дней».
Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.
Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Выгодная кредитная карта для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков - Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 590 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч рублей для стандартного варианта (либо до 1 миллиона для платинового). Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 11,9%.
За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.
Льготный период - 100 дней на все виды операций. Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 3 по 31 декабря, получат первый год обслуживания по карте бесплатно.
Оформить карту
Кредитка «Просто» от Восточного Банка
КБ Восточный длительное время специализируется на выдаче населению кредитов. Беспроцентное обналичивание кредитных карт допустимо в рамках тарифа «Просто». Он несколько отличается от классических кредиток.
Плата за обслуживание пластика взимается только при наличии любой задолженности и составляет 30 или 50 рублей в сутки (для лимита кредитных средств по карте в 70 и 120 тысяч соответственно). Если у клиента нет долга перед банком, то ему не нужно платить ничего. Кредитный лимит может достигать либо 70, либо 120 тысяч рублей.
В рамках одобренного лимита клиент может без комиссии снимать деньги, платить за любые товары и переводить средства. Фактически по документам банк предоставляет ему беспроцентный период в 60 месяцев на все типы операций. Пока действует грейс-период, заёмщик не должен платить процентов, но с него будет взиматься плата за обслуживание. Если долг не будет погашен за 5 лет, то ставка по кредиту составит 20%.
В течение дня допускается снимать до 100 тысяч рублей, а за месяц - до 1 миллиона. При этом плата не будет взиматься даже при использовании банкоматов сторонних банков. Бесплатно допускается выпуск дополнительных карт Visa, а также UnionPay.
Оформить карту
Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитной карте Ренессанс Кредит. За выпуск пластика плата не взимается. Бесплатное обслуживание действует первый год, со второго года за обслуживание не нужно платить при ежемесячной сумме покупок по кредитке от 5 тысяч рублей, иначе размер платежа составит 99 рублей в месяц. Для данного продукта лимит кредитных средств доходит до 300 тысяч рублей. Банк предоставляет клиенту беспроцентный период до 55 дней на любые покупки по карте.
Наличные можно снимать без комиссии через банкоматы любых банков. Карту могут получить граждане РФ в возрасте от 24 до 65 лет. Для оформления кредитки достаточно заполнить онлайн-заявку. Пластик можно получить в отделении банка или заказать бесплатную курьерскую доставку.
Оформить карту
Кредитная карта «120 дней без платежей» от банка Открытие
Карта от банка Открытие позволяет снимать наличные без комиссии на сумму до 200 тысяч рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц. Снимать деньги можно через любые банкоматы. Выпуск кредитки бесплатный, а вот годовое обслуживание обойдётся клиенту в 1 200 рублей. До 31 октября 2020 года действует акция - на счёт карты каждый месяц будет начисляться 100 рублей при ежемесячных тратах более 5 тысяч рублей. Так клиент может вернуть все деньги за обслуживание пластика. Кредитный лимит по данному продукту - до 500 тысяч рублей.
Льготный период составляет 120 дней (распространяется на любые покупки по карте). Процентная ставка после окончания льготного периода - от 13,9%. Кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей можно оформить без подтверждения дохода.
Оформить карту
Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка
Российский Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийской банковской группы. Он предлагает возможность бесплатно снимать наличку по продукту «110 дней» первые 2 месяца пользования картой в рамках акции «Наличные без комиссии». Стоимость обслуживания пластика составит 150 рублей в месяц (если тратить по карте от 8 тысяч рублей в месяц, то платить за обслуживание не придётся). Максимальный кредитный лимит - 600 тысяч рублей.
Плата за снятие наличных с кредитной карты не взимается в течение первых 2 месяцев после её оформления, если для получения денег используется банкомат Райффайзенбанка либо партнёров. Если наличные снимаются через устройства сторонних кредитных организаций, то комиссия составит 3,9% + 390 рублей. Ставка находится в диапазоне 29-30,5% при оплате в магазинах и интернете, а на прочие операции она будет увеличена до 49%. Льготный период на покупки - до 110 дней (действует на безналичные операции).
Оформить карту
Распространяется ли льготный период на снятие наличных?
Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, КБ Восточный распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.
Заявка по паспорту
До 700 000 рублей
Автоматизация выдачи
Оформить
Кредитная карта со снятием наличных доступна каждому клиенту при соблюдении простых требований к благонадежности. Установление лимита заемных средств и процентной ставки на индивидуальной основе. Дополнительно предоставляются бонусы и скидки от партнеров.
Заказать онлайн кредитную карту без процентов за снятие наличных
Кредитную карту без процентов за снятие наличных , без посещения офиса. Такую возможность предоставляет большинство банков-эмитентов. Пользователю предлагается заполнить простую анкету и подтвердить свои действия одноразовым кодом. При предварительном одобрении клиент приглашается в банковское подразделение для предоставления документов и заключения договора.
Для лояльных заемщиков процедура упрощается при подаче заявки через личный кабинет. Достаточно определиться с типом платежной системы, размером займа и набором дополнительных опций (повышенный кэш-бек по определенным категориям, наличие страхования выезжающих за рубеж и т.д.). Подписание договора проводится в момент выдачи пластика.
При выборе кредитки с возможностью обналичивания денег важно обратить внимание на другие параметры продукта: продолжительность льготного периода, процентную ставку, минимальный платеж.
Оформление кредитной карты за снятие наличных без комиссии
Процесс с отсутствием комиссии за снятие наличных проводится по стандартной технологии. Он включает 4 этапа:
- Подачу заявки любым удобным способом: онлайн, в подразделении банка, на сайте посредника, через call –центр и другие.
- Рассмотрение заявки. Если сумма кредитного лимита не превышает 200 тысяч рублей, то проводится экспресс-анализ благонадежности заемщика. Его рейтинг формируется на основе данных из публичных источников, анкеты и БКИ. При превышении лимита возможен запрос подтверждения финансовой устойчивости по справке 2-НДФЛ или справке по форме банка.
- Получение решения. Клиент оповещается по телефону или путем отправки СМС-уведомления. На данном этапе проводится согласование установленного лимита и процентной ставки.
- Изготовление и выдача кредитки. Условия и место получения пластика оговариваются еще на этапе заполнения анкеты.
Хорошая кредитная история - один из главных критериев получения кредитки на выгодных условиях.
Возрастные ограничения, требования к источнику дохода и типу трудоустройства являются аналогичными:
- возраст -от 21 года (для участников зарплатных проектов, значимых клиентов он может быть уменьшен до 18 лет);
- минимальный доход - от 10 тысяч рублей (для городов федерального значения - от 15 тысяч рублей);
- стаж на последнем месте работы - от трех месяцев.
Для повышения шанса на одобрение заявленного кредитного лимита можно предоставить справку по форме кредитора или документ-основание при наличии дополнительного дохода. Информация носит конфиденциальный характер и не подлежит передаче в налоговый орган.
Получить кредитную карту с бесплатным снятием наличных
Кредитку с бесплатным снятием наличных можно получить следующими способами:
- в банковском подразделении в регионе проживания (классический способ);
- курьерской доставкой на дом;
- по месту работы для участников зарплатных проектов;
- почтовым отправлением.
Возможно . Клиенту предоставляется неименная Momentum. Ее отличительные особенности: низкий лимит (ограничен 100 тысячами рублей), средний уровень защиты, ограниченные предложения от партнеров. Этот оптимальный вариант, если деньги нужны срочно. В дальнейшем ее рекомендуется заменить на обычный пластик с многоуровневой системой защиты.
Кредитка может быть одобрена заемщику вместе с нецелевым займом или ипотекой. Срок решения банка составляет 30 дней.
Кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом
Кредитки для снятия наличных с - востребованный финансовый продукт. Это обусловлено тем, что в России еще 15% оборота приходится на наличный расчет.
При обналичивании денег и своевременном внесении регулярного платежа проценты не начисляются, то есть грейс-период не прерывается. За проведенную операцию возможно начисление комиссии в соответствии со сборником тарифов. Она варьируется в диапазоне от 2 до 4,9%, минимум 390 рублей.
Практически все банки устанавливают ограничение на минимальную сумму расходной операции через банкомат в размере 500 рублей.
Кредитная карта с возможностью беспроцентного снятия наличных
Карты с возможностью беспроцентного обналичивания кредитного лимита позволяют избежать комиссии за снятия наличных. Держатель может экономить, но при этом использовать деньги на счете по своему усмотрению.
Преимущества кредитки для физических лиц очевидны:
- экономия на процентах за счет сохранения льготного периода;
- устранение краткосрочных финансовых трудностей без оформления займа в банке или в МФО;
- контроль за движением денег через личный кабинет;
- оформление по минимальному пакету документов;
- получение кэш-бека и другие.
Кредитки с возможностью снятия денег являются незаменимыми в экстренных ситуациях. Держатель может избежать комиссии и начисления процентов по займу при своевременном погашении долга. Однако, по карте могут быть установлены более строгие условия: высокая процентная ставка, наличие платы за годовое обслуживание, небольшой грейс-период или его отсутствие. Эти параметры стоит учесть при оформлении продукта.
Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных.
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании - в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие - в любых устройствах по всему миру.
1 место. Победитель. Просто кредитная карта (Ситибанк) - MasterCard
1 место
Ситибанк - российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
Карта никак не ограничивает .
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
За покупки у партнеров вы можете получать скидки.
Подразделение крупного американского банка.
Можно заказать доставку карты курьером или почтой.
- нет
- Где можно снять наличные в любых банкоматах
- Размер лимита до 300 000 рублей
- Льготный период до 120 дней
- Процентная ставка от 13,9% годовых
- Бонусы за покупки скидки до 20% у партнеров банка
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, транспортное приложение для Москвы
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно, транспортное приложение - 65 рублей в месяц
- Способ оформления
- Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты
- Снятие наличных без ограничений и комиссии
- Можно оплачивать проезд на общественном транспорте
Недостатки
- Требуется подтверждение дохода
2 место. 120 дней без процентов (Уральский банк реконструкции и развития) - Visa
2 место
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, эта операция прекращает действие льготного периода.
Вы сможете снимать деньги в любом банкомате.
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.
УБРиР поддерживает высокий уровень надежности.
Небольшой лимит можно получить по паспорту.
- Ограничения на снятие наличных до 30 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличные в любых банкоматах
- Размер лимита до 299 999 рублей
- Льготный период до 120 дней
- Процентная ставка от 30,5% годовых
- Бонусы за покупки кэшбэк 1% за все покупки, 10% в избранных категориях (меняются каждый квартал)
- Дополнительные возможности
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 40 000 рублей в месяц, иначе - 199 рублей в месяц
- Способ оформления
- Сроки оформления моментально
Преимущества
- Моментальный выпуск по паспорту
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Кэшбэк без ограничений по сумме возврата
Недостатки
- Сумма снятия в месяц ограничена
- Высокие процентные ставки
3 место. 100 дней без процентов (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
У карты длительный льготный период, который действует на снятие.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Альфа-Банк - один из самых надежных банков в стране.
- Ограничения на снятие наличных до 50 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличные в любых банкоматах
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 100 дней
- Процентная ставка от 11,99% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания до 1 490 рублей в год
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 2-3 дня
Недостатки
- Отсутствуют бонусы за покупки
4 место. Просто карта (Восточный Банк) - Visa
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. «Просто карта» отличается удобными условиями и позволяет снимать наличные без ограничений.
С карты можно в любое время снять небольшую сумму наличными.
Просто карту лучше всего оформить как запасную.
За покупки в интернет-магазинах можно получать большой кэшбэк.
Достаточно стабильный региональный банк.
- Ограничения на снятие наличных нет
- Где можно снять наличные в любых банкоматах
- Размер лимита до 120 000 рублей
- Льготный период 5 лет
- Процентная ставка 20% годовых
- Бонусы за покупки кэшбэк до 40% в интернет-магазинах при оформлении покупок через сервис банка
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления моментально
Преимущества
Недостатки
- До 26 лет требуется подтверждение дохода
5 место. МТС Деньги Zero (МТС Банк) - MasterCard
МТС Банк - это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
Если вы не тратите деньги, платить комиссию не нужно.
Кредитку МТС можно оформить как запасную.
Бонусная программа не предусмотрена.
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления карты не требуется справка о доходах.
- Ограничения на снятие наличных нет
- Где можно снять наличные в любых банкоматах
- Размер лимита до 150 000 рублей
- Льготный период 5 лет
- Процентная ставка 10% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия 299 рублей
- Стоимость обслуживания 30 рублей в день при наличии задолженности
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
Преимущества
- Можно оплачивать любые покупки без процентов
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
Недостатки
- Платный выпуск карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
6 место. Наличная (Райффайзенбанк) - Visa
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
С Наличной карты можно в любое время снять нужную сумму денег.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусная программа не предусмотрена.
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Можно заказать доставку карты на дом.
- Ограничения на снятие наличных до 60% от суммы лимита в день
- Где можно снять наличные в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров
- Размер лимита до 600 000 рублей
- Льготный период до 50 дней
- Процентная ставка от 29% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно, доставка - до 390 рублей
- Стоимость обслуживания 890 рублей в год
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 1-3 дня
Преимущества
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Бесплатная экстренная выдача наличных
Недостатки
- Льготный период не действует на снятие
- Платная доставка карты
- Может потребоваться справка о доходах
7 место. Понятная (ОТП Банк) - MasterCard
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.
- Ограничения на снятие наличных до 45 000 рублей в день
- Где можно снять наличные в любых банкоматах
- Размер лимита до 300 000 рублей
- Льготный период до 55 дней
- Процентная ставка от 24,9% годовых, при снятии наличных - до 42,9% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности нет
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-3 дня
Преимущества
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Быстрое оформление без справки о доходах
Недостатки
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Льготный период не действует на снятие
- При снятии наличных увеличиваются проценты
Таким образом, лучшим предложением для снятия наличных можно назвать карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, Восточного, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга:
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
Самые удобные условия снятия наличных - у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 20% у партнеров.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и
Финансовые организации постоянно выдвигают новые кредитные продукты, в том числе карты. Они пользуются широкой популярностью, так как очень удобны в использовании. В связи с этим, в настоящее время такой большой ассортимент, что выбор в пользу той или иной сделать трудно. В условиях сильной конкуренции займы становятся все удобнее для граждан. Чтобы выбрать подходящий, нужно определиться, какие критерии важнее. Например, если нужна именно наличность, то предпочтительнее рассматривать лучшие кредитные карты для снятия наличных без комиссий. Таким образом, стоит рассортировать предложения по приоритетам, сравнить их и выбрать подходящую.
Виды карт
Удобство заказа, получения и использование карт делает их такими популярными. Поэтому и предложений сейчас на рынке много, каждое из которых имеет свои характеристики. Кредитки бывают разных видов с различными преимуществами и недостатками. Каждая отличается по дизайну, условиям обслуживания, лимитам, тарифам. В целом, их следует разделить на несколько групп по следующим факторам:
- Стоимость обслуживания.
- Процентная ставка.
- Льготный период.
- Снятие наличных.
- Бонусы от партнеров и кэшбэк.
Каждый из этих факторов играет немаловажную роль при выборе. Если, к примеру, кредит приобретается для определенной покупки, то лучше приобрести кредитку со скидками и частичным возвратом от покупок. Если нужны именно наличные, то есть и такие предложения, когда снятие в любых банкоматах будет без процентов. Льготный период особенно важен тогда, когда деньги нужны сейчас, а ближайший доход только через неделю, например, или через месяц. Тогда лучше воспользоваться беспроцентным займом.
Лучшие предложения с выгодным снятием
Льготный период – это возможность отложить выплату процентов на определенный срок. Заемные средства уже доступны, но проценты пока на них не начисляются. Если он составляет 30 дней, то за этот срок есть возможность потратить всю сумму кредита и вернуть ее обратно абсолютно без процентов. Если не получилось вернуть весь долг до окончания этого срока, то начнется уже сам кредитный договор, с процентами и ежемесячными выплатами. Вернув в указанные даты всю сумму долга, беспроцентный период возобновляется. Единственное, нужно будет платить за обслуживание картой, если оно предусмотрено по условиям.Приятный момент для клиентов — получение бонусов на покупки.
Когда потребитель проводит оплату по кредитке, платежная система платит небольшой процент банку. Поэтому финансовые организации могут себе позволить предложить своим клиентам привлекательные условия на покупки. Но есть предложения, по которым выгодно не покупать, а именно снимать деньги.
Среди всего ассортимента можно выделить четыре самые выгодные кредитные карты с льготным периодом и выгодными условиями для снятия денег.
Альфа-Банк – 100 дней без процентов
Этот кредитный продукт Альфа-Банк выдвинул на рынок, предоставив отличные условия. К преимуществам относятся:
- льготный период 100 дней;
- бесплатное снятие наличных до 50 000 р. в месяц в любом банкомате;
- кредитный лимит до 500 000 р. (итоговая сумма подбирается индивидуально);
- без комиссий перевод средств;
- бесплатное пополнение счета;
- удобный личный кабинет в интернете;
- быстрое оформление и бесплатная доставка.
Оформление заявки происходит на сайте, заполнение анкеты много времени не займет. Решение выдвигается тоже достаточно быстро, о нем известят смс-сообщением. Получить можно карточку в отделении, либо доставкой. В плане пользования это очень удобно, можно, вообще, в офис не ходить. В Альфа-Банке все решается по телефону или через интернет.
Процентную ставку от 23,99%, рассчитывается она индивидуально. В зависимости от того, на какую пластиковую карту упадет выбор клиента, будет годовое обслуживание. Оно может быть от 1 190 до 6 990 р. Но зато здесь не берут комиссию за снятие наличных в любом банкомате.
Важно! Сторонний банк может взять свои проценты от суммы. Более того, если снимать наличные больше установленного без комиссий лимита, то за одну операцию будет от 3,9 до 5,9%, в зависимости от вида кредитки, но не менее 300 – 500 р.
Почта Банк – карта «Элемент 120»
Почта Банк — это современная организация, которая предлагает для клиентов хорошие условия. Кредитка «Элемент 120» стала активно пользоваться популярностью среди клиентов Почты, благодаря ее преимуществам:
- беспроцентный период составляет 120 дней;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах Почта и других банков группы «ВТБ»;
- онлайн-оформление за 5 минут;
- возможность менять дату внесения обязательного платежа;
- сумма кредита до 500 000 р.;
- установленная процентная ставка 27,9 годовых (не меньше и не больше);
- страхование покупок по кредитке.
Особенность этого предложения – возможность переносить дату платежа, это стоит 300 рублей. Но дает шанс не портить кредитную историю. Если снимать в сторонних банкоматах, то будет комиссия 5,9% от суммы операции. В день максимально максимальная сумма для снятия – 100 000, а в месяц – 300 000 р. Кредитка предоставляется не бесплатно – 900 руб. за ее оформление и ежегодное обслуживание, плюс 100 р. за доставку.
Достаточно простая карточка в обслуживании, обладает совершенно прозрачными условиями, описанными на сайте. Плюс все операции по ней страхуются. Таким образом, можно обеспечить безопасность своего кредита и полученных денег. Но, помимо нее есть и другие выгодные кредитные карты для снятия наличных.
Райффайзенбанк – «Наличная карта»
Райффайзенбанк – это уверенная международная финансовая организация. Поэтому, оформив кредит, стоит быть уверенным в стабильности и надежности компании. Преимущества именно «Наличной» заключаются в следующем:
- без комиссий выдача наличных в банкоматах Райффайзенбанка;
- большие суммы кредитования – до 600 тысяч руб.;
- моментальное оформление кредитки;
- удобный и бесплатный мобильный банк;
- возможность оформить дополнительную карту, привязанную к этому же кредитному счету бесплатно.
Ставка по кредиту 29% годовых – средняя по рынку, то для оформления кроме паспорта ничего не понадобится. Годовое обслуживание за пользование составляет 890 рублей. Если снимать наличные в других банкоматах, то будет комиссия 0,5 пункта от суммы, но не меньше 50 рублей. Это достаточно низкий процент, но сторонний банкомат может взять еще и свою комиссию. Чтобы пополнить через кассу счет до 10 000 рублей, придется заплатить комиссию 100. И здесь нет льготного периода обслуживания.
Обратите внимание! На сайте написано про бесплатную доставку, однако в условиях кредита прописана другая информация – по территории РФ доставка стоит 390 рублей.
Беспроцентные покупки только в России. За границей будут брать 1,9% от каждой операции за покупку в иностранной валюте. Конвертация будет проходить по курсу банка и платежной системы.
Восточный банк – «Просто Карта»
Еще одна самая выгодная кредитная карта для снятия наличных — «Просто карта» от Восточного банка. Он известен тем, что практически никому не отказывает в кредитах. Среди большого ассортимента предложений от этой организации, «Просто» отличается следующими преимуществами:
- беспроцентный период 60 месяцев;
- бесплатное оформление;
- беспроцентное снятие в любых банкоматах и кассах;
- начисление процентов на остаток;
- процентная ставка, спустя 5 лет, – 10%.
Ежедневное обслуживание такой пластиковой карточки стоит 30 рублей. Если взять обычный месяц в 30 дней, то ежемесячное ее обслуживание будет стоить 900 руб. Максимальная сумма, которую можно получить на эту кредитку, небольшая — 70 000 руб.
Кредитки позволяют совершать покупки, которые не получается сделать из-за нехватки денег или отсутствия возможности копить средства. Чтобы приобрести что-то дорогостоящее и не ограничивать себя ни в чем, лучшим вариантом будет именно кредитная карта. Во-первых, сумма кредитных средств может быть потрачена не полностью, как и возвращена. Во-вторых, заемными средствами можно воспользоваться несколько раз, даже уже после полного погашения долга.
Заработанных средств часто не хватает для полноценного удовлетворения всех своих потребностей. Люди стабильно берут кредиты на те, или иные нужды. Самый удобный вариант - воспользоваться кредитной картой Сбербанка, ведь данный финансовый продукт имеет массу преимуществ в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Как пользоваться кредиткой Сбербанка, чтобы не платить лишних процентов, какая комиссия взимается с клиента при снятии наличных?
Как использовать кредитную карту Сбербанка?
Самый выгодный вариант - расплачиваться кредиткой в торговых сетях, где имеются установленные POS-терминалы. В данном случае клиенту начислятся проценты лишь на использованные деньги, а дополнительный процент - за снятие средств - не взимается. Списание комиссии за безналичное снятие средств (оплата покупок через терминал) Сбербанком не предусматривается.
Более того, Сбербанк предоставляет льготный период пользования деньгами с кредитки - до 50 дней. Если в течение этого времени клиент полностью погасил задолженность по карте, то кредитные деньги будут использованы бесплатно, то есть, на них не начислится процент. Это работает только в случае с безналичными расчетами.
Если в это время заемщик снимает деньги - снимается комиссия. Более того, теряется льготный период кредитования, проценты начинают "капать" сразу же.
50 дней - это время с момента активации карты, а не с момента каждой оплаты, или снятия наличных.
Если клиент Сбербанка не может, или не хочет возвращать всю взятую в долг сумму разом, он обязан по условиям кредитования гасить обязательные ежемесячные проценты. На оставшуюся сумму будет начисляться процент, размер которого прописан в условиях договора.
Как снять наличные с кредитки Сбербанка?
Если появилась необходимость снять деньги наличными с кредитной карты Сбербанка, можно воспользоваться одним из предлагаемых способов:
- через кассу Сбербанка (если карты не оказалось под рукой - это удобный способ. При себе необходимо иметь только паспорт);
- через банкомат Сбербанка (без самого "пластика" не обойтись);
- через кассу или банкомат сторонних финансово-кредитных организаций (в данном случае процент за снятие будет выше);
- через платежные терминалы (потребуется также дебетовая карта Сбербанка);
- почтовым переводом (к комиссии за снятие наличных будет добавлен платеж за услугу отправки средств почтой России);
- переводом через такие системы, как Unistream и Contact (в данном случае комиссия очень высокая, поэтому рекомендуется пользоваться системой только в самых крайних случаях);
- через электронный кошелек (потребуется дебетовая карта, привязанная к кошельку);
- через счет сотового телефона.
Какой процент за снятие наличных с кредитки Сбербанка?
Владельцы кредитных карт Сбербанка задаются вопросом: можно ли снять наличные с кредитки без оплаты дополнительной комиссии через банкомат? К сожалению, такой возможности нет. За снятие наличных через банкомат предусмотрены следующие проценты:
- через банкомат Сбербанка - 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одно снятие;
- через банкомат стороннего банка - 4% от суммы, но не менее 390 рублей.
Важно! Многие держатели кредитных карт Сбербанка недоумевают, когда за снятие наличных списывается минимум 390 рублей. Дело в том, что данная тарификация действует с февраля 2015 года. Ранее комиссия составляла 3%, но не менее 199 рублей.
Даже если клиент снимает всего 200 рублей с кредитной карты Сбербанка, за операцию сверху спишется минимальная комиссия - 390 рублей. То есть, с карты уйдет 590 рублей (200 клиенту, 390 - банку). Далее на эту комиссию так же, как на использованные деньги, будет начисляться процент.
Снимать менее 13000 рублей за раз - дело не самое выгодное. При каждом снятии будет взиматься минимальный процент.
Как снять наличные с кредитки Сбербанка без процентов?
Чтобы получить наличные с кредитки Сбербанка, имеется множество безналичных переводов для обналичивания денег. Процедура производится следующим образом:
- с кредитной карты нужно перевести деньги на электронный кошелек (QIWI, Yandex, Webmoney);
- с кошелька на дебетовую карту;
- снять наличные.
В данном случае с кредитки электронная платежная система снимет за услугу от 0 до 0,75% от переведенной суммы. Далее, с дебетовой карты электронный кошелек тоже возьмет свой процент - от 1 до 1,5% от выводимой суммы. И все же, процент за снятие получается более низким.
Данный метод допустим, если срочно нужно пополнить свою, или чужую карту Сбербанка наличными деньгами, снять наличные, которые имеются только на кредитке. Снятие наличных с кредитной карты через банкомат и кассу - дорого. Более выгодный вариант - воспользоваться данным методом. В этом случае процент за снятие будет отсутствовать, так как банк воспримет операцию за оплату, проценты будут начисляться только на переведенные (использованные) деньги, сохранится льготный период.
Также метод понравится тем, кто часто пльзуется услугами электронных кошельков. Но, есть и здесь свои нюансы: у каждого кошелька имеется лимит по сумме перевода денег в сутки. Может случиться так, что, переведя деньги на электронный счет, снять их сегодня же не получится.
Ограничения и лимиты на снятие наличных с кредитки Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать по большей части для оплаты услуг и покупок. Банку невыгодно, когда клиент снимает с кредитки деньги, ведь тем самым он приносит убытки банку. Поэтому снятие наличных предусматривает дополнительные комиссии.
Какие ограничения имеются в использовании кредитной карты Сбербанка?
- оплата услуг и покупок в сутки - на любую сумму;
- снятие наличных с кредитки через терминал - не более 50 000 рублей в сутки;
- снятие наличных с кредитки через кассу Сбербанка - не более 150 000 рублей в сутки;
- снятие наличных с "золотых" кредиток Сбербанка - до 300 000 рублей в сутки;
- пополнение кредитной карты Сбербанка - до 1 000 000 рублей в сутки.
